第四章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 .................................................................................................................. 57

第五章 公司治理 ................................................................................................................................................................................. 65

第六章 重要事项 ................................................................................................................................................................................. 68

第七章 财务报告 ................................................................................................................................................................................. 85

释义

在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义：

2023年度股东周年大会 指 本行于2024年6月27日召开的股东周年大会

公司章程 指 本行公司章程（经不时修订）

A股 指 本行股本中每股面值人民币1.00元之人民币普通股，于深交所上市及买卖（股份代号：002936）

A股股东 指 A股持有人

本行、郑州银行或我们 指 郑州银行股份有限公司*，一家根据中国法律于1996年11月16日在中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、附属公司、分行及支行（倘文义所需）

董事会 指 本行董事会

监事会 指 本行监事会

《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》

企业管治守则 指 联交所上市规则附录C1《企业管治守则》

中国证监会 指 中国证券监督管理委员会

董事 指 本行董事

扶沟郑银村镇银行 指 扶沟郑银村镇银行股份有限公司

本集团 指 本行及其附属公司

香港 指 中国香港特别行政区

香港联交所 指 香港联合交易所有限公司

港元 指 香港法定货币港元

H股 指 本行股本中每股面值人民币1.00元之境外上市外资股，于香港联交所主板上市及买卖（股份代号：6196）

H股股东 指 H股持有人

九鼎金融租赁公司 指 河南九鼎金融租赁股份有限公司

最后实际可行日期 指 2024年8月29日，即本报告刊载前确定其中所载若干资料之最后实际可行日期

《商业银行法》 指 《中华人民共和国商业银行法》

澳门 指 中国澳门特别行政区

财政部 指 中华人民共和国财政部

中国、我国或全国 指 中华人民共和国，且仅就本报告而言，不包括香港、澳门和台湾地区

确山郑银村镇银行 指 确山郑银村镇银行股份有限公司

报告期 指 2024年1月1日至2024年6月30日止六个月

人民币 指 中国法定货币人民币

《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》

《证券及期货条例》 指 经不时修订的《证券及期货条例》（香港法例第571章）

股份或普通股 指 A股及H股

股东或普通股股东 指 普通股持有人

联交所上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

监事 指 本行监事

深交所 指 深圳证券交易所

深交所上市规则 指 《深圳证券交易所股票上市规则》

新密郑银村镇银行 指 新密郑银村镇银行股份有限公司

新郑郑银村镇银行 指 新郑郑银村镇银行股份有限公司

浚县郑银村镇银行 指 浚县郑银村镇银行股份有限公司

鄢陵郑银村镇银行 指 鄢陵郑银村镇银行股份有限公司

中牟郑银村镇银行 指 中牟郑银村镇银行股份有限公司

* 本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，并无获授权在香港经营银行及/或接受存款业务。

备查文件目录

1 载有本行董事长、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的财务报表。

2 报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。

3 在香港联交所网站披露的本行H股2024年中期业绩公告。

第一章 公司简介和主要财务指标

1 公司基本情况

法定中文名称： 郑州银行股份有限公司（简称：郑州银行）

法定英文名称： Bank of Zhengzhou Co., Ltd.（简称：ZHENGZHOU BANK）

法定代表人： 赵飞先生

授权代表： 赵飞先生、韩慧丽女士（注）

董事会秘书及联系方式： 韩慧丽女士（注） 联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号电话：+86-371-6700 9199 传真：+86-371-6700 9898 电子邮箱：ir@zzbank.cn

联席公司秘书： 韩慧丽女士、魏伟峰博士（注）

证券事务代表及联系方式： 陈光先生 联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号电话：+86-371-6700 9199 传真：+86-371-6700 9898 电子邮箱：ir@zzbank.cn

股票上市交易所、股票简称和股票代码： A股：深交所 郑州银行 002936 H股：香港联交所 郑州银行 6196

统一社会信用代码： 914100001699995779

金融许可证号： B1036H241010001

注册和办公地址： 中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号

注册和办公地址邮政编码： 450018

香港主要营业地点： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼

联系地址： 中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号

电话： +86-371-6700 9199

传真： +86-371-6700 9898

电子邮箱： ir@zzbank.cn

本行网址：

信息披露报纸： 《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》

信息披露网站： 登载A股半年度报告的网站： 登载H股中期报告的网站：

半年度报告备置地点： 本行总行董事会办公室

境内审计师： 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

境内审计师地址： 中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室

签字会计师： 陈胜先生、陈丽菁女士

境外审计师： 安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）

境外审计师地址： 香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼

签字会计师： 吴志强先生

中国法律顾问： 北京市金杜律师事务所

香港法律顾问： 金杜律师事务所

A股股份过户登记处： 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司

H股股份过户登记处： 香港中央证券登记有限公司

注：本行董事会于2024年4月29日审议通过聘任韩慧丽女士为本行董事会秘书，自2024年6月7日其任职资格获国家金融监督管理总局河南监管局核准后正式履职；同时，委任韩慧丽女士为本行联席公司秘书及联交所上市规则第3.05条项下规定的授权代表，自2024年5月2日取得香港联交所授予有关公司秘书资格的豁免之日正式履职。同时，于2024年5月2日，魏伟峰博士辞任本行授权代表，担任授权代表之替代人，并担任本行另一位联席公司秘书。

2 主要会计数据及财务指标

本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

单位：人民币千元

主要会计数据

经营业绩 截至6月30日止六个月

2024年 2023年 报告期较上年同期增减(%) 2022年

营业收入(1) 6,393,066 6,918,370 (7.59) 7,562,872

利润总额 1,869,575 2,526,990 (26.02) 3,245,690

归属于本行股东的净利润 1,593,861 2,046,633 (22.12) 2,531,066

归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 1,568,905 2,016,203 (22.19) 2,515,513

经营活动使用的现金流量净额 (4,404,722) (467,243) 842.70 (18,129,194)

每股计（人民币元/股）

基本每股收益(2) 0.18 0.23 (21.74) 0.28

稀释每股收益(2) 0.18 0.23 (21.74) 0.28

扣除非经常性损益后的基本每股收益(2) 0.17 0.22 (22.73) 0.27

规模指标 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 报告期末较上年末增减(%) 截至2022年12月31日

资产总额 645,680,374 630,709,429 2.37 591,513,618

发放贷款及垫款总额（不含应计利息） 372,827,943 360,608,206 3.39 330,921,097

发放贷款及垫款减值准备(3) 13,382,639 11,815,080 13.27 10,311,525

负债总额 589,356,033 576,394,573 2.25 538,888,382

吸收存款本金总额（不含应计利息） 386,360,381 360,961,439 7.04 337,708,162

股本 9,092,091 9,092,091 - 8,265,538

股东权益 56,324,341 54,314,856 3.70 52,625,236

其中：归属于本行股东的权益 54,407,058 52,452,824 3.73 50,772,566

归属于本行普通股股东的每股净资产(4)（人民币元/股） 4.88 4.67 4.50 4.93

总资本净额(5) 60,260,538 56,372,605 6.90 55,291,681

其中：一级资本净额(5) 54,254,716 50,718,655 6.97 50,566,245

风险加权资产总额(5) 475,095,361 455,490,556 4.30 434,769,547

主要财务指标

资本充足率(%) 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 报告期末较上年末变动 截至2022年12月31日

核心一级资本充足率(5) 9.26 8.90 0.36 9.29

一级资本充足率(5) 11.42 11.13 0.29 11.63

资本充足率(5) 12.68 12.38 0.30 12.72

资产质量指标(%) 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 报告期末较上年末变动 截至2022年12月31日

不良贷款率(6) 1.87 1.87 - 1.88

拨备覆盖率(6) 191.47 174.87 16.60 165.73

贷款拨备率(6) 3.59 3.28 0.31 3.12

盈利能力指标(%) 截至6月30日止六个月

2024年 2023年 报告期较上年同期变动 2022年

加权平均净资产收益率(2)（年化） 7.34 9.77 (2.43) 12.27

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(2)（年化） 7.22 9.63 (2.41) 12.19

总资产收益率(7)（年化） 0.52 0.70 (0.18) 0.91

成本收入比(8) 24.76 20.81 3.95 16.94

净利差(9)（年化） 1.70 2.06 (0.36) 2.22

净利息收益率(10)（年化） 1.80 2.13 (0.33) 2.35

其他财务指标(%) 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 报告期末较上年末变动 截至2022年12月31日

杠杆率(11) 7.50 7.60 (0.10) 7.69

流动性比率(11) 74.83 59.10 15.73 72.34

流动性覆盖率(11) 207.98 265.83 (57.85) 300.13

存贷款比例(11) 96.50 99.90 (3.40) 97.99

单一最大客户贷款比例(11) 4.96 5.32 (0.36) 5.18

最大十家单一客户贷款比例(11) 36.54 35.36 1.18 34.06

单一最大集团客户授信比例(11) 7.07 9.32 (2.25) 5.63

正常类贷款迁徙率(11) 0.89 1.98 (1.09) 1.33

关注类贷款迁徙率(11) 3.59 11.38 (7.79) 16.92

次级类贷款迁徙率(11) 37.30 85.59 (48.29) 25.19

可疑类贷款迁徙率(11) 11.15 47.40 (36.25) 9.33

注：

1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、资产处置收益、汇兑损益、其他业务收入及其他收益等。

2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息，“加权平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。

3. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。

4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。

5. 2024年起，本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率。

6. 不良贷款率按不良贷款总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算。

7. 指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。

8. 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。

9. 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。

10. 按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。

11. 杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例、单一最大集团客户授信比例为按照监管口径根据经审计（阅）的数据重新计算，存贷款比例为根据审计（阅）后的贷款总额除以存款总额重新计算，其余指标均为上报监管部门数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。

3 境内外会计准则下会计数据差异

本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。

4 非经常性损益及金额

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 2022年

政府补助 33,216 36,825 21,580

固定资产清理净损益 (2,279) 10,246 (32)

赔偿金和罚款支出 (4,750) (4,886) (2,709)

其他符合非经常性损益定义的损益项目 7,071 8,496 3,845

非经常性损益净额 33,258 50,681 22,684

减：以上各项对所得税的影响 9,502 13,892 6,348

合计 23,756 36,789 16,336

其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 24,956 30,430 15,553

影响少数股东损益的非经常性损益 (1,200) 6,359 783

注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》规定计算。本行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。

第二章 管理层讨论和分析

1 过往经济环境及行业情况

2024年上半年，面对外部环境复杂性严峻性不确定性明显上升、国内结构调整持续深化的挑战，我国坚持稳中求进工作总基调，以确定性的转型升级应对不确定性的风险挑战，扎实推动高质量发展，新质生产力发展保持较强势头。国内生产总值同比增长5.0%，第一产业、第二产业、第三产业同比增速分别为3.5%、5.8%和4.6%。一是工业生产总体平稳向好，产业结构不断优化。全国规模以上工业增加值同比增长6.0%，超九成行业和地区、超六成产品保持增长。规模以上装备制造业增加值同比增长7.8%，“压舱石”作用进一步增强；规模以上高技术制造业增加值同比增长8.7%，制造业高端化、智能化、绿色化提速。二是服务业持续恢复，新动能加快成长。服务业增加值同比增长4.6%，拉动国内生产总值增长2.6个百分点，现代服务业增长较快，高技术服务业、科技服务业等新兴领域增势向好。三是消费市场规模持续扩大，新型消费不断拓展。社会消费品零售总额同比增长3.7%，其中基本生活类和升级类商品销售增势较好。网络零售占比持续提高，实物商品网上零售额同比增长8.8%。四是固定资产投资稳定增长，调结构提质效持续发力。全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.9%，其中高技术产业投资同比增长10.6%。五是消费领域价格温和回升，生产领域价格降幅收窄。全国居民消费价格同比上涨0.1%；全国工业生产者出厂价格同比下降2.1%，降幅比一季度收窄0.6个百分点。六是出口表现较强韧性，为经济持续回升向好提供支撑。货物和服务净出口对经济增长贡献率为13.9%，拉动GDP增长0.7个百分点。

2024年上半年，河南省攻坚克难、加压奋进，经济发展之“质”有效提升，转型之“效”显著增强，增长之“量”持续扩大，经济运行呈现稳中有进、持续向好态势。全省地区生产总值同比增长4.9%，第一产业、第二产业、第三产业同比增速分别为3.7%、7.5%和3.2%。一是规上工业较快增长，制造业支撑作用明显。全省规上工业增加值同比增长7.8%，高出全国1.8个百分点；规上制造业增加值增长8.9%，拉动规上工业增长7.0个百分点、贡献率达90.2%。二是固定资产投资快速增长，重大项目带动明显。全省固定资产投资同比增长6.5%，亿元及以上项目完成投资增长10.1%，拉动全省投资增长6.1个百分点。三是消费市场活力不断释放，消费品以旧换新政策效应持续显现。全省社会消费品零售总额同比增长5.6%，其中限额以上单位消费品零售额增长7.6%，限额以上单位通讯器材、新能源汽车、智能家用电器和音像器材类商品零售额分别增长29.0%、23.0%、12.1%。四是新产业加速培育，动能潜力积聚壮大。全省高技术制造业、工业战略性新兴产业增加值分别增长14.3%、7.7%，分别拉动全省规上工业增长1.8、1.7个百分点。

2024年上半年，中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，为经济持续回升提供有力的保障。金融系统积极盘活存量，防止资金沉淀空转，金融总量数据短期“挤水分”效应持续释放。一是盘活存量贷款为经济高质量发展注入新动力。2024年上半年末，人民币各项贷款余额250.85万亿元，同比增长8.8%。二是金融对重点领域的支持力度加大，信贷结构不断改善。2024年上半年末，制造业中长期贷款同比增长18.1%，其中，高技术制造业中长期贷款同比增长16.5%；“专精特新”企业贷款同比增长15.2%；普惠小微贷款同比增长16.9%。三是金融总量指标增速回落，对实体经济的支持力度依然稳固。社融方面，2024年上半年，社会融资规模增量比上年同期减少人民币3.45万亿元；2024年上半年末，社会融资规模存量同比增长8.1%。M2方面，2024年上半年末，广义货币余额同比增长6.2%。

2024年上半年，面临不断增加的不确定性和经营压力，银行业持续深化改革，坚守金融服务实体经济的宗旨不动摇，银行业总体稳健运行。一是总资产保持增长。2024年上半年末，银行业本外币资产总额人民币433.1万亿元，同比增长6.6%。二是金融服务持续加强。2024年上半年末，银行业用于小微企业的贷款余额人民币78万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额人民币32万亿元，同比增长17.1%。三是信贷资产质量总体稳定。2024年上半年末，银行业不良贷款余额人民币3.3万亿元，不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点。四是风险抵补能力整体充足。2024年上半年末，银行业拨备覆盖率209.32%，较年初上升4.18个百分点；贷款拨备率3.26%，较年初下降0.01个百分点。五是商业银行流动性指标保持平稳。2024年上半年末，商业银行流动性覆盖率150.7%，较年初下降0.9个百分点；流动性比例72.38%，较年初上升4.50个百分点。

2 经营总体情况

2.1 主要业务

郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，本行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。本行定位于服务地方经济、中小企业和城乡居民，践行金融工作政治性、人民性，积极落实国家重大战略和省市工作部署，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。

本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。

2.2 经营情况

报告期内，本行深入贯彻落实中央、省委、市委金融工作会议精神，坚持金融工作政治性、人民性，全面深化改革，防范化解风险，推进业务转型，增强内生动力，健全干部管理机制，强化绩效考核刚性约束，将资源向业绩、一线倾斜，稳步推进业务转型，做好金融五篇大文章，不断提升服务实体经济水平。

加强党的领导，保证正确方向。全面落实“第一议题”、中心组学习制度，深入开展党纪学习教育，发挥党委领导作用，完善党建、业务同谋划、同部署、同考核的制度体系，围绕中国特色金融文化，校正经营管理的工作导向和行为标尺，不断增强各级党组织政治功能和组织力凝聚力，有力发挥“两个作用”。

坚持经营定位，提升服务质效。主动融入省市战略部署，大力支持全省“三个一批”等重大项目建设，助力省市七大产业集群、“28+20+N”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展；支持制造业发展、大规模设备更新和消费品以旧换新；充分发挥省委省政府确定的政策性科创金融运营主体作用，助推科技型中小企业加速成长；深耕社区金融、乡村金融，让金融普之于众、惠之于民。

实施改革重塑，激发动力活力。推进体制机制改革，建强干部人才队伍，强化激励约束，资源向一线倾斜，推进业务转型。坚持以客户为中心，深耕社区金融和乡村金融，不断优化产品和服务体系，与区域优势特色产业融合发展，完善风险内控体系，提升线上化服务水平，构建起高质量发展的基本框架。

2.3 核心竞争力分析

战略目标清晰，业务特色鲜明。以“打造区域特色精品银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，稳步推进业务转型，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。

区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济紧密相融，携手共进。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。

厚植科创金融优势，打造金融惠科“郑银样本”。作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，本行深度融入河南科创高地建设，深耕科创金融领域，聚焦科创企业发展的前沿和重点，率先破题、精准发力。通过强化顶层布局、形成政银联动合力、丰富金融产品、构建创新生态等方式持续提升服务科技创新能力，以金融之举服务全省科技创新战略布局，打造金融惠科“郑银样本”。

合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”底线思维，营造“合规经营，稳健发展”良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进员工行为管理，逐级落实案件防控责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，牢筑合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。

努力建强干部队伍，优化人才引领支撑。本行紧盯业务与管理急缺岗位，大力引进领军人才和专业人才，建立柔性引才引智机制；通过多种形式，选拔政治素质过硬、贡献突出的优秀干部；全面推进干部队伍改革，树立忠诚干净担当的用人导向；完善业务培训体系，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户。

重塑企业文化，坚守企业愿景。专业专注，强化敬业、勤业、创业、立业的理念，全面提升全员专业能力；精益求精，端正一丝不苟、严谨细致的态度，引导全行发扬“工匠精神”；打造铁军，树立铁的信念、铁的担当、铁的纪律，做到政治过硬、意志坚定、本领高强。

2.4 主要获奖情况

2024年1月，中国共产党郑州市委员会、郑州市人民政府授予本行“2023年度安置房建设和问题楼盘攻坚化解工作先进集体”；

2024年2月，中国金融网授予本行“2023金融机构支持实体经济发展卓越贡献奖”；

2024年4月，在第六届零售银行领导者年会荣获“金鼎奖”系列奖项“年度最佳零售银行客户体验奖”；

2024年4月，在第九届亚太银行发展创新峰会暨“华鹰奖”颁奖典礼荣获“2024年零售银行奖”。

3 财务报表分析

3.1 利润表分析

报告期内，面对复杂多变的宏观经济形势，本行坚决贯彻党中央、省市政府关于金融工作的决策部署，锚定目标、勇毅前行，积极推动各项业务发展。受息差持续收窄及LPR重定价等因素影响，营业收入及净利润不及同期。报告期内，本行实现营业收入人民币63.93亿元，较上年同比下降7.59%；实现净利润人民币16.49亿元，较上年同比下降22.01%；实现归属于本行股东的净利润人民币15.94亿元，较上年同比下降22.12%。本行利润表主要项目及变动情况如下表所示：

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

利息净收入 5,295,547 5,925,783 (630,236) (10.64)

非利息收入 1,097,519 992,587 104,932 10.57

营业收入 6,393,066 6,918,370 (525,304) (7.59)

减：营业支出 4,523,529 4,394,990 128,539 2.92

其中：税金及附加 79,942 78,008 1,934 2.48

业务及管理费 1,575,525 1,439,466 136,059 9.45

信用减值损失 2,860,823 2,877,516 (16,693) (0.58)

其他业务成本 7,239 - 7,239 不适用

营业利润 1,869,537 2,523,380 (653,843) (25.91)

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

加：营业外收支净额 38 3,610 (3,572) (98.95)

利润总额 1,869,575 2,526,990 (657,415) (26.02)

减：所得税费用 220,463 412,507 (192,044) (46.56)

净利润 1,649,112 2,114,483 (465,371) (22.01)

其中：归属于本行股东的净利润 1,593,861 2,046,633 (452,772) (22.12)

少数股东损益 55,251 67,850 (12,599) (18.57)

3.1.1 利息净收入、净利差及净利息收益率

报告期内，本行实现利息净收入人民币52.96亿元，较上年同比下降人民币6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.83%。其中：业务规模调整导致利息净收入增加人民币5.38亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少人民币11.68亿元。

报告期内，本行生息资产和付息负债的平均余额、该类资产利息收入及支出、生息资产平均收益率及付息负债平均成本率如下表列示：

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年

平均余额(6) 利息收入/支出 平均收益率/付息率(%) 平均余额(6) 利息收入/支出 平均收益率/付息率(%)

生息资产

发放贷款及垫款 363,054,331 7,728,598 4.26 340,135,651 8,294,709 4.88

投资证券与其他金融资产(1) 153,726,396 2,621,268 3.41 143,465,490 2,707,964 3.78

存放中央银行款项 22,953,937 157,344 1.37 22,572,657 151,509 1.34

应收同业及其他金融机构款项(2) 15,377,906 160,019 2.08 17,514,310 174,634 1.99

应收租赁款 34,089,803 1,110,229 6.51 32,163,518 1,068,706 6.65

总生息资产 589,202,373 11,777,458 4.00 555,851,626 12,397,522 4.46

付息负债

吸收存款 362,899,366 3,943,416 2.17 342,558,156 3,910,149 2.28

应付同业及其他金融机构款项(3) 67,418,020 883,608 2.62 75,619,659 1,000,195 2.65

应付债券 103,842,123 1,310,753 2.52 98,341,377 1,259,136 2.56

向中央银行借款 28,263,614 344,134 2.44 23,203,534 302,259 2.61

总付息负债 562,423,123 6,481,911 2.30 539,722,726 6,471,739 2.40

净利息收入 5,295,547 5,925,783

净利差(4) 1.70 2.06

净利息收益率(5) 1.80 2.13

注：

1. 包含以摊余成本计量的金融投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券。

2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。

3. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款。

4. 按生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率之间的差额计算，基于每日平均生息资产及计息负债计算。

5. 按利息净收入除以生息资产的平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。

6. 按本行日结余额平均值计算。

报告期内，本行净利差及净利息收益率受规模及利率变动综合影响。规模变化以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年与2023年比较

增加/(减少)由于 增加/(减少)净额(3)

规模(1) 利率(2)

生息资产

发放贷款及垫款 558,906 (1,125,017) (566,111)

投资证券与其他金融资产 193,678 (280,374) (86,696)

存放中央银行款项 2,559 3,276 5,835

应收同业及其他金融机构款项 (21,302) 6,687 (14,615)

应收租赁款 64,005 (22,482) 41,523

利息收入变化 797,846 (1,417,910) (620,064)

付息负债

吸收存款 232,186 (198,919) 33,267

应付同业及其他金融机构款项 (108,480) (8,107) (116,587)

应付债券 70,430 (18,813) 51,617

向中央银行借款 65,915 (24,040) 41,875

利息支出变化 260,051 (249,879) 10,172

注：

1. 代表本报告期平均结余扣除上个期间平均余额乘以上个期间平均收益率╱成本率。

2. 代表本报告期平均收益╱(支出)扣除上个期间平均收益╱(支出)乘以本报告期平均余额。

3. 代表本报告期利息收入╱(支出)扣除上个期间利息收入╱(支出)。

净利差及净利息收益率

报告期内，本行净利差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点，净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点。净利差及净利息收益率下降的主要原因是受息差持续收窄及LPR重定价等因素影响。

3.1.2 利息收入

报告期内，本行实现利息收入人民币117.77亿元，较上年同比下降人民币6.20亿元，降幅5.00%，主要受息差持续收窄及LPR重定价变化影响。

贷款利息收入

报告期内，本行稳步推进信贷投放，发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加人民币229.19亿元；实现贷款利息收入人民币77.29亿元，较上年同期减少人民币5.66亿元，降幅6.82%。报告期内，本行发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况如下：

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年

平均余额 利息收入 平均收益率(%) 平均余额 利息收入 平均收益率(%)

公司贷款 256,751,359 6,034,853 4.70 237,643,267 6,328,947 5.33

个人贷款 85,638,279 1,536,750 3.59 81,922,002 1,753,430 4.28

票据贴现 20,664,693 156,995 1.52 20,570,382 212,332 2.06

发放贷款及垫款总额 363,054,331 7,728,598 4.26 340,135,651 8,294,709 4.88

投资证券及其他金融资产利息收入

报告期内，本行投资证券及其他金融资产实现利息收入人民币26.21亿元，较上年同期减少人民币0.87亿元，降幅3.20%。主要由于投资证券及其他金融资产平均收益率下降所致。

应收同业及其他金融机构款项利息收入

报告期内，本行应收同业及其他金融机构款项利息收入人民币1.60亿元，较上年同期减少人民币0.15亿元，降幅8.37%。主要由于该类资产规模下降所致。

应收租赁款利息收入

报告期内，本行应收租赁款利息收入人民币11.10亿元，较上年同期增加人民币0.42亿元，增幅3.89%。主要由于本行子公司九鼎金融租赁公司应收租赁款规模上升。

3.1.3 利息支出

报告期内，本行利息支出人民币64.82亿元，受负债规模和付息成本变动等综合因素影响，较上年同期增加人民币0.10亿元，增幅0.16%。

吸收存款利息支出

报告期内，本行吸收存款利息支出人民币39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加人民币0.33亿元，增幅0.85%。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年

平均余额 利息支出 平均成本率(%) 平均余额 利息支出 平均成本率(%)

公司存款

活期 73,576,887 310,103 0.84 80,617,772 278,233 0.69

定期 75,281,382 847,043 2.25 72,892,820 990,378 2.72

小计 148,858,269 1,157,146 1.55 153,510,592 1,268,611 1.65

个人存款

活期 33,298,898 60,326 0.36 35,515,676 74,703 0.42

定期 150,124,172 2,379,741 3.17 117,752,983 2,220,610 3.77

小计 183,423,070 2,440,067 2.66 153,268,659 2,295,313 3.00

其他 30,618,027 346,203 2.26 35,778,905 346,225 1.94

吸收存款总计 362,899,366 3,943,416 2.17 342,558,156 3,910,149 2.28

应付同业及其他金融机构款项利息支出

报告期内，本行应付同业及其他金融机构款项利息支出人民币8.84亿元，较上年同期减少人民币1.17亿元，降幅11.66%。主要由于报告期内应付同业及其他金融机构款项规模及利率同时下降。

应付债券利息支出

报告期内，本行应付债券利息支出人民币13.11亿元，较上年同期增加人民币0.52亿元，增幅4.10%。主要原因是报告期内发行债券及同业存单规模上升。

向中央银行借款利息支出

报告期内，本行向中央银行借款利息支出人民币3.44亿元，较上年同期上升人民币0.42亿元，增幅13.85%。主要是由于报告期内中期借贷便利及支小再贷款规模上升。

3.1.4 非利息收入

报告期内，本行实现非利息收入人民币10.98亿元，较上年同期增加人民币1.05亿元，增幅10.57%，占营业收入比为17.17%。其中：手续费及佣金净收入人民币2.66亿元，较上年同期减少人民币0.56亿元；其他非利息收益人民币8.32亿元，较上年同期增加人民币1.61亿元。

手续费及佣金净收入

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

手续费及佣金收入

代理及托管业务手续费 189,037 203,306 (14,269) (7.02)

证券承销及咨询业务手续费 34,391 72,055 (37,664) (52.27)

承兑及担保业务手续费 29,620 38,881 (9,261) (23.82)

银行卡手续费 52,025 55,312 (3,287) (5.94)

其他 34,638 26,558 8,080 30.42

小计 339,711 396,112 (56,401) (14.24)

手续费及佣金支出 73,712 74,015 (303) (0.41)

手续费及佣金净收入 265,999 322,097 (56,098) (17.42)

报告期内，本行实现手续费及佣金净收入人民币2.66亿元，较上年同期减少人民币0.56亿元，降幅17.42%。主要由于报告期内证券承销及咨询业务规模下降。

其他非利息收益

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

投资收益 582,414 583,364 (950) (0.16)

公允价值变动损益 201,568 50,124 151,444 302.14

汇兑损益 (3,794) (14,888) 11,094 (74.52)

其他业务收入 18,112 4,819 13,293 275.85

资产处置损益 4 10,246 (10,242) (99.96)

其他收益 33,216 36,825 (3,609) (9.80)

合计 831,520 670,490 161,030 24.02

报告期内，其他非利息收益人民币8.32亿元，较上年同期增加人民币1.61亿元，增幅24.02%。主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资收益变动。

3.1.5 业务及管理费用

报告期内，本行加强财务资源配置，业务及管理费人民币15.76亿元，较上年同期增加人民币1.36亿元，增幅9.45%。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

人工成本 866,118 828,921 37,197 4.49

折旧及摊销 218,388 230,240 (11,852) (5.15)

租金及物业管理费 34,631 34,375 256 0.74

办公费用 8,821 16,618 (7,797) (46.92)

其他 447,567 329,312 118,255 35.91

业务及管理费总额 1,575,525 1,439,466 136,059 9.45

报告期内，本行人工成本的主要组成如下：

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 变动金额 变动率(%)

工资、奖金及津贴 574,750 541,918 32,832 6.06

社会保险费及企业年金 150,822 151,202 (380) (0.25)

补充退休福利 2,454 3,878 (1,424) (36.72)

职工福利费 32,844 21,343 11,501 53.89

住房公积金 63,645 63,723 (78) (0.12)

其他 41,603 46,857 (5,254) (11.21)

合计 866,118 828,921 37,197 4.49

3.1.6 信用减值损失

报告期内，本行根据市场经营环境及资产风险变化情况计提信用减值损失人民币28.61亿元，较上年同期减少人民币0.17亿元，降幅0.58%。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

发放贷款及垫款减值损失 1,513,972 2,485,862 (971,890) (39.10)

以摊余成本计量的金融投资减值损失 860,988 (106,315) 967,303 不适用

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

应收租赁款减值损失 377,064 338,869 38,195 11.27

表外信贷承诺减值损失 10,531 28,508 (17,977) (63.06)

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失 317 (23,727) 24,044 不适用

其他（注） 97,951 154,319 (56,368) (36.53)

信用减值损失计提总额 2,860,823 2,877,516 (16,693) (0.58)

注：其他包含存放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、拆出资金、其他应收款等项目的减值损失。

3.1.7 所得税费用

报告期内，本行所得税费用人民币2.20亿元，较上年同期减少人民币1.92亿元，降幅46.56%。主要是由于本行持有的国债和地方债利息收入等符合税法规定的免税收益增加，且利润总额较上年同期下降。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 增减额 变动率(%)

当期所得税 677,866 950,949 (273,083) (28.72)

递延所得税 (457,403) (538,442) 81,039 (15.05)

所得税费用总额 220,463 412,507 (192,044) (46.56)

3.2 资产负债表分析

3.2.1 资产

截至报告期末，本行资产总额人民币6,456.80亿元，较上年末增加人民币149.71亿元，增幅2.37%。资产总额的增长主要是由于本行发放贷款及垫款、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、拆出资金、应收租赁款增加。本行资产总额中组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 变动

金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)

资产

现金及存放中央银行款项 26,106,678 4.04 26,369,865 4.18 (263,187) (0.14)

存放同业及其他金融机构款项 956,432 0.15 1,244,162 0.20 (287,730) (0.05)

拆出资金 7,744,407 1.20 6,227,699 0.99 1,516,708 0.21

买入返售金融资产 8,003,534 1.24 10,689,146 1.69 (2,685,612) (0.45)

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 变动

金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)

发放贷款及垫款 360,955,481 55.90 350,325,297 55.54 10,630,184 0.36

金融资产投资

—以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 38,933,684 6.03 40,723,996 6.46 (1,790,312) (0.43)

—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 27,945,297 4.33 22,872,676 3.63 5,072,621 0.70

—以摊余成本计量的金融投资 123,275,199 19.09 122,756,433 19.46 518,766 (0.37)

应收租赁款 33,458,706 5.18 32,817,168 5.20 641,538 (0.02)

长期股权投资 600,701 0.09 604,401 0.10 (3,700) (0.01)

固定资产 2,144,503 0.33 2,208,911 0.35 (64,408) (0.02)

在建工程 1,299,080 0.20 1,215,234 0.19 83,846 0.01

无形资产 1,047,328 0.16 1,064,362 0.17 (17,034) (0.01)

递延所得税资产 6,612,336 1.02 6,278,278 1.00 334,058 0.02

其他资产 6,597,008 1.04 5,311,801 0.84 1,285,207 0.20

资产总计 645,680,374 100.00 630,709,429 100.00 14,970,945 -

发放贷款及垫款

截至报告期末，本行发放贷款及垫款总额人民币3,728.28亿元，较上年末增加人民币122.20亿元，增幅3.39%。本行发放贷款及垫款主要由公司贷款、个人贷款及票据贴现组成。本行按业务类型划分的贷款分布情况如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

公司贷款(1) 268,414,787 71.99 253,460,203 70.29

个人贷款 86,403,292 23.18 84,146,734 23.33

票据贴现 18,009,864 4.83 23,001,269 6.38

发放贷款及垫款总额 372,827,943 100.00 360,608,206 100.00

加：应计利息 1,502,755 1,526,725

减：减值准备(2) 13,375,217 11,809,634

发放贷款及垫款账面价值 360,955,481 350,325,297

注：

1. 公司贷款中含福费廷。

2. 不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。

（1）公司贷款

公司贷款是本行发放贷款及垫款的最大组成部分。截至报告期末，本行公司贷款总额人民币2,684.15亿元，占本行发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加人民币149.55亿元，增幅5.90%。报告期内，本行坚持“专注主业，服务实体”经营理念，稳步推进信贷投放力度，实现公司贷款稳健增长。

本行按担保方式类别划分的公司贷款明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

信用贷款 60,344,898 22.49 57,582,114 22.71

保证贷款 162,933,232 60.70 154,061,416 60.78

抵押贷款 22,096,442 8.23 23,042,386 9.09

质押贷款 23,040,215 8.58 18,774,287 7.42

公司贷款总额 268,414,787 100.00 253,460,203 100.00

（2）个人贷款

截至报告期末，本行个人贷款总额人民币864.03亿元，占本行发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加人民币22.57亿元，增幅2.68%，主要是由于个人经营贷款及消费贷款业务规模较年初增长。

本行按产品类别划分的个人贷款明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

个人经营性贷款 36,415,982 42.15 35,102,789 41.71

个人住房按揭贷款 32,512,481 37.63 33,562,120 39.89

个人消费贷款 14,082,407 16.30 12,336,833 14.66

信用卡贷款 3,392,422 3.92 3,144,992 3.74

个人贷款总额 86,403,292 100.00 84,146,734 100.00

（3）票据贴现

截至报告期末，本行票据贴现人民币180.10亿元，较上年末减少人民币49.91亿元，降幅21.70%。报告期内，本行根据业务发展需要及客户融资需求状况，灵活调节票据融资规模。

证券投资及其他金融资产

截至报告期末，本行证券投资及其他金融资产总额人民币1,933.47亿元，较上年末增加人民币48.30亿元，

增幅2.56%。具体明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

以摊余成本计量的金融投资 126,784,990 65.57 125,195,830 66.41

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 27,628,314 14.29 22,597,088 11.99

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 38,933,684 20.14 40,723,996 21.60

投资证券及其他金融资产总额 193,346,988 100.00 188,516,914 100.00

加：应计利息 1,806,330 1,895,093

减：减值准备（注） 4,999,138 4,058,902

投资证券及其他金融资产账面价值 190,154,180 186,353,105

注：不含以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备。

本行将证券投资分类为债务工具及权益工具，本行证券投资按产品划分明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

债券投资

政府债券 68,417,295 35.50 65,744,474 35.00

政策性银行债券 36,215,203 18.79 34,908,073 18.58

银行及其他金融机构发行的债券 12,651,831 6.56 8,247,396 4.39

公司发行人发行的债券 10,621,570 5.51 9,285,893 4.94

小计 127,905,899 66.36 118,185,836 62.91

信托计划项下投资产品 35,654,075 18.50 37,910,402 20.18

证券公司管理的投资产品 29,044,354 15.07 30,497,609 16.24

其他（注） 113,923 0.07 1,248,293 0.67

债务工具总计 192,718,251 100.00 187,842,140 100.00

权益工具 628,737 674,774

投资证券及其他金融资产总额 193,346,988 188,516,914

注：其他包含债权融资计划等。

本行持有的面值余额最大十支金融债券明细如下：

单位：人民币千元

序号 债券种类 面值余额 利率(%) 到期日 减值情况

1 2016年金融债 3,250,000 3.33 2026/02/22 -

2 2016年金融债 2,490,000 3.33 2026/01/06 -

3 2020年金融债 2,440,000 3.09 2030/06/18 -

4 2020年金融债 2,220,000 3.07 2030/03/10 -

5 2020年金融债 1,870,000 3.79 2030/10/26 -

6 2019年金融债 1,360,000 3.45 2029/09/20 -

7 2021年金融债 1,280,000 3.12 2031/09/13 -

8 2016年金融债 1,180,000 3.18 2026/04/05 -

9 2019年金融债 1,170,000 3.74 2029/07/12 -

10 2023年金融债 1,080,000 2.55 2025/12/01 -

3.2.2 负债

截至报告期末，本行负债总额人民币5,893.56亿元，较上年末增加人民币129.61亿元，增幅2.25%。主要是由于吸收存款、应付债券等负债的增加。

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 变动

金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)

向中央银行借款 28,652,279 4.86 30,960,269 5.37 (2,307,990) (0.51)

同业及其他金融机构存放款项 13,237,639 2.25 14,307,609 2.48 (1,069,970) (0.23)

拆入资金 30,355,301 5.15 33,246,902 5.77 (2,891,601) (0.62)

卖出回购金融资产款 14,363,697 2.44 25,131,941 4.36 (10,768,244) (1.92)

吸收存款 392,756,086 66.64 366,521,910 63.59 26,234,176 3.05

应交税费 1,006,429 0.17 1,092,496 0.19 (86,067) (0.02)

应付债券 105,876,838 17.96 102,068,783 17.71 3,808,055 0.25

其他负债 3,107,764 0.53 3,064,663 0.53 43,101 -

合计 589,356,033 100.00 576,394,573 100.00 12,961,460 -

注：其他负债主要包括待结算款项、应付职工薪酬及预计负债等。

吸收存款

截至报告期末，本行吸收存款本金总额人民币3,863.60亿元，较上年末增加人民币253.99亿元，增幅7.04%。本行吸收存款稳步增加，主要是由于本行紧抓客群建设带来存款业务规模的整体增长。本行按产品类别及存款到期期限划分的吸收存款明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

公司存款

活期 75,130,377 19.45 85,668,796 23.73

定期 82,204,111 21.28 71,870,379 19.91

小计 157,334,488 40.73 157,539,175 43.64

个人存款

活期 37,173,907 9.62 32,011,191 8.87

定期 162,365,458 42.02 136,632,026 37.85

小计 199,539,365 51.64 168,643,217 46.72

其他存款 29,486,528 7.63 34,779,047 9.64

吸收存款本金合计 386,360,381 100.00 360,961,439 100.00

加：应计利息 6,395,705 5,560,471

吸收存款总额 392,756,086 366,521,910

3.2.3 股东权益

截至报告期末，本行股东权益合计人民币563.24亿元，较上年末增长人民币20.09亿元，增幅3.70%；归属于本行股东权益合计人民币544.07亿元，较上年末增长人民币19.54亿元，增幅3.73%。主要是本行持续盈利所致。

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

股东权益

股本 9,092,091 16.14 9,092,091 16.74

资本公积 5,985,102 10.63 5,985,102 11.02

其他综合收益 475,716 0.84 115,343 0.21

盈余公积 3,689,605 6.55 3,689,605 6.79

一般风险准备 8,266,509 14.68 8,266,509 15.22

未分配利润 16,899,180 30.00 15,305,319 28.18

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

股东权益

其他权益工具 9,998,855 17.76 9,998,855 18.41

归属本行股东权益合计 54,407,058 96.60 52,452,824 96.57

少数股东权益 1,917,283 3.40 1,862,032 3.43

股东权益合计 56,324,341 100.00 54,314,856 100.00

3.2.4 资产负债表外承诺

截至报告期末，本行的资产负债表外信贷承诺明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

信贷承诺

银行承兑汇票 56,669,146 59,793,479

开出信用证 6,659,600 8,941,953

开出保函 387,424 885,185

未使用的信用卡额度 10,126,841 7,747,672

贷款承诺 1,306,238 2,783,237

合计 75,149,249 80,151,526

此外，截至报告期末，无以本行或本行子公司作为被告的重大诉讼案件。截至本报告日，本行无重大或有负债。有关资产负债表外承诺详见本报告“财务报告”章节财务报表附注“九、承担及或有事项”之“信贷承诺”。

3.2.5 截至报告期末的资产权利受限情况

有关本行抵押资产情况详见本报告“财务报告”章节财务报表附注“九、承担及或有事项”之“抵押资产”。

3.3 贷款质量分析

报告期内，本行不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。截至报告期末，不良贷款余额人民币69.89亿元，不良贷款率1.87%，较上年末持平。

3.3.1 按贷款五级分类划分的贷款分布情况

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

正常类 357,488,566 95.88 346,468,982 96.08

关注类 8,349,903 2.24 7,382,722 2.05

次级类 2,673,839 0.72 3,674,439 1.02

可疑类 2,503,206 0.67 1,292,407 0.36

损失类 1,812,429 0.49 1,789,656 0.49

发放贷款及垫款总额 372,827,943 100.00 360,608,206 100.00

不良贷款及不良贷款率（注） 6,989,474 1.87 6,756,502 1.87

注：不良贷款率以不良贷款总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算。

根据五级贷款分类体系，本行的不良贷款分类为次级类、可疑类及损失类。

3.3.2 按产品类型划分的贷款及不良贷款情况

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 不良金额 不良贷款率(%) 金额 占总额百分比(%) 不良金额 不良贷款率(%)

公司贷款

短期贷款 76,964,567 20.64 2,662,829 3.46 68,514,853 19.00 1,525,221 2.23

中长期贷款 191,450,220 51.35 2,911,686 1.52 184,945,350 51.29 3,783,881 2.05

小计 268,414,787 71.99 5,574,515 2.08 253,460,203 70.29 5,309,102 2.09

票据贴现 18,009,864 4.83 - - 23,001,269 6.38 - -

个人贷款

个人经营性贷款 36,415,982 9.77 840,430 2.31 35,102,789 9.73 856,327 2.44

个人住房按揭贷款 32,512,481 8.72 363,577 1.12 33,562,120 9.31 391,487 1.17

个人消费贷款 14,082,407 3.78 135,582 0.96 12,336,833 3.42 133,349 1.08

信用卡余额 3,392,422 0.91 75,370 2.22 3,144,992 0.87 66,237 2.11

小计 86,403,292 23.18 1,414,959 1.64 84,146,734 23.33 1,447,400 1.72

总计 372,827,943 100.00 6,989,474 1.87 360,608,206 100.00 6,756,502 1.87

报告期内，本行持续加强前瞻性和风险管理、加大不良资产清收处置力度。截至报告期末，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.08%，较上年末下降0.01个百分点；个人贷款不良贷款率1.64%，较上年末下降0.08个百分点。

3.3.3 按行业划分的贷款及不良贷款情况

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 不良金额 不良贷款率(%) 金额 占总额百分比(%) 不良金额 不良贷款率(%)

批发和零售业 49,699,798 13.33 1,347,128 2.71 46,762,339 12.97 1,299,719 2.78

制造业 14,238,694 3.82 836,994 5.88 15,304,020 4.24 793,529 5.19

建筑业 28,068,587 7.53 302,523 1.08 25,121,959 6.97 252,046 1.00

房地产业 28,932,360 7.76 1,984,414 6.86 29,167,987 8.09 1,890,752 6.48

租赁和商务服务业 68,229,303 18.30 705,744 1.03 63,228,460 17.53 704,567 1.11

水利、环境和公共设施管理业 46,281,349 12.41 4,606 0.01 44,633,596 12.38 4,474 0.01

农、林、牧、渔业 1,686,218 0.45 32,325 1.92 1,840,607 0.51 11,776 0.64

交通运输、仓储和邮政业 4,183,124 1.12 19,012 0.45 3,910,370 1.08 18,379 0.47

电力、热力、燃气及水生产和供应业 2,906,854 0.78 3,006 0.10 3,142,391 0.87 2,490 0.08

住宿和餐饮业 1,074,937 0.29 287,986 26.79 1,121,046 0.31 293,475 26.18

采矿业 3,152,368 0.85 - - 3,299,948 0.92 - -

文化、体育和娱乐业 1,379,816 0.37 9,183 0.67 1,190,817 0.33 620 0.05

其他 18,581,379 4.98 41,594 0.22 14,736,663 4.09 37,275 0.25

对公贷款总额 268,414,787 71.99 5,574,515 2.08 253,460,203 70.29 5,309,102 2.09

个人贷款总额 86,403,292 23.18 1,414,959 1.64 84,146,734 23.33 1,447,400 1.72

票据贴现 18,009,864 4.83 - - 23,001,269 6.38 - -

总计 372,827,943 100.00 6,989,474 1.87 360,608,206 100.00 6,756,502 1.87

截至报告期末，本行公司贷款的不良贷款主要集中在：房地产业、批发和零售业及制造业，不良贷款率分别为6.86%、2.71%、5.88%。

3.3.4 按担保方式划分的贷款及不良贷款情况

本行按担保方式划分的贷款及不良贷款情况明细如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 不良金额 不良贷款率(%) 金额 占总额百分比(%) 不良金额 不良贷款率(%)

信用贷款 73,092,156 19.60 958,873 1.31 68,759,100 19.07 899,739 1.31

保证贷款 165,564,647 44.41 2,874,245 1.74 156,899,690 43.51 2,684,885 1.71

抵押贷款 90,781,568 24.35 3,066,478 3.38 91,491,982 25.37 3,080,937 3.37

质押贷款 43,389,572 11.64 89,878 0.21 43,457,434 12.05 90,941 0.21

总计 372,827,943 100.00 6,989,474 1.87 360,608,206 100.00 6,756,502 1.87

3.3.5 借款人集中度

截至报告期末，本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%。下表列示截至报告期末本行十大单一借款人（不包括集团借款人）的贷款余额，概无不良贷款。

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日

行业 未收回本金额 占贷款总额百分比(%) 占资本净额百分比(%)

借款人A 租赁和商务服务业 2,987,200 0.80 4.96

借款人B 租赁和商务服务业 2,716,600 0.73 4.51

借款人C 水利、环境和公共设施管理业 2,448,500 0.66 4.06

借款人D 房地产业 2,341,000 0.63 3.88

借款人E 建筑业 2,212,647 0.59 3.67

借款人F 水利、环境和公共设施管理业 2,120,831 0.57 3.52

借款人G 水利、环境和公共设施管理业 1,891,700 0.51 3.14

借款人H 交通运输、仓储和邮政业 1,805,500 0.48 3.00

借款人I 建筑业 1,779,450 0.48 2.95

借款人J 租赁和商务服务业 1,719,805 0.46 2.85

总计 22,023,233 5.91 36.54

3.3.6 贷款逾期情况

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

即期贷款 355,504,256 95.35 345,784,540 95.89

贷款逾期（注）

3个月以内（含3个月） 7,110,762 1.91 8,508,222 2.36

3个月至1年（含1年） 5,296,718 1.42 2,162,135 0.60

1年以上 4,916,207 1.32 4,153,309 1.15

小计 17,323,687 4.65 14,823,666 4.11

贷款总额 372,827,943 100.00 360,608,206 100.00

注：指本金或利息逾期的贷款本金额。

截至报告期末，本行逾期贷款人民币173.24亿元，比上年末增加人民币25.00亿元，增幅16.87%；逾期贷款占比4.65%，较上年末上升0.54个百分点。

3.3.7 抵债资产及其减值准备计提情况

截至报告期末，本行抵债资产账面价值人民币28.57亿元，未计提减值准备。

3.3.8 贷款损失准备的计提和核销情况

报告期内，本行共计提贷款损失准备金人民币15.14亿元，其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提人民币15.12亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款计提人民币0.02亿元；收回已核销贷款人民币0.54亿元。截至报告期末，贷款损失准备金余额人民币133.83亿元，其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额人民币133.75亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值余额人民币0.08亿元。

以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

期初余额 11,809,634 10,308,636

本期增加 1,511,996 5,889,383

本期核销及转出 (623) (4,766,864)

收回已核销贷款 54,210 378,479

期末余额 13,375,217 11,809,634

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

期初余额 5,446 2,889

本期计提 1,976 2,557

期末余额 7,422 5,446

3.4 现金流量表分析

报告期内，经营活动使用的现金净流出人民币44.05亿元。其中现金流入人民币389.51亿元，比上年同期减少人民币57.02亿元，主要是向央行借款净增加额及拆入资金净增加额减少；现金流出人民币433.56亿元，比上年同期减少人民币17.65亿元，主要是发放贷款及垫款净增加额减少。

报告期内，投资活动使用的现金净流出人民币9.97亿元。其中现金流入人民币392.86亿元，比上年同期减少人民币189.79亿元，主要是收回投资收到的现金流入减少；现金流出人民币402.84亿元，比上年同期减少人民币244.09亿元，主要是投资支付的现金流出减少。

报告期内，筹资活动产生的现金净流入人民币24.34亿元。其中现金流入人民币770.28亿元，比上年同期减少人民币10.82亿元，主要是发行债券所收到的现金流入减少；现金流出人民币745.94亿元，比上年同期增加人民币39.05亿元，主要是偿付债券支付的现金流出增加。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 同比增减

经营活动现金流入小计 38,951,152 44,653,187 (5,702,035)

经营活动现金流出小计 43,355,874 45,120,430 (1,764,556)

经营活动使用的现金流量净额 (4,404,722) (467,243) (3,937,479)

投资活动现金流入小计 39,286,385 58,265,582 (18,979,197)

投资活动现金流出小计 40,283,727 64,692,820 (24,409,093)

投资活动使用的现金流量净额 (997,342) (6,427,238) 5,429,896

筹资活动现金流入小计 77,028,309 78,109,875 (1,081,566)

筹资活动现金流出小计 74,593,817 70,688,513 3,905,304

筹资活动产生的现金流量净额 2,434,492 7,421,362 (4,986,870)

汇率变动对现金及现金等价物的影响 9,262 10,414 (1,152)

现金及现金等价物净(减少)/增加额 (2,958,310) 537,295 (3,495,605)

3.5 业务经营分部报告

下表列示截至所示期间本行各业务分部的营业收入总额。

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年

金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)

公司银行业务 3,690,218 57.72 4,318,812 62.43

零售银行业务 1,193,334 18.67 1,162,010 16.80

资金业务 1,461,882 22.87 1,361,948 19.69

其他业务（注） 47,632 0.74 75,600 1.08

营业收入总额 6,393,066 100.00 6,918,370 100.00

注：该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。

3.6 主要会计政策、会计估计和核算方法

3.6.1 与上一会计期间财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

报告期内，本行未发生重大会计政策、会计估计和核算方法变更的情况。

3.6.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内，本行未发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。

3.6.3 与上一会计期间财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

与上一会计期间财务报告相比，本期合并报表范围未发生变化。

3.7 以公允价值计量的资产和负债

单位：人民币千元

项目 报告期初数 报告期公允价值变动损益 计入权益的累计公允价值变动 报告期计提的减值 报告期末数

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资（不含衍生金融资产） 40,723,996 (201,568) - - 38,933,684

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 22,872,676 - 699,787 (317) 27,945,297

金融资产小计 63,596,672 (201,568) 699,787 (317) 66,878,981

3.8 变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

单位：人民币千元

截至6月30日止六个月

项目 2024年 2023年 比上年同期增减(%) 主要原因分析

公允价值变动净损益 201,568 50,124 302.14 主要由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动所致。

资产处置损益 4 10,246 (99.96) 主要由于报告期内资产处置较去年同期降低所致。

汇兑损益 (3,794) (14,888) (74.52) 主要由于报告期内美元兑人民币汇率变动所致。

其他业务收入 18,112 4,819 275.85 主要由于子公司其他业务收入较去年同期增加所致。

营业外支出 (8,338) (5,327) 56.52 主要由于固定资产清理损失较去年同期增加所致。

所得税费用 (220,463) (412,507) (46.56) 主要由于应纳税所得额较去年同期下降所致。

单位：人民币千元

项目 截止2024年6月30日 截止2023年12月31日 比上年末增减(%) 主要原因分析

卖出回购金融资产款 14,363,697 25,131,941 (42.85) 主要由于本行综合考虑资产负债匹配及市场流动性情况，减少债券和票据类卖出回购业务规模。

其他综合收益 475,716 115,343 312.44 主要由于报告期内以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值变动较去年同期增加所致。

4 投资状况分析

4.1 总体情况

截至报告期末，本行股权投资情况如下表所示：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 本行占被投资公司权益比例(%)

九鼎金融租赁公司 1,020,000 1,020,000 51.00

扶沟郑银村镇银行 30,120 30,120 50.20

新密郑银村镇银行 64,000 64,000 51.20

浚县郑银村镇银行 51,000 51,000 51.00

确山郑银村镇银行 25,500 25,500 51.00

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日 本行占被投资公司权益比例(%)

新郑郑银村镇银行 53,960 53,960 51.00

中牟郑银村镇银行 555,870 555,870 49.51

鄢陵郑银村镇银行 34,950 34,950 49.58

中国银联股份有限公司 27,200 27,200 0.27

城市商业银行资金清算中心 400 400 1.29

合计 1,863,000 1,863,000

截至报告期末，本行其他投资情况详见本报告“管理层讨论和分析”章节“资产负债表分析”段落内容。

4.2 报告期内获取的重大的股权投资情况

报告期内，本行不存在获取重大股权投资情况。

4.3 报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

报告期内，本行不存在正在进行的重大的非股权投资情况。

4.4 募集资金使用情况

报告期内，本行不存在募集资金使用情况。本行不存在将过往未用的募集资金保留到报告期内使用的情况。

4.5 附属公司业务

4.5.1 附属公司业务

九鼎金融租赁公司

截至报告期末，本行控股的九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元，本行持股51.00%。九鼎金融租赁公司于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询；（十一）中国银保监会批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至报告期末，九鼎金融租赁公司资产总额人民币360.71亿元，净资产人民币39.37亿元，融资租赁总额人民币342.29亿元。报告期内，实现营业收入人民币6.50亿元，营业利润人民币2.15亿元，净利润人民币1.61亿元。

扶沟郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6,000万元，本行持股50.20%。扶沟郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事借记卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项业务；（九）经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（涉及许可证经营的凭有效许可证或资质证经营）。

新密郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的新密郑银村镇银行注册资本人民币12,500万元，本行持股51.20%。新密郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

浚县郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的浚县郑银村镇银行注册资本人民币10,000万元，本行持股51.00%。浚县郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算业务；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）从事同业拆借；（七）从事借记卡业务；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（涉及许可经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

确山郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的确山郑银村镇银行注册资本人民币5,000万元，本行持股51.00%。确山郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

新郑郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的新郑郑银村镇银行注册资本人民币10,580万元，本行持股51.00%。新郑郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

4.5.2 参股公司业务

截至报告期末，本行持有中牟郑银村镇银行49.51%的股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%的股权。郑银村镇银行坚守“支农支小”市场定位，聚焦主责主业，下沉服务重心，以更多金融资源赋能“三农”，为乡村振兴注入金融“活水”；持续深化合规意识，逐步提升防范风险能力，为村镇银行稳健发展保驾护航。

4.5.3 报告期内重大收购及出售附属公司、联营公司及合营企业的情况

报告期内，本行不存在重大收购及出售附属公司、联营公司及合营企业的情况。

4.6 本行控制的结构化主体情况

本行控制的结构化主体情况载于本报告“财务报告”章节财务报表附注“十、结构化主体”。

5 资本管理

本行资本管理的目标包括：（一）持续满足资本监管要求，并从可用资本角度为正常经营发展预留合理空间；（二）确保资本水平与承担的主要风险及风险管理水平相适应；（三）确保资本规划与经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配；（四）综合运用各类资本工具，优化资本总量和结构，持续强化资本内生能力，并结合合理的融资策略，控制资本成本；（五）实施全行资本绩效评估，强化资本使用效率，通过资本配置、风险定价和绩效评价等手段，充分保障资本回报水平；（六）适度实施逆周期资本管理，通过主动的资本管理平滑周期波动对持续稳健经营的影响。

报告期内，本行积极组织推进《商业银行资本管理办法》落地实施，进行数据分析、制度修订、三大风险计量方案制定等，顺利完成新规下监管报送及第三支柱信息披露工作。围绕资本集约式发展要求，本行一方面致力于优化资本配置策略，加强资产负债组合管理，改善资本结构，提高资本使用效率，强化资本约束和价值回报管理；另一方面加强资本的内生性增长，努力实现自身发展、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的损失准备等方式补充资本，优化资本结构，提升资本充足率水平，进一步夯实服务实体经济基础，推动业务经营高质量发展。

根据《商业银行资本管理办法》最新要求，本行持续完善ICAAP工作机制，对风险现状进行全面诊断，科学识别评估各类风险，进而加总得出本行二支柱资本加点，并将加点结果应用于资本规划，将风险管理、压力测试与资本规划进行有机结合。一是完善内部资本充足评估程序建设，提高主要风险覆盖维度，优化风险评估体系，确保各类主要风险得到充分识别、计量、监测和报告，夯实资本和风险管理基础。二是根据监管部门的相关要求和本行未来发展战略的需要开展2024-2026年资本规划，本行资本规划审慎评估资产质量、利润增长及资本市场波动性，充分考虑对资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露、严重且长期的市场衰退以及突破风险承受能力的其他事件，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。三是紧跟外部监管机构的要求和内部风险管理的需求，定期或不定期开展资本充足率压力测试，作为内部资本充足评估程序的重要组成部分，评估在压力条件下本行所面临的风险及风险间相互作用、资本吸收损失和支持业务持续经营的能力，评估资本管理目标、资本补充安排及应对措施的合理性。将压力测试结果应用于中长期资本规划中，针对严重压力情景，制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，明确相应的资本补充政策和应对措施，确保稳健经营。

5.1 资本充足率分析

本行持续优化业务结构，加强资本管理。本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及颁布的相关规定计算的于报告期末及上年末的资本充足率如下：

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

核心一级资本

股本 9,092,091 9,092,091

资本公积可计入部分 5,892,719 5,985,102

其他综合收益 481,217 115,343

盈余公积 3,689,493 3,689,605

一般风险准备 8,366,492 8,266,509

未分配利润 16,796,986 15,305,319

少数股东权益可计入部分 2,540,268 1,449,620

核心一级资本总额 46,859,266 43,903,589

核心一级资本扣除项目 (2,842,222) (3,377,072)

核心一级资本净额 44,017,044 40,526,517

其他一级资本

其他一级资本工具及其溢价 9,998,855 9,998,855

少数股东资本可计入部分 238,817 193,283

一级资本净额 54,254,716 50,718,655

二级资本

超额贷款损失准备 5,528,189 5,257,125

少数股东资本可计入部分 477,633 396,825

二级资本净额 6,005,822 5,653,950

总资本净额 60,260,538 56,372,605

风险加权资产总额 475,095,361 455,490,556

单位：人民币千元

项目 截至2024年6月30日 截至2023年12月31日

核心一级资本充足率(%) 9.26 8.90

一级资本充足率(%) 11.42 11.13

资本充足率(%) 12.68 12.38

注：详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。

5.2 杠杆率分析

单位：人民币千元

项目 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 2023年9月30日

一级资本净额 54,254,716 53,042,929 54,229,055 54,940,953

调整后表内外资产余额 723,014,496 705,091,526 713,854,338 709,251,765

杠杆率(%) 7.50 7.52 7.60 7.75

注：自2024年起，杠杆率相关指标根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》要求计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。

6 业务运作

6.1 公司银行业务

报告期内，本行坚持“服务地方经济，服务中小企业”定位，积极贯彻落实“黄河流域生态保护及高质量发展”、“中部地区崛起”、省委“十大战略”、“十大建设”等中央、地方重要战略部署，全力支持省、市重点领域、重点行业高质量发展，按照实现“政府首选银行、产业伙伴银行、科创特色银行、普惠专业银行”的发展目标，持续强化行业研究能力，提升金融服务能力，为促进地方经济高质量发展贡献力量。

6.1.1 公司存款

本行持续细化客户服务精度，锚定“政府首选银行”发展目标，切实增强政务金融服务能力，持续筑牢业务根基，制定“一年一目标”发展思路，逐步提升重点行业覆盖度。结合客户个性化需求持续优化财资管理、场景结算等服务功能，根据客户账户开立、财资管理产品应用、账户交易、账户存款等方面行为，搭建客户积分体系，不断提升客户粘性，稳定存量客户存款规模，扩展新增客户结算资金。

6.1.2 公司贷款

报告期内，本行贯彻落实中央经济和金融工作会议精神，积极推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，把更多信贷资源投入到科技创新、绿色低碳、先进制造、普惠小微等实体经济中。深入开展“行长进万企”活动，围绕重大项目、省市七大产业集群、“28+20+N”产业链、科技创新企业及其上下游关键企业等重点领域，聚焦民营小微企业，全面开展走访对接活动，强化薄弱领域金融支持。

聚焦全省“三个一批、重大项目”，逐步提升中长期项目贷款的投放力度，加大对城市更新、产业转型升级、生态环保、民生保障等领域信贷支持。按照省市政府工作部署，有序开展“房地产融资协调机制”及“保障性安居工程”各项工作，成立专项工作小组，制定专项行动方案，配套出台专项授信政策并开辟绿色审批通道。截至报告期末，本行公司贷款总额（含垫款、福费廷及票据贴现）人民币2,864.25亿元，较上年末增加人民币99.63亿元，增幅3.60%。

6.1.3 投资银行

本行非金融企业债务融资工具承销业务规模稳步增长，报告期内累计发行各类债务融资工具17支，发行金额人民币115.90亿元，承销份额位居省内第5名，发行支数位居省内第4名；本行积极助力河南省债券市场高质量发展，报告期内累计新增信用债投资人民币40.40亿元，为信用河南贡献郑银力量；本行通过撮合业务积极助力省内企业拓宽融资渠道，盘活各类金融机构资源，维护核心客户关系，增强核心客户粘性。

6.1.4 交易银行

报告期内，本行交易银行业务聚焦供应链金融，依托保理、信用证、商票等产品服务全产业链客户；围绕省市重点产业链，梳理客户名单，加强走访调研，深挖客户需求；持续优化迭代产品，上线交易银行跨产品合同额度控制、全电票录入等功能，提升风控能力及客户体验；跨境金融实现“出口订单融资”产品上线及业务落地；开展对公外汇汇款集中作业管理工作，推动外汇厅堂转型。报告期内，为近千个产业链客户投放贷款人民币100.10亿元。

6.1.5 科创金融

报告期内，本行深入贯彻落实河南省委、省政府战略部署，充分发挥政策性科创金融运营主体作用，做深做细“科技金融大文章”。强化科技赋能支撑，围绕企业研发、专利、人才等科创指标，构建科创能力综合评价体系，为科技型企业识别和科创能力评价提供“衡量尺”。优化科创金融产品，围绕科技型企业生命周期特征，提高产品的适配性，提升科创金融服务质效。开展专题合作，围绕“四链融合”特色运营模式，与科研院所及重点实验室协作，加大对科技成果转化的金融支持力度。截至报告期末，本行政策性科创金融贷款余额人民币383.22亿元，较年初增加人民币49.22亿元。

6.2 零售银行业务

报告期内，本行坚决贯彻落实高质量发展要求，秉承“以客户为中心”的理念，深耕市民金融及乡村金融，着力打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务，稳步推进零售业务发展。截至报告期末，本行个人存款总额人民币1,995.39亿元，较上年末增加18.32%；个人贷款规模人民币864.03亿元，较上年末增加2.68%；累计发行借记卡806.41万张，较上年末增加23.65万张；累计发行商鼎信用卡80.46万张，较上年末增加7.99万张；财富类金融资产规模人民币519.90亿元；累计发行乡村振兴卡21.7万张，较上年末增加4.52万张。报告期内，本行荣获2024BDI华鹰奖项评选活动“零售银行奖”、第八届零售银行发展大会“商业银行零售银行转型突破奖”和第六届零售银行领导者年会“年度最佳零售银行客户体验奖”等荣誉。

6.2.1 市民管家

报告期内，本行围绕“区域特色精品银行”的战略愿景，积极夯实“精品市民银行”的特色定位，从市民日常生活中的本质需求出发，围绕衣、食、住、行、娱等各个领域，完善金融便民服务功能，更好塑造“市民管家”角色。

坚守金融为民本色，推进多元生态金融建设。报告期内，本行建立精细化客群服务体系，针对多元化客群匹配专属产品和权益，优化金融与非金融服务，提升居民百姓金融可得性；信用卡业务围绕客群建设、数字化转型、场景建设、风控策略优化等方面持续发力。报告期内，本行发行15款“锦绣河南”城市主题卡，信用卡业务实现营业收入人民币0.85亿元；信用卡交易金额人民币88.56亿元，线上交易金额人民币24.50亿元，同比增长16.78%。

6.2.2 融资管家

报告期内，本行认真落实中央金融工作会议、中央经济工作会议关于“推动普惠金融高质量发展”的决策部署，以“区域特色精品银行”为引领，以持续打造普惠金融特色品牌服务为方向，扎实做好普惠金融大文章。

创新优化产品，扩大客群覆盖度。上线郑e贷新产品，通过数字化和IPC的融合，针对稳定经营的批发商户、小微商户等客群提供普惠性更高的纯信用贷款服务，提升信用类贷款业务占比，扩大客群宽度；优化“房e融”抵押贷款产品，执行差异化定价政策，推动地市不动产中心与行内系统直连工作，提升数字化服务水平；积极响应落实“促消费”政策，以客户为中心，推出“郑e贷消费”产品，旨在为客户打造更简单、更快捷、更灵活的贷款产品。

深化银政合作，优化外部发展生态。加强与“郑好融”平台体系的深度融合，将其作为打通“金融惠企”最后一公里的重要抓手，推进在风险分担、联合建模、港湾运营等方面的合作，加大普惠类贷款投放。截至报告期末，本行通过该平台累计授信1,920笔，授信金额人民币21.69亿元，已建设并挂牌运营线下金融服务港湾21家。

截至报告期末，本行普惠小微贷款余额人民币515.96亿元，较上年末增长人民币16.36亿元，增速3.27%；有贷款余额的普惠小微企业客户数67,926户。

6.2.3 财富管家

报告期内，本行在财富管理领域坚定不移地秉承“以客户为中心”的核心价值观，践行“做优产品，做深经营”的转型发展理念，致力于构建多元化的财富产品生态圈，全面提升财富管理专业服务水平，不断提高“郑好财富”品牌影响力，做好市民的“财富管家”。

构建多元化财富产品生态圈。报告期内，本行坚持不懈打造特色化财富管理产品体系，满足客户多样化投资理财需求；加快推动合作机构和产品准入，建立财富管理全产品体系；加快推进投资顾问服务建设，为客户提供特色化、定制化财富金融产品配置方案；持续践行养老金融，发行上线中老年客户专属理财产品，满足客户养老规划中理财服务需求。截至报告期末，本行“郑好财富”系列产品不断完善，持续丰富零钱管理、稳健投资、投资增益等产品品类，已上架并建立较为完善的代销财富产品矩阵。

全面提升财富管理专业水平。报告期内，本行加强全球市场分析及大类资产配置研判，不断提升投研能力、资产配置服务能力与风险控制水平，将资产趋势研究成果与客户服务、产品配置充分结合，力争提升客户投资获得感；加强客户投资陪伴，提高投资者教育的深度和广度，引导客户认识机会、识别风险、强化长期投资理念；做好产品存续期管理，通过跟踪、分析、判断、服务等流程，持续提供完善的售后服务，不断提升客户体验。

6.2.4 乡村管家

报告期内，本行积极落实国家乡村振兴战略，通过优化乡村金融服务渠道、提升乡村金融服务体验，全面提升乡村振兴专业服务能力，更好打造“乡村管家”，助力乡村全面振兴，逐步形成县域金融竞争优势。

优化乡村金融服务渠道。报告期内，本行不断改善乡村金融服务设施，加快设立农村普惠金融支付服务点，围绕农村居民衣食住行、医疗娱乐等非金融场景，开展“惠农站点+”场景建设；全面推广手机银行乡村振兴版，运用远程视频客服、智能语音助手、智能搜索等工具，为农村居民提供个性化推荐、智能语音识别等服务。

提升乡村金融服务体验。报告期内，本行加大乡村振兴主题借记卡发卡力度，采取“5减免”政策，叠加银联主题卡权益，不定期开展义诊下乡、刷卡“满立减”、社保缴费有补贴等多种涉农专属活动惠及农村居民；加强“金融知识进乡村”的宣传，面向农村留守群体，重点普及反假货币、拒绝非法集资、防范电信诈骗等金融知识；主动关注农村客群薄弱知识群体，推送征信宣传、防范电信诈骗、个人金融信息保护等知识与政策，引导农村居民精准识别虚假、诈骗信息，远离非法金融活动，维护农村金融秩序稳定。

6.3 金融市场业务

6.3.1 货币市场交易

报告期内，央行货币政策强化逆周期调节，银行体系流动性保持合理充裕，为经济回升向好营造了良好的货币金融环境。央行货币政策在总量上综合运用公开市场操作等多种工具，保持流动性合理充裕；在结构上继续发挥结构性货币政策工具的精准滴灌和杠杆撬动作用；在传导上着力规范市场行为，盘活低效存量金融资源。作为公开市场业务一级交易商，本行持续加强货币市场研判能力，多措并举优化负债结构，控制融资成本，积极传导财政及货币政策，发挥市场稳定器作用，多渠道确保流动性平稳。

截至报告期末，本行存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币167.04亿元，占本行资产总额的2.59%；同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币579.57亿元，占本行负债总额的9.83%。

6.3.2 证券及其他金融资产投资

报告期内，为积极应对复杂多变的外部环境和各种风险挑战，实现业务平稳有序发展，本行切实履行做市职责，积极参与银行间市场，助力债券市场高质量发展。持续推进承分销业务，支持配合国债及河南省地方政府债发行工作，为政府债的发行贡献本行力量。其他金融资产投资方面，本行持续推进投资业务的布局优化和结构调整，加强境内外联动，增厚投资收益。

截至报告期末，本行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币1,927.18亿元，较上年末增加人民币48.46亿元，增幅2.60%；其中，债券投资总额人民币1,279.06亿元，同比增长8.22%；信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币648.12亿元，同比下降6.95%。

6.4 分销渠道

6.4.1 物理网点

截至报告期末，本行在河南省郑州市设立总行，在河南省内设立14家分行，分别是：南阳分行、新乡分行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分行、开封分行、周口分行和鹤壁分行，开设167家支行及1家专营机构。同时，本行优化自助设备网点布局，设立192家在行及离行自助设备网点，为客户提供24小时的便利服务。

6.4.2 电子银行

个人渠道

本行持续优化和丰富手机银行服务。不断优化交易流程，提升客户体验；丰富代发、惠农、养老等多项专属产品，为客户提供差异化专属服务。截至报告期末，本行个人手机银行累计签约客户数350.70万户，交易笔数同比增长11.57%。本行持续开展优质的客户服务工作，95097客服热线提供服务50.84万次。同时，通过文本信息和视频语音等方式，开展智能化客户服务39.75万次，高效解决客户诉求。

对公渠道

本行稳步推进对公电子渠道建设，坚持以客户体验为中心，以价值创造为导向的原则，不断创新业务应用场景，聚焦企业数字化转型及经营发展需要，围绕企业成长期、扩张期、成熟期不同发展阶段的差异化需求，全面激活财资效能，为企业业财融合及数字化转型赋新能。截至报告期末，对公电子渠道交易数量316.71万笔，交易金额人民币6,126.33亿元。

7 风险管理

报告期内，本行根据内外部形势，积极主动应对监管和市场环境变化，主动树立“审慎、稳健”的风险管理理念，以高质量发展为统领，持续完善全面风险管理体系，不断丰富和优化风险管理工具，稳步提升风险管理能力，风险管理的精细化和有效性不断加强。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理情况如下：

7.1 信用风险

信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行建立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序，准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告期内，本行信用风险管理的主要措施如下：

一是持续加强统一授信管理。综合考量授信申请人整体情况，拟定合理授信额度，严格单一客户与集团客户授信审查审批，避免多头授信，做好贷前风险防控。二是强化授信政策风险引领。结合国家宏观经济和产业政策导向确定风险管控思路，明确授信基本原则、资产结构调整方向、重点领域管控要求，有效指导业务开展。三是持续完善风险预警体系。以预警为贷后作业的核心，扩大风险监测范围，建立风险数据库，从客户的财务、经营管理、担保、外部信息等多维度开展借款人还款能力和风险预警监测体系建设。四是全面加强贷后管理。通过搭建规范的贷后管理流程以及科学的贷后管理措施持续监测和降低客户信用风险，提升信贷风险管理水平，提高信贷资金回收效率，促进信贷业务的可持续发展。

截至报告期末，本行单一客户贷款集中度4.96%，符合不高于10%的监管要求；单一集团客户授信集中度7.07%，符合不高于15%的监管要求；前十大客户贷款集中度36.54%；单一关联方客户授信集中度3.82%，符合不高于10%的监管要求；全部关联方客户授信集中度14.97%，符合不高于50%的监管要求。

7.2 市场风险

市场风险是指市场价格的不利变动所产生资产负债表内及表外亏损的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理涵盖识别、衡量、监控市场风险的整个过程。报告期内，本行市场风险管理的主要措施如下：

一是优化限额指标体系，调整限额逻辑、细化管理层级，增设特定业务品种、单笔交易等三级限额管理指标及管理流程，进一步明确董事会、高级管理层、业务部门等层级的风险水平管控目标。二是完善压力测试体系，对穿透后资产、衍生品业务等制定测试方案，明确测试情景，评估极端情况损失。三是推进管理系统优化升级，启动市场风险管理平台升级改造，明确限额、压力测试、授权、理财指标等改造需求，提升市场风险数字化风控水平。

7.3 操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行致力于完善操作风险管理框架，压实各方治理责任，细化管理程序和工具，不断提升操作风险管理水平。报告期内，本行操作风险管理的主要措施如下：

一是建立健全操作风险新标准法计量体系，明确新标准法业务指标的科目映射关系与取数规则，做好操作风险资本计量和管理；二是不断完善操作风险管理机制，规范操作风险损失数据标准、填报要求和处理流程，制定基于新标准法的操作风险压力测试方案，推动操作风险信息系统的升级改造；三是持续开展操作风险识别评估，对本行产品及管理活动中可能存在的各类操作风险事件进行识别，分析风险因素与损失类型，评估固有风险及控制措施有效性，提前防范风险；四是深化支撑加强法律赋能，持续开展全行制式合同梳理修订工作，聚焦合同文件审查、法律问题咨询以及法律风险培训等基础性服务，助力全行合规稳健经营。

7.4 流动性风险

流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是确保拥有充足资金头寸，以及时满足偿付义务及业务清算资金的需求。本行密切关注流动性变化，实时监控资金余缺，合理摆布资金期限结构，并逐步优化资产负债期限结构，强化流动性风险监控，确保流动性安全可控。报告期内，本行流动性风险管理的主要措施如下：

一是加强日间流动性管理。密切关注宏观和货币政策变化，加强资金来源和运用监测，合理规划融资期限结构，满足日间支付结算的头寸需求。二是优化资产负债配置。加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，注重资产负债结构和久期管理，保持安全合理的期限错配水平。三是加强流动性风险限额管理。健全流动性限额管理体系，强化风险限额监测预警，及时结合资产负债计划调整风险指标，确保流动性限额指标在安全区间运行。四是开展流动性压力测试和应急演练。定期开展流动性压力测试，评估流动性风险水平，并加强压力测试结果在资产负债计划中的应用，同时考虑压力测试结果开展流动性应急演练，评估应急响应、指挥协调和应急处置等流程，完善应急管理，提升应对风险能力。

截至报告期末，本行流动性比例74.83%，符合不低于25%的监管要求；流动性覆盖率207.98%，符合不低于100%的监管要求；净稳定资金比例114.63%，符合不低于100%的监管要求。从整体上看，本行主要流动性监管指标均能满足监管要求，流动性风险可控。

7.5 信息科技风险

信息科技风险是指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险及其他风险。报告期内，本行持续推进信息科技风险管理体系建设，着力提升信息科技风险评估监测质效，科学组织信息系统应急演练，业务连续性管理水平稳步提高，采取的主要措施如下：

一是强化信息科技管理能力。报告期内，本行修订并发布多项信息科技制度体系文件，稳步开展安全防护及安全评估工作，加强巡检监控管理，保障本行信息系统运行安全稳定高效。二是抓实信息科技风险管理举措。报告期内，本行落实信息科技风险管理各项举措，积极筹划并开展信息科技专项领域风险评估，并对评估发现问题定期督促整改，推动监管部门印发的风险提示、风险通报的排查，切实履行信息科技外包风险管理各项职能。三是提升业务连续性管理精细化水平。推动业务连续性管理和演练推进的高层决策机制，根据IT服务连续性计划不断完善信息系统同城灾备及异地灾备建设，通过信息系统实战演练提升本行IT服务连续性管理能力。

7.6 声誉风险

声誉风险是指由本行经营管理行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。本行声誉风险管理遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立评估、监测、识别、分级应对、报告、考核、总结评价等全流程管理机制，推进联防联控等常态化、长效化。

报告期内，本行认真贯彻落实监管要求，进一步完善声誉风险管理体系建设，优化风险评估、预案及舆情监测、处置机制，提升管理水平；重视对外沟通，积极进行品牌宣传，营造良好舆论环境。

7.7 反洗钱管理

本行严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》及其他相关适用法律法规，深化落实“风险为本”的工作方法，认真履行各项反洗钱社会责任及法定义务，切实提升洗钱及恐怖融资风险（以下统称“洗钱风险”）管

理水平。报告期内，本行反洗钱工作主要措施如下：

一是建立健全洗钱风险管理制度体系。新增、修订两项制度，贯彻落实反洗钱法律法规和监管要求。二是开展洗钱风险评估工作。启动机构洗钱风险自评估、持续做好新产品洗钱风险评估及客户洗钱风险评估，识别、分析固有风险，评估控制措施有效性，防范洗钱风险。三是强化反洗钱系统建设。调优可疑交易监测模型效能、升级客户洗钱风险分类功能、完善黑名单监测预警机制，加强风险监控及预警活动，不断提高反洗钱和反恐怖融资能力。四是开展反洗钱检查督导、数据排查，及时发现、改进工作薄弱环节及风险隐患，提升反洗钱工作质效。五是组织反洗钱专题培训、编制《反洗钱工作专刊》，全面提高员工的反洗钱履职能力，促进洗钱风险管理文化传导。六是持续开展反洗钱宣传工作，普及反洗钱、反恐知识，提高社会公众反洗钱意识。

8 “质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况

报告期内，本行未披露“质量回报双提升”行动方案公告。

9 接待调研、沟通、采访等活动

报告期内，本行未发生接待调研、沟通、采访等活动。

10 环境和社会责任

10.1 重大环保问题

本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，本行未因环境问题受到行政处罚。

10.2 社会责任情况

提高金融服务乡村振兴能力。稳定金融帮扶工作力度，保障金融精准扶贫信贷支持力度，实现金融精准扶贫贷款持续增长；给予涉农贷款内部资金定价优惠、落实尽职免责制度，加强新型农业经营主体金融服务，解决省内各类新型农业经营主体“融资难、融资贵”问题，为专业大户、农民合作社、农业企业、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体提供融资服务。截至报告期末，本行涉农贷款余额人民币832.95亿元，较上年末增长10.56亿元，增幅1.28%；金融精准扶贫贷款余额人民币9.77亿元，较上年末增长0.25亿元。

提升农村居民基础金融服务体验。扎实推进农村金融基础服务设施建设工作，持续开展农村普惠金融支付服务点建设和备案申报，填补农村金融服务空白，提升农村金融服务质量，改善农村金融服务环境；持续加强乡村振兴主题卡借记卡的推广及发卡力度，通过相关减免政策，叠加银联主题卡权益，深化金融服务在乡村地区的覆盖与普及；常态化开展“惠农商户满立减”等涉农专属活动服务农村地区居民；以农村普惠金融支付服务点为中心，持续推进乡村金融服务场景搭建，围绕农村居民高频生产、生活、社交圈，通过郑州银行手机银行乡村振兴版，开展缴费、满立减等特色场景活动，打造“线下＋线上”的乡村金融服务场景。截至报告期末，下沉乡村发展收单商户4,947户。

持续深化驻村帮扶。报告期内协调外部资金，为帮扶村建设草莓文化广场、草莓育苗基地、冷冻库等；前期已落地石磨加工作坊、速冻隧道和大型冷藏库项目，持续产生效益，增加村集体收入；组织开展“栽下棵棵新苗、种下绿色希望”植树节活动和“3·15”金融消费者权益保护教育宣传等活动，助力乡村文化振兴。

11 未来展望

2024年下半年，本行将持续秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，坚守高质量发展之路，通过差异化定位、加快服务实体经济、推进科技金融与数字化转型等措施，不断提升自身实力和核心竞争力，为河南实现中部崛起贡献金融力量。一是差异化定位和战略转型。结合“五篇大文章”相关要求，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域，全面支撑其业务发展，深耕区域经济，推动战略转型。二是服务实体经济。深入贯彻中央、省市金融、经济工作会议精神，积极履行服务实体经济的责任，支持省市七大产业集群、“28+20+N”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展，不断提升服务实体经济质效。三是推进科技金融与数字化转型。积极推进数字化转型，通过科技手段提升金融服务效率和客户体验，未来，本行将继续加大科技投入，推动金融科技与银行业务的深度融合。

第三章 股本变动及股东情况

1 普通股股份变动情况

1.1 普通股股份变动情况表

单位：股

截至2023年12月31日 报告期内增减（＋/－） 截至2024年6月30日

数量 比例(%) 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 数量 比例(%)

一、有限售条件股份 372,981,017 4.10 - - - -60,587 -60,587 372,920,430 4.10

1、国家持股 - - - - - - - - -

2、国有法人持股 207,515,000 2.28 - - - - - 207,515,000 2.28

3、其他内资持股 165,466,017 1.82 - - - -60,587 -60,587 165,405,430 1.82

其中：境内法人持股 143,525,238 1.58 - - - - - 143,525,238 1.58

境内自然人持股 21,940,779 0.24 - - - -60,587 -60,587 21,880,192 0.24

4、外资持股 - - - - - - - - -

其中：境外法人持股 - - - - - - - - -

境外自然人持股 - - - - - - - - -

二、无限售条件股份 8,719,110,341 95.90 - - - 60,587 60,587 8,719,170,928 95.90

1、人民币普通股 6,698,652,341 73.68 - - - 60,587 60,587 6,698,712,928 73.68

2、境内上市的外资股 - - - - - - - - -

3、境外上市的外资股 2,020,458,000 22.22 - - - - - 2,020,458,000 22.22

4、其他 - - - - - - - - -

三、股份总数 9,092,091,358 100.00 - - - - - 9,092,091,358 100.00

注:

1. 尾差为四舍五入原因造成。

2. 报告期内，本行未进行股份回购。

于报告期末，本行已发行股份为9,092,091,358股普通股，包括7,071,633,358股A股及2,020,458,000股H股。

1.2 普通股股份变动情况说明

普通股股份变动主要是由于2023年下半年离任的董事、高级管理人员持有的限售股份发生变动。

1.3 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响

报告期内，本行普通股股份总数未发生变动，本章节“1.1 普通股股份变动情况表”所示的股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标没有影响。

1.4 报告期内限售股份变动情况

单位：股

股东名称 报告期初限售股数 报告期内增加限售股数 报告期内解除限售股数 报告期末限售股数 限售原因 解除限售日期

本行董事、监事、高级管理人员（含首次公开发行A股股票前时任董事、监事、高级管理人员） 796,173 - 60,587 735,586 高管锁定股 -

合计 796,173 - 60,587 735,586

注：董事、监事及高级管理人员持有的股份的锁定及解除限售遵照《公司法》《证券法》，中国证监会、深交所等监管机构颁布的相关规定执行。报告期内限售股份变动的原因为2023年下半年离任的董事、高级管理人员持有的限售股份发生变动。

2 证券发行与上市情况

报告期内，本行未新发行普通股及优先股、不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。

有关本行及子公司其他债券发行情况，详见本报告“重要事项”章节的“债券发行及购回事项”。

3 普通股股东情况

普通股股东数量及持股情况

于报告期末，本行普通股股东总数为99,412户，其中A股股东99,361户，H股股东51户。

于报告期末，本行前10名普通股股东直接持股情况如下：

单位：股

股东名称 股东性质 股份类别 持股比例(%) 报告期末持有的普通股数量 报告期内增减变动情况(+/-) 持有有限售条件的普通股数量 持有无限售条件的普通股数量 质押、标记或冻结情况

股份状态 数量

香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 H股 22.22 2,020,252,753 -300 - 2,020,252,753 未知 -

郑州市财政局 国家 A股 7.23 657,246,311 - - 657,246,311 质押 93,278,900

郑州投资控股有限公司 国有法人 A股 6.69 608,105,180 - 207,515,000 400,590,180 - -

百瑞信托有限责任公司 国有法人 A股 4.24 385,930,906 - - 385,930,906 - -

豫泰国际（河南）房地产开发有限公司 境内非国有法人 A股 3.84 348,722,000 - - 348,722,000 质押 348,722,000

冻结 348,722,000

河南国原贸易有限公司 境内非国有法人 A股 3.53 320,590,857 -9,406,572 121,000,000 199,590,857 质押 198,984,500

冻结 230,931,027

中原信托有限公司 国有法人 A股 3.50 318,676,633 - - 318,676,633 -

河南晨东实业有限公司 境内非国有法人 A股 1.63 147,904,992 -12,467,229 - 147,904,992 质押 146,404,992

河南盛润控股集团有限公司 境内非国有法人 A股 1.46 133,100,000 - - 133,100,000 质押 133,100,000

冻结 133,100,000

河南投资集团有限公司 国有法人 A股 1.31 119,482,821 - - 119,482,821 - -

战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有） 无

上述股东关联关系或一致行动的说明 郑州市财政局全资拥有郑州市投资集团有限公司，郑州市投资集团有限公司全资拥有郑州人才发展集团有限公司，郑州人才发展集团有限公司全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司，郑州市中融创产业投资有限公司全资拥有郑州投资控股有限公司。 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司64.93%的股权。本行未知上述其他股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。

上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 河南投资集团有限公司与中原信托有限公司签订《表决权委托协议》，将河南投资集团有限公司持有的98,746,133股（本行2021年12月、2023年6月实施资本公积转增股份之前的股数）A股股份对应表决权委托给中原信托有限公司行使。

前10名股东中存在回购专户的特别说明 无

前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有） 郑州投资控股有限公司通过普通证券账户持有429,905,180股A股股份，通过中信建投证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有178,200,000股A股股份，合计持有608,105,180股A股股份。

于报告期末，本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下：

单位：股

股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量 股份种类

股份种类 数量

香港中央结算（代理人）有限公司 2,020,252,753 H股 2,020,252,753

郑州市财政局 657,246,311 A股 657,246,311

郑州投资控股有限公司 400,590,180 A股 400,590,180

百瑞信托有限责任公司 385,930,906 A股 385,930,906

豫泰国际（河南）房地产开发有限公司 348,722,000 A股 348,722,000

中原信托有限公司 318,676,633 A股 318,676,633

河南国原贸易有限公司 199,590,857 A股 199,590,857

河南晨东实业有限公司 147,904,992 A股 147,904,992

河南盛润控股集团有限公司 133,100,000 A股 133,100,000

河南投资集团有限公司 119,482,821 A股 119,482,821

前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明 请参考前10名普通股股东直接持股情况表格中“上述股东关联关系或一致行动的说明”一行所述。

注：

1. 以上数据来源于本行2024年6月30日的股东名册。

2. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。

报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况。前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。

报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。

4 香港法规下主要股东及其他人士于股份及相关股份拥有之权益及淡仓

据董事、监事及本行最高行政人员所知，于报告期末，以下人士（除本行董事、监事及最高行政人员外）于股份及相关股份中拥有或被视作拥有根据《证券及期货条例》第XV部第2及3分部条文须向本行及香港联交所披露，或根据《证券及期货条例》第336条规定须备存的登记册所记录的权益和淡仓如下：

主要股东名称 股份类别 好仓/淡仓 身份 直接或间接持有股份数目（股） 占相关股份类别已发行股份比例(%) 占全部已发行普通股股份比例(%)

郑州市财政局 A股 好仓 实益拥有人及受控制企业权益(1) 1,418,761,196 20.06 15.60

郑州投资控股有限公司 A股 好仓 实益拥有人 608,105,180 8.60 6.69

郑州市中融创产业投资有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(1) 608,105,180 8.60 6.69

郑州人才发展集团有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(1) 608,105,180 8.60 6.69

郑州市投资集团有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(1) 608,105,180 8.60 6.69

河南投资集团有限公司 A股 好仓 实益拥有人及受控制企业权益(2) 438,159,454 6.20 4.82

百瑞信托有限责任公司 A股 好仓 实益拥有人 385,930,906 5.46 4.24

国家电投集团资本控股有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(3) 385,930,906 5.46 4.24

国家电投集团产融控股股份有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(3) 385,930,906 5.46 4.24

国家电力投资集团有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(3) 385,930,906 5.46 4.24

China Goldjoy Securities Limited（中国金洋证券有限公司） H股 好仓 保管人 502,018,594 24.85 5.52

CITIC Securities Company Limited H股 淡仓 受控制企业权益(4) 326,292,751 16.15 3.59

Yunnan International Holding Group Limited H股 好仓 实益拥有人 302,619,651 14.98 3.33

Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited H股 好仓 受控制企业权益(5) 302,619,651 14.98 3.33

Yunnan Provincial Energy Investment Group Co., Ltd. H股 好仓 受控制企业权益(5) 302,619,651 14.98 3.33

北京尚融资本管理有限公司 H股 好仓 受控制企业权益(6) 171,699,000 8.50 1.89

尉立东 H股 好仓 受控制企业权益(6) 171,699,000 8.50 1.89

香港兴瑞国际投资有限公司 H股 好仓 实益拥有人 133,167,881 6.59 1.46

河南臻益远实业有限公司 H股 好仓 受控制企业权益(7) 133,167,881 6.59 1.46

郑州兴谦商贸有限公司 H股 好仓 受控制企业权益(7) 133,167,881 6.59 1.46

陈星明 H股 好仓 受控制企业权益(7) 133,167,881 6.59 1.46

郑州市郑东新区建设开发投资总公司 H股 好仓 实益拥有人(8) 133,100,000 6.59 1.46

Goncius I Limited H股 好仓 实益拥有人(9) 115,501,859 5.72 1.27

H股 淡仓 实益拥有人(9) 115,501,859 5.72 1.27

就本行所知，上述股份数目反映各有关股东于报告期末的权益及淡仓，但相关股份数目及资料或与有关股东曾向香港联交所提交的披露权益通知一览表有别，主要是本行根据所曾披露的公开讯息如披露权益通知一览表及本行股东名册及历次资本公积转增股份方案计算得出。

注：

1. 该1,418,761,196股股份由郑州市财政局直接或间接持有。包括郑州市财政局直接持有的657,246,311股股份、郑州投资控股有限公司持有的 608,105,180股股份、郑州发展投资集团有限公司持有的 86,859,705股股份及郑州市环卫清洁有限公司持有的66,550,000股股份。郑州投资控股有限公司由郑州市中融创产业投资有限公司全资拥有，郑州市中融创产业投资有限公司由郑州人才发展集团有限公司全资拥有，郑州人才发展集团有限公司由郑州市投资集团有限公司全资拥有，而郑州市投资集团有限公司由郑州市财政局全资拥有。郑州发展投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公司均为郑州市财政局直接全资拥有。根据《证券及期货条例》，郑州市投资集团有限公司、郑州人才发展集团有限公司、郑州市中融创产业投资有限公司被视为于郑州投资控股有限公司持有的股份中拥有权益，郑州市财政局被视为于郑州投资控股有限公司、郑州发展投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公司持有的股份中拥有权益。非执行董事王丹女士为郑州市投资集团有限公司董事并于郑州市中融创产业投资有限公司任职。非执行董事刘炳恒先生曾任郑州投资控股有限公司财务运营中心总监。

2. 该438,159,454股股份由河南投资集团有限公司直接及间接持有，包括河南投资集团有限公司直接持有的119,482,821股股份及通过中原信托有限公司持有的318,676,633股股份。中原信托有限公司由河南投资集团有限公司拥有约64.93%的股权。根据《证券及期货条例》，河南投资集团有限公司被视为于中原信托有限公司持有的股份中拥有权益。

3. 百瑞信托有限责任公司由国家电投集团资本控股有限公司拥有50.24%的股权，而国家电投集团资本控股有限公司由国家电投集团产融控股股份有限公司全资拥有，国家电投集团产融控股股份有限公司由国家电力投资集团有限公司拥有53.25%的股权。根据《证券及期货条例》，国家电投集团资本控股有限公司、国家电投集团产融控股股份有限公司、国家电力投资集团有限公司被视为于百瑞信托有限责任公司持有的股份中拥有权益。

4. CITIC Securities Company Limited透过其若干全资子公司持有本行合共326,292,751股H股之淡仓。该326,292,751股H股（淡仓）涉及衍生工具，类别为：

326,292,751股H股（淡仓）

—以现金交收（场外）

由于有关权益涉及衍生工具，所以披露的资料并未考虑本行2023年6月实施的资本公积转增股份方案。

5. 该302,619,651股股份由Yunnan International Holding Group Limited直接持有，Yunnan International Holding Group Limited则由Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited持有40%的权益，而Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited由Yunnan Provincial

Energy Investment Group Co., Ltd全资持有。根据《证券及期货条例》，Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited及Yunnan Provincial Energy Investment Group Co., Ltd均被视为于Yunnan International Holding Group Limited持有的股份中拥有权益。

6. 尉立东先生持有北京尚融资本管理有限公司99.90%权益，北京尚融资本管理有限公司透过若干子公司持有共171,699,000股股份。根据《证券及期货条例》，尉立东先生被视为于北京尚融资本管理有限公司持有的股份中拥有权益。

7. 香港兴瑞国际投资有限公司由河南臻益远实业有限公司全资拥有，而河南臻益远实业有限公司由郑州兴谦商贸有限公司及陈星明先生分别持有99%及1%的股权，郑州兴谦商贸有限公司由陈星明先生及李杰先生分别持有98%及2%的股权。根据《证券及期货条例》，河南臻益远实业有限公司、郑州兴谦商贸有限公司及陈星明先生均被视为于香港兴瑞国际投资有限公司持有的股份中拥有权益。

8. 郑州市郑东新区建设开发投资总公司为郑州市郑东新区管理委员会设立。

9. Goncius I Limited所持股份有115,501,859股H股（好仓）及115,501,859股H股（淡仓）涉及衍生工具，类别为：

115,501,859股H股（好仓）

115,501,859股H股（淡仓）

—可转换文书（场内）

—以现金交收（场外）

由于有关权益涉及衍生工具，所以披露的资料并未考虑本行历次资本公积转增股份方案。

除上文所披露者外，于报告期末，本行并不知悉任何其他人士（董事、监事及本行最高行政人员除外）于股份或相关股份中拥有任何权益或淡仓而须根据《证券及期货条例》第336条记录于名册内。

5 控股股东情况及实际控制人情况

截至报告期末，本行不存在控股股东及实际控制人。

6 主要股东

6.1 持有本行5%（含5%）以上股份的股东

郑州市财政局：统一社会信用代码11410100005252522X；负责人耿勇军先生。截至报告期末，郑州市财政局直接持有A股股份657,246,311股，占本行已发行普通股股份总数的7.23%，另外，郑州市财政局直接或间接全资拥有的郑州投资控股有限公司、郑州发展投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公司合共持有A股股份761,514,885股，以上共计1,418,761,196股A股，占本行已发行普通股股份总数的15.60%。非执行董事王丹女士为郑州市投资集团有限公司董事并于郑州市中融创产业投资有限公司任职，郑州市财政局间接全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司。郑州市财政局的关联方包括郑州市中融创产业投资有限公司、郑州发展投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司等。郑州市财政局的最终受益人为其自身。

郑州投资控股有限公司：成立日期2005年10月25日；注册资本人民币352,500万元；统一社会信用代码91410100780545414U；法定代表人于建伟先生；主要经营范围包括国有资产投资经营，房地产开发与销售，房屋租赁。截至报告期末，郑州投资控股有限公司持有A股股份608,105,180股，占本行已发行普通股股份总数的6.69%。非执行董事刘炳恒先生曾任郑州投资控股有限公司财务运营中心总监。郑州投资控股有限公司的控股股东为郑州市中融创产业投资有限公司，实际控制人为郑州市财政局，关联方包括郑州国控西城建设有限公司、郑州国投置业有限公司、郑州市产业发展引导基金有限公司等。郑州投资控股有限公司的最终受益人为其自身。

6.2 其他主要股东

根据《商业银行股权管理暂行办法》规定，截至报告期末，本行其他主要股东情况如下：

河南国原贸易有限公司：成立日期2005年12月05日；注册资本人民币20,000万元；统一社会信用代码91410100783405337J；法定代表人朱志晖先生；主要经营范围包括建材及装饰材料、机电产品（不含汽车）、五金交电等的销售；房屋租赁；批发兼零售；预包装食品。截至报告期末，河南国原贸易有限公司持有A股股份320,590,857股，占本行已发行普通股股份总数的3.53%。本行监事朱志晖先生为河南国原贸易有限公司法定代表人、执行董事兼总经理。河南国原贸易有限公司的控股股东及实际控制人为朱志晖先生，关联方包括郑州晖达实业发展有限公司、河南晖达建设投资有限公司、晖达控股有限公司等。河南国原贸易有限公司的最终受益人为其自身。

7 控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

报告期内，本行不存在控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况。

8 本行股份质押及冻结情况

截至报告期末，就本行所知，本行1,779,382,185股普通股股份（占已发行普通股股份总数的19.57%）存在质押情形；741,757,497股普通股股份涉及冻结。本行不存在控股股东，亦因此不存在控股股东质押本行股份的情况。

9 购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券

报告期内，本行及其任何附属公司并无购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券（包括库存股份（如有））。截至报告期末，本行并无持有任何库存股份。有关债券的发行及赎回情况详见本报告“重要事项”章节“债券发行及购回事项”。

第四章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况

1 董事、监事及高级管理人员及其直接持股情况

董事

姓名 性别 出生年月 职务 任职状态 任期 股份类别 报告期初持股数（股） 报告期增持股份数量（股） 报告期减持股份数量（股） 报告期末持股数（股） 报告期初被授予的限制性股票数量（股） 报告期被授予的限制性股票数 量（股） 报告期末被授予的限制性股票数量（股）

赵 飞 男 1975年2月 董事长 现任 2023.7.14至今 - - - - - - - -

执行董事 现任 2023.5.25至今

王 丹 女 1978年1月 非执行董事 现任 2021.11.8至今 - - - - - - - -

刘炳恒 男 1969年9月 非执行董事 现任 2021.11.9至今 - - - - - - - -

王世豪 男 1950年4月 非执行董事 现任 2018.7.5至今 A股 24,200 - - 24,200 - - -

李燕燕 女 1968年1月 独立非执行董事 现任 2018.7.5至今 - - - - - - - -

李小建 男 1954年8月 独立非执行董事 现任 2021.12.20至今 - - - - - - - -

宋 科 男 1982年4月 独立非执行董事 现任 2022.1.19至今 - - - - - - - -

李淑贤 女 1962年12月 独立非执行董事 现任 2021.12.20至今 - - - - - - - -

注：

1. 任期起始时间为相关任职资格被银行业监督管理部门核准之日。

监事

姓名 性别 出生年月 职务 任职状态 任期 股份类别 报告期初持股数（股） 报告期增持股份数量（股） 报告期减持股份数量（股） 报告期末持股数（股） 报告期初被授予的限制性股票数量（股） 报告期被授予的限制性股票数 量（股） 报告期末被授予的限制性股票数量（股）

朱志晖 男 1969年8月 股东监事 现任 2015.6.18至今 - - - - - - - -

徐长生 男 1963年10月 外部监事 现任 2021.6.17至今 - - - - - - - -

耿明斋 男 1952年2月 外部监事 现任 2023.6.15至今 - - - - - - - -

黄金菊 女 1974年2月 职工监事 现任 2024.7.18至今 - - - - - - - -

胡 跃 男 1980年1月 职工监事 现任 2024.7.18至今 - - - - - - - -

李怀斌 男 1969年9月 职工监事 离任 2018.6.15-2024.3.28 A股 59,620 - - 59,620 - - -

陈新秀 女 1973年6月 职工监事 任期满离任 2021.6.17-2024.6.16 A股 52,030 - - 52,030 - - -

高级管理人员

姓名 性别 出生年月 职务 任 职状态 任期 股份类别 报告期初持股数（股） 报告期增持股份数量（股） 报 告期 减持 股份 数量（股） 报告期末持股数（股） 报告期初被授予的限制性股票数量（股） 报告期被授予的限制性股票数 量（股） 报告期末被授予的限制性股票数量（股）

孙海刚 男 1977年8月 副行长 现任 2018.2.28至今 A股 52,470 - - 52,470 - - -

傅春乔 男 1973年10月 副行长 现任 2019.3.29至今 A股 53,020 - - 53,020 - - -

郭志彬 男 1968年10月 副行长 现任 2015.12.30至今 A股 102,914 - - 102,914 - - -

韩慧丽 女 1973年10月 董事会秘书 现任 2024.6.7至今 - - - - - - - -

孙润华 男 1972年5月 副行长 现任 2022.5.20至今 - - - - - - - -

李 磊 男 1973年8月 行长助理 现任 2017.11.21至今 A股 149,408 - - 149,408 - - -

张厚林 男 1976年6月 行长助理 现任 2017.11.21至今 A股 46,222 - - 46,222 - - -

李 红 女 1973年2月 行长助理 现任 2019.3.29至今 A股 86,419 - - 86,419 - - -

刘久庆 男 1978年3月 行长助理 现任 2019.3.29至今 A股 54,450 - - 54,450 - - -

王艳丽 女 1970年10月 风险总监 现任 2018.2.12至今 A股 191,986 - - 191,986 - - -

注：

1. 任期起始时间为相关任职资格被银行业监督管理部门核准之日。

2 董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名 担任的职务 类型 日期 原因

黄金菊 职工监事 被选举 2024.7.18

胡 跃 职工监事 被选举 2024.7.18

李怀斌 职工监事 离任 2024.3.28

陈新秀 职工监事 任期满离任 2024.6.16

韩慧丽 董事会秘书 聘任 2024.6.7

2024年7月18日，经本行工会委员会会议审议通过，同意选举黄金菊女士、胡跃先生为第七届监事会职工监事，自选举通过之日起履职，任期与本行第七届监事会任期相同。有关任职为填补本行职工监事的空缺，其中包括因个人原因辞任的李怀斌先生及任期届满离任的陈新秀女士。详情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2024年3月29日、2024年7月21日的公告及于香港联交所网站发布的日期为2024年3月28日、2024年7月21日的公告。

2024年4月29日，经本行董事会审议通过，同意聘任韩慧丽女士为本行董事会秘书。2024年6月7日，其任职资格获国家金融监督管理总局河南监管局核准。详情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2024年4月30日、2024年6月13日的公告及香港联交所网站发布的日期为2024年4月29日、2024年6月13日的公告。

3 报告期内及期后董事、监事资料变更情况

非执行董事刘炳恒先生自2024年4月起不再担任郑州投资控股有限公司财务运营中心总监。

独立非执行董事李燕燕女士自2024年1月起担任郑州大学学术委员会办公室主任。

独立非执行董事宋科先生自2024年3月起不再担任中国人民大学教务处副处长，自2024年3月起担任中国人民大学深圳研究院常务副院长、社会科学高等研究院（深圳）执行院长。

独立非执行董事李淑贤女士自2024年6月起不再担任中国人民财产保险股份有限公司（于香港联交所上市，股份代号：02328）外部监事。

4 联席公司秘书及授权代表

2024年4月29日，经本行董事会审议通过，同意委任韩慧丽女士为本行联席公司秘书及联交所上市规则第3.05条项下规定的授权代表，自2024年5月2日其取得香港联交所授予有关公司秘书资格的豁免之日正式履职。同时，于2024年5月2日，魏伟峰博士辞任本行授权代表，担任授权代表之替代人，并担任本行另一位联席公司秘书。详情请见本行于香港联交所网站发布的日期为2024年4月29日、2024年5月3日、2024年6月13日的公告。

5 董事、监事及有关雇员之证券交易

本行已采纳不低于联交所上市规则附录C3的上市发行人董事进行证券交易的标准守则所订的标准，作为本行董事、监事及相关雇员进行证券交易的行为准则。本行经特定查询全体董事及监事后，确认全体董事及监事于报告期内一直遵守上述守则。

本行未发现董事、监事及高级管理人员于报告期内存在违反《公司法》《证券法》，中国证监会、深交所等监管机构颁布的相关规定中有关股份买卖限制性规定的情形。

6 董事、监事及最高行政人员的权益和淡仓

于报告期末，本行董事、监事及最高行政人员于本行或其相联法团（定义见《证券及期货条例》第XV部）的股份、相关股份及债券证中拥有根据香港《证券及期货条例》第352条规定须予备存的登记册所记录、或根据联交所上市规则附录C3上市发行人董事进行证券交易的标准守则的规定须要通知本行及香港联交所之权益如下：

姓名 职位 股份类别 身份 直接或间接持有股份数目（股）（好仓） 占相关股份类别已发行股份百分比(%) 占全部已发行普通股股份百分比(%)

王世豪 董事 A股 实益拥有人 24,200 0.00034 0.00027

朱志晖（注） 监事 A股 受控制企业权益 320,590,857 4.53348 3.52604

注：河南国原贸易有限公司直接持有本行320,590,857股A股股份，本行监事朱志晖先生及其配偶王林辉女士分别拥有河南国原贸易有限公司90%及10%的权益。根据《证券及期货条例》，朱志晖先生被视为于河南国原贸易有限公司持有的股份中拥有权益。

除上文所披露者外，于报告期末，概无本行董事、监事或最高行政人员在本行或其相联法团的任何股份、相关股份及债券证中拥有任何权益或淡仓。

7 员工情况

7.1 人员构成

截至报告期末，本行在职员工5,258人，子公司在职员工564人，本集团在职员工总计5,822人。

按部门/职能划分

岗位类别 人数 占比(%)

企业银行 833 14.31

零售银行 1,874 32.19

风险管理、内部稽核及法律合规 782 13.43

财务及会计 1,001 17.19

信息技术 302 5.19

业务管理及支持 1,030 17.69

总计 5,822 100.00

按年龄划分

年龄阶段 人数 占比(%)

30岁及以下 1,304 22.40

31岁至40岁 3,583 61.54

41岁至50岁 632 10.86

50岁以上 303 5.20

总计 5,822 100.00

按教育水平划分

最高学历 人数 占比(%)

硕士及以上 1,207 20.73

本科 4,221 72.50

大专 359 6.17

其他 35 0.60

总计 5,822 100.00

7.2 员工培训计划

本行根据年度发展战略，聚力促转型，提升全行干部员工综合能力、创新能力，为高质量完成全行各项工作任务提供强有力的人才和制度支撑。报告期内，本行制定培训体系建设规划，根据省委提出的建设一流城商行的定位，对培训体系的愿景目标进行细化，并对现存培训问题制定针对性解决措施，从培训内容、培训形式、项目设计等方面设计培训体系，深度服务改革转型。制订及修订培训管理制度规范，持续完善制度框架，夯实培训管理基石。更新修订本行《培训管理办法》《内训师管理办法》《专业（职业）资格证书费用报销管理办法》，应时而变，支撑培训管理及业务发展需要。开展各层级人才队伍培训，提升人才队伍培养针对性及时效性，组织全行主管级以上员工进行党纪学习教育专题党课、集体廉政教育及政策传导培训。培训内容涵盖主题党课、廉政教育、战略解读及党纪条例解读；开展储备生培训，内容涵盖科技专项知识、办公技能及储备生实践工具课；开展2024年初级内训师选拔培训与认证，采用“痛点挖掘+一对一辅导+课程打磨+现场评审”的培养选拔方式，聚焦“课程开发与内训师培养”；开展对公、零售、风险等条线专业培训，提升条线队伍的专业能力，为全行业务发展做好人才基础建设。

7.3 员工薪酬政策

本行薪酬设计坚持“公平性、竞争性、激励性”原则，建立完善科学合理的员工薪酬政策。薪酬政策以体现公平兼顾效率为导向，坚持按劳分配在收入分配中的主体作用，实行多劳多得的差异化薪酬；以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向，对标市场薪资水平，对差距较大岗位薪酬进行相应调整；以增强工资的激励性为导向，通过绩效薪酬设计激发员工积极性，并开放不同薪酬通道，使不同岗位的员工有同等的晋级机会。根据监管要求及经营管理需要，本行建立了与薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关的机制，以完善薪酬激励约束机制，缓释各类经营和管理风险。本行根据适用中国法律、规则及法规向员工的社会保险供款、提供住房公积金以及若干其他员工福利，建立企业年金制度和补充医疗基金，提高员工退休金待遇和医疗保障水平。有关应付职工薪酬的详情请见本报告“财务报告”章节“五、财务报表主要项目注释”之“22.应付职工薪酬”。

8 本行下属机构基本情况

截至报告期末，本行分支机构情况见下表：

区域划分 机构名称 营业地址（中国） 下辖机构数(个) 员工数(人) 资产规模（人民币千元）

河南郑州 总行 河南省郑州市郑东新区商务外环路22号 下辖郑州地区116家对外营业分支机构及省内地市66家对外营业机构 5,258 609,482,192

河南郑州 由总行直接管理的郑州地区对外营业分支机构 - 99家对外营业机构 3,673 452,763,029

河南郑州 小企业金融服务中心 河南省郑州市郑东新区龙湖中环南路北、九如路东4A1-2层102、3层301-309 下辖17家对外营业机构 333 27,080,070

河南南阳 南阳分行 河南省南阳市宛城区仲景路与范蠡路交叉口 下辖10家对外营业机构 161 9,805,143

河南新乡 新乡分行 河南省新乡市向阳路278号 下辖7家对外营业机构 124 10,551,251

河南洛阳 洛阳分行 河南省洛阳市洛龙区开元大道210号1幢101、201、301 下辖8家对外营业机构 135 18,330,607

河南安阳 安阳分行 河南省安阳市安东新区中华路与德隆街交叉口义乌国际商贸城 下辖7家对外营业机构 107 9,095,212

河南商丘 商丘分行 河南省商丘市示范区富商大道与宋城路交叉口东北角新发大厦 下辖7家对外营业机构 115 11,026,322

河南许昌 许昌分行 河南省许昌市魏都区莲城大道与魏文路交叉口西南角亨通君成国际大厦 下辖4家对外营业机构 84 11,609,986

河南漯河 漯河分行 河南省漯河市郾城区嵩山西支路与牡丹江路交叉口昌建国际1–5层 下辖3家对外营业机构 70 6,309,524

河南信阳 信阳分行 河南省信阳市羊山新区新七大道与新八街交叉口中乐百花公馆1–2层 下辖5家对外营业机构 99 7,018,981

河南濮阳 濮阳分行 河南省濮阳市华龙区人民路与开州路交叉口西北角 下辖3家对外营业机构 75 7,487,346

河南平顶山 平顶山分行 河南省平顶山市湛河区开源路与轻工路交叉口东南角 下辖3家对外营业机构 62 8,791,396

河南驻马店 驻马店分行 河南省驻马店市淮河大道与天中山大道交叉口西南角 下辖2家对外营业机构 51 7,167,904

河南开封 开封分行 河南省开封市金明大道与汉兴路交叉口东南角 下辖4家对外营业机构 73 9,900,962

河南周口 周口分行 河南省周口市交通大道与八一大道交叉口东南角 下辖2家对外营业机构 53 7,785,411

河南鹤壁 鹤壁分行 河南省鹤壁市淇滨区淇水大道与紫槐巷交叉口东北角 下辖1家对外营业机构 43 4,759,048

第五章 公司治理

1 公司组织架构图

2 公司治理情况概述

本行建立了较为完善的公司治理架构，股东大会、董事会、监事会及高级管理层规范运作、职责明确、有效制衡，充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益。报告期内，本行严格按照《公司法》、《证券法》、中国证监会《上市公司治理准则》、深交所上市规则、《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第1号——主板上市公司规范运作》、联交所上市规则、企业管治守则等要求，结合本行的公司治理实践，不断优化公司治理结构，完善公司治理各项制度，提升公司治理水平。截至报告期末，本行公司治理的实际状况与《公司法》和中国证监会相关规定的要求不存在重大差异，也未收到监管部门行政监管措施需限期整改的有关文件。同时，本行严格遵守企业管治守则第二部分所载的守则条文及有关内幕消息披露的规定，除已于本报告、本行其他公告中已披露外，董事概不知悉有任何资料显示本行于报告期内不遵守企业管治守则第二部分所载的守则条文。

3 股东大会召开情况

会议届次及会议类型 投资者参与比例 召开日期 披露日期 会议决议

2023年度股东周年大会 40.60% 2024年6月27日 2024年6月28日 请见本行于巨潮资讯网发布的公告

2024年6月27日 请见本行于香港联交所网站发布的公告

报告期内，本行共召开股东大会1次，详情如下：

2024年6月27日，本行于河南郑州召开2023年度股东周年大会，审议通过了包括2023年度董事会工作报告、2023年度监事会工作报告、2023年度财务决算、2023年度报告及摘要、2023年度利润分配预案等11项议案。

上述股东大会的召集、通知、召开、表决程序均符合相关法律法规和公司章程的相关规定。

报告期内，本行不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会、召集和主持股东大会或提交股东大会临时提案的情况。

4 董事会及其专门委员会会议召开情况

报告期内，董事会召开会议5次，审议通过议案32项。董事会各专门委员会召开会议共13次，审议通过议案29项。其中，战略发展委员会会议1次，审议通过议案1项，风险管理委员会会议3次，审议通过议案12项，关联交易控制委员会会议3次，审议通过议案5项，审计委员会会议3次，审议通过议案8项，提名委员会会议2次，审议通过议案2项，薪酬与考核委员会会议1次，审议通过议案1项，消费者权益保护工作委员会未召开会议。

5 监事会及其专门委员会会议召开情况

报告期内，监事会召开会议2次，审议通过议案13项。监事会提名委员会召开会议2次，审议通过议案5项，监事会监督委员会召开会议1次，审议通过议案2项。

6 内部控制与内部审计

内部控制

报告期内，本行持续强化内控机制建设，协同监督检查，厚植合规文化。一是组织制定本年度工作计划，统筹全年制度修订、风险识别评估、合规检查、合规文化及培训、案件防控等工作；二是持续开展制度梳理，严格制度审查，不断完善优化内控制度体系；三是开展风险识别评估工作，对业务产品和管理流程进行风险识别，评估关键控制措施有效性；四是三道防线联动协同，提升监督检查质效，强化内控制度执行，深挖根源性问题，持续完善内控机制；五是厚植合规文化，通过开展《中国银行业自律公约》等行规行约落实情况自查，组织签订案防目标责任书，开展监管动态、风险警示案例培训，营造良好的合规文化氛围。

内部审计

本行根据《商业银行内部审计指引》和《商业银行内部控制指引》的要求，建立了独立、垂直的内部审计管理体系，设董事会内审办公室负责全行内部审计工作的组织和管理，董事会内审办公室隶属于本行董事会层面，在行党委的领导及董事会审计委员会的指导下开展工作，独立于本行业务经营、风险管理和合规管理。

本行内部审计部门秉承独立性、客观性和重要性的原则，坚持风险导向，严格履行审计监督职责，对全行经营管理、内控合规和风险管理等方面内容进行检查，并持续拓展审计工作覆盖范围，强化审计监督力度，跟踪审计发现问题整改情况，不断提升内部审计工作质效。

第六章 重要事项

1 报告期内利润分配及资本公积金转增股本情况

经本行2023年度股东周年大会审议通过，本行2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份。

本行计划2024年上半年不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

2 债券发行及购回事项

本行2021年创新创业金融债券（债券代码2120070）于2021年8月19日在全国银行间债券市场簿记建档，发行规模人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率3.16%，募集资金专项用于创新创业领域信贷投放。该债券已于2024年8月23日到期兑付。

本行2021年无固定期限资本债券（债券代码2120100）于2021年11月11日至11月12日在全国银行间债券市场簿记建档，发行规模人民币100亿元，前5年票面利率4.80%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。

本行2022年第一期绿色金融债券（债券代码2220064）于2022年9月15日在全国银行间债券市场簿记建档，发行规模人民币30亿元，期限3年，票面利率2.65%，募集资金依据适用法律和监管部门的批准，专项用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目。

本行2022年第一期金融债券（债券代码2220082）于2022年12月1日在全国银行间债券市场发行完毕，发行规模人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率2.95%。

本行2023年第一期金融债券（债券代码2320008）于2023年3月13日在全国银行间债券市场发行完毕，发行规模人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率3.02%。

本行2024年绿色金融债券（债券代码2420020）于2024年5月24日在全国银行间债券市场簿记建档，发行规模人民币20亿元，期限3年，票面利率2.25%，募集资金依据适用法律和监管部门的批准，专项用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目。

3 实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

承诺事由 承诺方 承诺类型 承诺内容 承诺时间 承诺期限 履行情况

首次公开发行A股时所作承诺 郑州市财政局 股份限售承诺 自本行首次公开发行的A股股票在深交所上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其持有的本行本次发行前已发行的股份，也不由本行回购；如本行本次发行的股票上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则其持有的本行股票的锁定期限自动延长6个月。 若其在股份锁定期满后两年内拟进行股份减持，每年减持股份数量不超过持有股份数量的5%；股份锁定期满两年后若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前3个交易日予以公告，减持价格不低于本行首次公开发行A股股票时的发行价（若公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本、配股、股份拆细等除权、除息事项的，减持价格将进行相应的除权、除息调整）。 2018-09-19 见承诺内容 正在履行

首次公开发行A股时所作承诺 本行董事、监事和高级管理人员 股份限售承诺 自本行首次公开发行的A股股票在深交所上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其持有的本行本次发行前已发行的股份，也不由本行回购。 锁定期届满后，在任职期间内每年转让的股份不超过持股总数的15%，5年内转让的股份总数不超过持股总数的50%，不会在卖出后六个月内再行买入，或买入后六个月内再行卖出；离职后半年内，不转让其持有的本行股份。 2018-09-19 见承诺内容 正在履行

首次公开发行A股时所作承诺 本行董事、高级管理人员 股份限售承诺 如本行首次公开发行的A股股票在深交所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则其持有的本行股票的锁定期限自动延长6个月。在延长的锁定期内，不转让或者委托他人管理其持有的本行本次发行前已发行的股份，也不由本行回购。 锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于本行首次公开发行A股股票时的发行价。 2018-09-19 见承诺内容 履行完毕

首次公开发行A股时所作承诺 本行持有内部职工股超过 5万股的个人 股份限售承诺 自本行于深交所上市之日起3年内，不转让所持有的郑州银行股份。 上述3年股份转让锁定期期满后，每年转让的股份数不得超过持股总数的15%，5年内转让的股份数不超过持股总数的50%。 2018-09-19 见承诺内容 正在履行

首次公开发行A股时所作承诺 郑州市财政局 避免同业竞争的承诺 在其作为本行主要股东的期间内，其下属企业（包括全资、控股子公司以及有实际控制权的企业）不会以任何形式直接或间接地从事与本行主营业务存在竞争或可能产生竞争的业务活动。将对下属企业按照本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。 保证严格遵守中国证券监督管理委员会、本行上市地证券交易所有关规章制度及公司章程、本行关联交易管理办法等公司管理制度的规定，与其他股东平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用主要股东的 地位谋取不当利益，不损害本行和其他股东的合法权益。 2018-09-19 见承诺内容 正在履行

非公开发行A股时所作承诺 郑州投资控股有限公司 股份限售承诺 自本行非公开发行股票上市之日起60个月内不予转让。 2020-11-27 见承诺内容 正在履行

非公开发行A股时所作承诺 河南国原贸易有限公司 股份限售承诺 自本行非公开发行股票上市之日起60个月内不予转让。 2020-11-27 见承诺内容 正在履行

承诺是否按时履行 是

如承诺超期未履行完毕的，应当详细说明未完成履行的具体原因及下一步的工作计划 不适用

4 重大关联交易

根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》、深交所上市规则、中国企业会计准则等法律、行政法规、部门规章、规范性文件的相关规定，本行持续完善关联交易管理机制，加强关联方名单管理，强化关联交易审批，审慎开展关联交易，不断提高本行关联交易智能化管理水平，切实防范关联交易风险。报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均为本行正常经营范围内发生的常规业务，交易条件及定价水平坚持遵循公允和市场化原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行，对本行的经营成果和财务状况无重大影响，各项关联交易控制指标符合监管部门相关规定。

4.1 直接或间接持有本行5%及5%以上股份的关联股东

关联方名称 关联方关系 注册地 类型 注册资本 主营业务 报告期变化

郑州市财政局 股东 不适用 政府部门 不适用 不适用 无

郑州投资控股有限公司 股东 河南郑州 有限责任公司 人民币352,500万元 国有资产投资经营；房地产开发与销售；房屋租赁。 无

4.2 重大关联交易

根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》和本行《关联交易管理办法》规定，对关联交易界定如下：重大关联交易是指本行与单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上，或累计达到本行上季末资本净额5%以上的交易。本行与单个关联方的交易金额累计达到前款标准后，其后发生的关联交易，每累计达到上季末资本净额1%以上，则应当重新认定为重大关联交易。一般关联交易是指除重大关联交易以外的其他关联交易。具体计算方法请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的《郑州银行股份有限公司关联交易管理办法》。

4.3 关联交易情况

报告期内，本行严格按照国家金融监督管理总局、中国证监会、深交所等监管要求，在股东大会批准的日常关联交易预计额度内执行与关联方之间的日常经营性关联交易，具体情况如下表所示。除下述交易外，本行不存在符合上述规定的其他重大关联交易。

4.3.1 一般关联企业授信类关联交易

单位：人民币千元

序号 关联客户 2024年度日常关联交易预计授信额度 截至2024年6月末授信总额 关联法人 截至2024年6月末授信金额 业务类型

1 郑州发展投资集团有限公司及其关联企业 2,600,000 1,135,591 河南中原金控有限公司 1,135,591 贷款类业务、投资类业务

2 郑州市建设投资集团有限公司及其关联企业 4,100,000 2,234,835 郑州市建设投资集团有限公司 748,800 贷款类业务

郑州路桥建设投资集团有限公司 772,760 贷款类业务、票据类业务

郑州嵩岳公路开发有限公司 569,200 贷款类业务、投资类业务

郑州市公路工程公司 144,075 贷款类业务

3 郑州交通建设投资有限公司及其关联企业 1,200,000 998,437 郑州交通建设投资有限公司 876,278 贷款类业务、投资类业务

郑州交投地坤实业有限公司 122,159 投资类业务

4 郑州市政集团有限公司及其关联企业 400,000 171,990 郑州市政集团有限公司 69,990 票据类业务

河南康晖水泥制品有限公司 102,000 贷款类业务

5 郑州地铁集团有限公司及其关联企业 3,500,000 1,805,500 郑州地铁集团有限公司 1,805,500 贷款类业务

单位：人民币千元

序号 关联客户 2024年度日常关联交易预计授信额度 截至2024年6月末授信总额 关联法人 截至2024年6月末授信金额 业务类型

6 郑州市中融创产业投资有限公司及其关联企业 7,000,000 2,317,697 郑州市中融创产业投资有限公司 760,000 投资类业务

河南数字小镇开发建设有限公司 192,000 贷款类业务

郑州投资控股有限公司 1,221,000 贷款类业务、投资类业务

郑州金阳电气有限公司（注） 30,000 贷款类业务

河南国创文化发展有限公司 114,697 贷款类业务

7 河南投资集团有限公司及其关联企业 3,800,000 561,544 河南颐城控股有限公司 460,000 贷款类业务

大河国际贸易有限公司 80,000 贷款类业务

河南安彩光伏新材料有限公司 4,500 贷款类业务

河南省投智慧能源有限公司 7,144 贷款类业务

河南康养集团有限公司 9,900 贷款类业务

8 河南国原贸易有限公司及其关联企业 3,300,000 2,889,003 河南晖达建设投资有限公司 943,613 贷款类业务

河南盈硕建筑工程有限公司 523,800 贷款类业务

郑州晖达实业发展有限公司 497,370 贷款类业务

河南凯睿置业有限公司 269,800 贷款类业务

丽卡德（郑州）酒店管理有限公司 189,300 贷款类业务

郑州盈首商贸有限公司 147,500 贷款类业务

河南建苑装饰工程有限公司 145,200 贷款类业务

河南新城置业有限公司 124,200 贷款类业务

新乡市中开置业有限公司 48,220 贷款类业务

9 河南资产管理有限公司及其关联企业 3,000,000 865,400 河南资产管理有限公司 865,400 贷款类业务、投资类业务

注：郑州金阳电气有限公司过去十二个月内为本行主要股东郑州投资控股有限公司控制的企业。

4.3.2 金融同业授信类关联交易

单位：人民币千元

序号 关联客户 2024年度日常关联交易预计授信额度 截至2024年6月末授信总额 关联法人 截至2024年6月末授信金额 业务类型

1 中原证券股份有限公司及其关联企业 500,000 - 中原证券股份有限公司 - /

2 中原信托有限公司及其关联企业 1,000,000 500,000 中原信托有限公司 500,000 同业综合授信，在授信有效期内可循环使用

3 兰州银行股份有限公司 2,000,000 1,000,000 兰州银行股份有限公司 1,000,000 同业综合授信，在授信有效期内可循环使用

4 中原银行股份有限公司 3,000,000 3,000,000 中原银行股份有限公司 3,000,000 同业综合授信，在授信有效期内可循环使用

5 长城基金管理有限公司 300,000 - 长城基金管理有限公司 - /

6 九鼎金融租赁公司 5,000,000 5,000,000 九鼎金融租赁公司 5,000,000 同业综合授信，在授信有效期内可循环使用

7 中牟郑银村镇银行 600,000 400,000 中牟郑银村镇银行 400,000 同业综合授信，在授信有效期内可循环使用

8 鄢陵郑银村镇银行 500,000 200,000 鄢陵郑银村镇银行 200,000 同业综合授信，在授信有效期内可循环使用

4.3.3 自然人授信类关联交易

截至报告期末，关联自然人在本行的授信余额为人民币9,394万元，不超过2024年度日常关联交易预计额度中对关联自然人授信额度合计不超过人民币30,000万元的限制。

4.3.4 其他类关联交易

报告期内，本行与兰州银行股份有限公司、中原银行股份有限公司、中原证券股份有限公司开展的现券买卖、质押式回购等具有公开市场交易价格的金融市场类交易最大单笔交易金额分别为人民币80,000万元、80,000万元、9,900万元。与中原信托有限公司开展的信托保管和监管费等服务类交易金额为人民币3,103万元。与全部关联方开展的存款类业务交易金额为人民币1,462,893万元。未与中原信托有限公司、长城基金管理有限公司、九鼎金融租赁公司开展现券买卖、质押式回购等具有公开市场交易价格的金融市场类交易；未与河南资产管理有限公司开展资产买卖业务。

5 重大合同及其履行情况

5.1 托管、承包、租赁事项情况

报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

5.2 重大担保

报告期内，除银行正常经营范围内的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。

5.3 委托理财

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

5.4 其他重大合同

报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行无其他需要披露的重大合同事项。

6 本行贷款协议或财务资助

于报告期内，本行没有向任何关联公司提供任何须根据联交所上市规则第13.16条予以披露之财务资助或担保。本行不存在控股股东及实际控制人，也并未订立任何附带本行控股股东履行具体责任相关契约之贷款协议或违反任何贷款协议之条款。

7 重大资产和股权收购、出售或吸收合并

报告期内，本行不存在重大资产和股权收购、出售或吸收合并事项。

8 重大诉讼及仲裁事项

本行西四环支行与郑州畅科贸易有限公司等的金融借款合同纠纷案件进展情况、本行长椿路支行与郑州康桥房地产开发有限责任公司等及与河南美景新瑞房地产开发有限责任公司等的金融借款合同纠纷案件受理及进展情况、本行纬二路支行与郑州鑫盈置业有限公司等的金融借款合同纠纷案件受理及进展情况，详见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的相关公告。此前本行涉及的其他重大诉讼、仲裁事项情况详见本行发布的相关诉讼、仲裁公告。

本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。截至报告期末，本行作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额人民币0.09亿元，预计该等诉讼和仲裁事项不会对本行的财务状况或经营结果构成重大不利影响。

9 其他重大社会安全问题情况

报告期内，本行及子公司不存在其他重大社会安全问题。

10 本行及本行董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东受处罚及整改的情况

报告期内，就本行所知，本行及本行董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东不存在被有权机关调查、被司法纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查、行政处罚或采取行政监管措施、被证券交易所采取纪律处分的情形，本行没有受到其他监管机构对本行经营有重大影响的处罚。

11 本行及其控股股东、实际控制人的诚信状况

截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。报告期内，本行及本行第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

12 违规对外担保情况

报告期内，本行无违规对外担保情况。

13 控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

本行不存在控股股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金情况。

14 与控股股东及其关联方资金往来情况

报告期内，本行不存在控股股东，不存在与控股股东及其关联方资金往来。

15 独立非执行董事对本行对外担保和本行控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明及独立意见

担保业务是本行经相关监管机构批准的常规银行业务之一。报告期内，本行认真贯彻执行相关规定，除经相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保业务事项。

截至报告期末，本行不存在控股股东及其他关联方占用资金的情况。

16 股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

报告期内，本行未实施任何形式的股权激励计划、员工持股计划、联交所上市规则第十七章下之股份计划或其他员工激励措施。

17 破产重整相关事项

报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

18 聘任、解聘会计师事务所情况

经2023年度股东周年大会审议通过，本行续聘安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）、安永会计师事务所分别为本行2024年度的境内、境外审计机构，任期至本行2024年度股东周年大会结束。

19 审计复核

本行按照中国企业会计准则及国际财务报告准则编制的截至2024年6月30日止六个月的财务报表未经审计，安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）及安永会计师事务所分别进行了审阅。本报告已经本行董事会审计委员会及董事会审阅。

20 其他重大事项的说明

报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行无其他重大事项。

21 本行子公司重大事项

报告期内，本行子公司无重大事项。

22 期后事项

截至最后实际可行日期，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行未发生其他须予披露的重大期后事项。

第七章 财务报告

郑州银行股份有限公司

目 录

页 次

审阅报告 1

未审财务报表

合并及银行资产负债表 2 - 3

合并及银行利润表 4 - 5

合并股东权益变动表 6 - 7

股东权益变动表 8 - 9

合并及银行现金流量表 10 - 11

财务报表附注 12 - 138

财务报表补充资料

1. 非经常性损益明细表 1

2. 净资产收益率和每股收益 2

3. 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表的差异 2

审阅报告

安永华明（2024）专字第70020920_B05号

郑州银行股份有限公司

郑州银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）的中期财务报表，包括2024年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2024年6月30日止六个月期间的合并及银行利润表、股东权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附注。上述中期财务报表的编制是郑州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问郑州银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

中国注册会计师：陈 胜

中国 北京

中国注册会计师：陈丽菁

2024年8月29日

郑州银行股份有限公司

合并及银行资产负债表

2024年6月30日

人民币千元

本集团 本行

资产 附注四 2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

（未经审计） （经审计） （未经审计） （经审计）

现金及存放中央银行款项 1 26,106,678 26,369,865 25,659,414 25,938,464

存放同业及其他金融机构款项 2 956,432 1,244,162 1,466,625 1,725,757

拆出资金 3 7,744,407 6,227,699 9,957,209 8,030,543

买入返售金融资产 4 8,003,534 10,689,146 8,003,534 10,689,146

发放贷款及垫款 5 360,955,481 350,325,297 356,904,440 346,025,819

金融投资：

- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 6 38,933,684 40,723,996 38,157,672 40,047,984

- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 7 27,945,297 22,872,676 27,945,297 22,872,676

- 以摊余成本计量的金融投资 8 123,275,199 122,756,433 123,275,199 122,756,433

应收租赁款 9 33,458,706 32,817,168 - -

长期股权投资 10 600,701 604,401 1,833,496 1,837,196

固定资产 11 2,144,503 2,208,911 1,945,820 2,004,693

在建工程 12 1,299,080 1,215,234 1,265,027 1,181,181

无形资产 13 1,047,328 1,064,362 1,034,006 1,052,735

递延所得税资产 14 6,612,336 6,278,278 6,080,105 5,718,793

其他资产 15 6,597,008 5,311,801 5,954,348 4,797,120

资产总计 645,680,374 630,709,429 609,482,192 594,678,540

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并及银行资产负债表（续）

2024年6月30日

人民币千元

本集团 本行

负债 附注四 2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

（未经审计） （经审计） （未经审计） （经审计）

向中央银行借款 17 28,652,279 30,960,269 28,485,274 30,702,524

同业及其他金融机构存放款项 18 13,237,639 14,307,609 15,663,706 16,266,037

拆入资金 19 30,355,301 33,246,902 1,040,636 4,422,241

卖出回购金融资产款 20 14,363,697 25,131,941 14,363,697 25,131,941

吸收存款 21 392,756,086 366,521,910 386,831,937 360,829,817

应付职工薪酬 22 939,755 1,161,938 845,579 1,056,354

应交税费 23 1,006,429 1,092,496 879,722 865,951

预计负债 24 99,437 88,906 99,437 88,906

应付债券 25 105,876,838 102,068,783 105,876,838 102,068,783

其他负债 26 2,068,572 1,813,819 1,750,037 1,497,232

负债合计 589,356,033 576,394,573 555,836,863 542,929,786

股东权益

股本 27 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091

其他权益工具 28 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855

资本公积 29 5,985,102 5,985,102 5,985,160 5,985,160

其他综合收益 30 475,716 115,343 475,716 115,343

盈余公积 31 3,689,605 3,689,605 3,689,605 3,689,605

一般风险准备 32 8,266,509 8,266,509 7,950,752 7,950,752

未分配利润 33 16,899,180 15,305,319 16,453,150 14,916,948

归属于本行股东权益合计 54,407,058 52,452,824 53,645,329 51,748,754

少数股东权益 1,917,283 1,862,032 - -

股东权益合计 56,324,341 54,314,856 53,645,329 51,748,754

负债及股东权益总计 645,680,374 630,709,429 609,482,192 594,678,540

赵飞 孙海刚

法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人

袁冬云

会计机构负责人

郑州银行股份有限公司

（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并及银行利润表

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

附注四 2024年 2023年 2024年 2023年

（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）

利息收入 11,777,458 12,397,522 10,612,910 11,239,606

利息支出 (6,481,911) (6,471,739) (5,982,803) (5,962,980)

利息净收入 34 5,295,547 5,925,783 4,630,107 5,276,626

手续费及佣金收入 339,711 396,112 338,788 395,291

手续费及佣金支出 (73,712) (74,015) (67,605) (71,222)

手续费及佣金净收入 35 265,999 322,097 271,183 324,069

投资收益 36 582,414 583,364 580,047 582,012

其中：对联营企业的投资收益 (3,700) 23,710 (3,700) 23,710

公允价值变动损益 37 201,568 50,124 201,568 50,124

资产处置损益 4 10,246 4 10,256

汇兑损益 38 (3,794) (14,888) (3,794) (14,888)

其他业务收入 18,112 4,819 3,346 1,327

其他收益 33,216 36,825 32,778 22,063

营业收入 6,393,066 6,918,370 5,715,239 6,251,589

税金及附加 (79,942) (78,008) (76,079) (72,109)

业务及管理费 39 (1,575,525) (1,439,466) (1,452,500) (1,326,114)

信用减值损失 40 (2,860,823) (2,877,516) (2,482,841) (2,535,206)

其他业务成本 (7,239) - - -

营业支出 (4,523,529) (4,394,990) (4,011,420) (3,933,429)

营业利润 1,869,537 2,523,380 1,703,819 2,318,160

营业外收入 8,376 8,937 8,136 1,101

营业外支出 (8,338) (5,327) (5,197) (1,339)

利润总额 1,869,575 2,526,990 1,706,758 2,317,922

减：所得税费用 41 (220,463) (412,507) (170,556) (341,836)

净利润 1,649,112 2,114,483 1,536,202 1,976,086

归属于本行股东的净利润 1,593,861 2,046,633 1,536,202 1,976,086

少数股东损益 55,251 67,850 - -

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并及银行利润表（续）

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

附注四 2024年 2023年 2024年 2023年

（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）

其他综合收益 30

归属于本行股东的其他综合收益税后净额 360,373 173,854 360,373 173,854

将重分类进损益的项目

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动/信用损失准备 368,981 179,508 368,981 179,508

不能重分类进损益的项目

指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动 1,056 (1,303) 1,056 (1,303)

重新计量设定受益计划变动额 (9,664) (4,351) (9,664) (4,351)

归属于少数股东的其他综合收益税后净额 - - - -

其他综合收益税后净额 360,373 173,854 360,373 173,854

综合收益总额 2,009,485 2,288,337 1,896,575 2,149,940

归属于本行股东的综合收益总额 1,954,234 2,220,487 1,896,575 2,149,940

归属于少数股东的综合收益总额 55,251 67,850 - -

每股收益 42

基本每股收益(人民币元) 0.18 0.23

稀释每股收益(人民币元) 0.18 0.23

赵飞 孙海刚

法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人

袁冬云

会计机构负责人

郑州银行股份有限公司

（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并股东权益变动表

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本集团 归属于本行股东的权益

附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计

一、2024年1月1日余额（经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,102 115,343 3,689,605 8,266,509 15,305,319 52,452,824 1,862,032 54,314,856

二、截至2024年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）

（一）综合收益总额

1. 本期净利润 - - - - - - 1,593,861 1,593,861 55,251 1,649,112

2. 其他综合收益 30 - - - 360,373 - - - 360,373 - 360,373

三、2024年6月30日余额（未经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,102 475,716 3,689,605 8,266,509 16,899,180 54,407,058 1,917,283 56,324,341

一、2023年1月1日余额（经审计） 8,265,538 9,998,855 6,811,655 (194,798) 3,505,562 7,767,704 14,618,050 50,772,566 1,852,670 52,625,236

二、截至2023年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）

（一）综合收益总额

1. 本期净利润 - - - - - - 2,046,633 2,046,633 67,850 2,114,483

2. 其他综合收益 30 - - - 173,854 - - - 173,854 - 173,854

（二）利润分配

1.提取一般风险准备 - - - - - 29,749 (29,749) - - -

（三）资本公积转增股本 29 826,553 - (826,553) - - - - - - -

三、2023年6月30日余额（未经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,102 (20,944) 3,505,562 7,797,453 16,634,934 52,993,053 1,920,520 54,913,573

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并股东权益变动表（续）

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本集团 归属于本行的股东权益

附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计

一、2023年1月1日余额（经审计） 8,265,538 9,998,855 6,811,655 (194,798) 3,505,562 7,767,704 14,618,050 50,772,566 1,852,670 52,625,236

二、本年增减变动金额

（一）综合收益总额

1.本年净利润 - - - - - - 1,850,117 1,850,117 9,362 1,859,479

2.其他综合收益 30 - - - 310,141 - - - 310,141 - 310,141

（二）利润分配

1.提取盈余公积 31 - - - - 184,043 - (184,043) - - -

2.提取一般风险准备 32 - - - - - 498,805 (498,805) - - -

3.分派永续债利息 - - - - - - (480,000) (480,000) - (480,000)

（三）资本公积转增股本 29 826,553 - (826,553) - - - - - - -

三、2023年12月31日余额（经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,102 115,343 3,689,605 8,266,509 15,305,319 52,452,824 1,862,032 54,314,856

赵飞

法定代表人（董事长）

孙海刚

主管会计工作负责人

袁冬云 郑州银行股份有限公司

会计机构负责人 （公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

股东权益变动表

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

归属于本行的股东权益

本行 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计

一、2024年1月1日余额（经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,160 115,343 3,689,605 7,950,752 14,916,948 51,748,754

二、截至2024年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）

（一）综合收益总额

1. 本期净利润 - - - - - - 1,536,202 1,536,202

2. 其他综合收益 30 - - - 360,373 - - - 360,373

三、2024年6月30日余额（未经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,160 475,716 3,689,605 7,950,752 16,453,150 53,645,329

一、2023年1月1日余额（经审计） 8,265,538 9,998,855 6,811,713 (194,798) 3,505,562 7,500,200 14,191,117 50,078,187

二、截至2023年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）

（一）综合收益总额

1. 本期净利润 - - - - - - 1,976,086 1,976,086

2. 其他综合收益 30 - - - 173,854 - - - 173,854

（二）资本公积转增股本 29 826,553 - (826,553) - - - - -

三、2023年6月30日余额（未经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,160 (20,944) 3,505,562 7,500,200 16,167,203 52,228,127

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

股东权益变动表（续）

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本行 归属于本行的股东权益

附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计

一、2023年1月1日余额（经审计） 8,265,538 9,998,855 6,811,713 (194,798) 3,505,562 7,500,200 14,191,117 50,078,187

二、本年增减变动

（一）综合收益总额

1.本年净利润 - - - - - - 1,840,426 1,840,426

2.其他综合收益 30 - - - 310,141 - - - 310,141

（二）利润分配

1.提取盈余公积 31 - - - - 184,043 - (184,043) -

2.提取一般风险准备 32 - - - - - 450,552 (450,552) -

3.分配永续债利息 - - - - - - (480,000) (480,000)

（三）资本公积转增股本 29 826,553 - (826,553) - - - - -

三、2023年12月31日余额（经审计） 9,092,091 9,998,855 5,985,160 115,343 3,689,605 7,950,752 14,916,948 51,748,754

赵飞

法定代表人（董事长）

孙海刚

主管会计工作负责人

袁冬云 郑州银行股份有限公司

会计机构负责人 （公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并及银行现金流量表

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

附注四 2024年 2023年 2024年 2023年

（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）

一、 经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额 25,398,942 14,823,401 25,163,591 14,652,569

存放中央银行款项净减少额 - 593,760 - 624,608

拆入资金净增加额 - 3,322,324 - 589,323

向中央银行借款净增加额 - 5,996,775 - 5,957,335

卖出回购金融资产款净增加额 - 199,731 - 199,731

买入返售金融资产净减少额 2,685,820 5,528,170 2,685,820 5,528,170

为交易目的而持有的金融资产净减少额 - 3,194,195 - 2,994,195

收取利息、手续费及佣金的现金 10,098,875 10,191,997 8,810,560 8,974,404

收到其他与经营活动有关的现金 767,515 802,834 720,774 777,725

经营活动现金流入小计 38,951,152 44,653,187 37,380,745 40,298,060

发放贷款及垫款净增加额 (12,503,116) (21,999,004) (12,869,963) (21,993,198)

应收租赁款净增加额 (1,181,059) (2,066,015) - -

存放中央银行款项净增加额 (1,300,306) - (1,294,231) -

拆出资金净增加额 (2,600,000) (1,700,000) (2,800,000) (1,700,000)

为交易目的而持有的金融资产净增加额 (539,122) - (439,122) -

向中央银行借款净减少额 (2,302,265) - (2,211,525) -

卖出回购金融资产款净减少额 (10,763,068) - (10,763,068) -

同业及其他金融机构存放款项净减少额 (1,057,538) (11,630,363) (596,769) (11,541,361)

拆入资金净减少额 (2,870,797) - (3,379,097) -

支付利息、手续费及佣金的现金 (4,479,289) (4,820,795) (3,920,097) (4,402,455)

支付给职工以及为职工支付的现金 (1,097,965) (1,098,614) (1,001,047) (999,366)

支付的各项税费 (1,351,241) (1,121,412) (1,182,858) (901,929)

支付其他与经营活动有关的现金 (1,310,108) (684,227) (1,120,401) (593,077)

经营活动现金流出小计 (43,355,874) (45,120,430) (41,578,178) (42,131,386)

经营活动产生的现金流量净额 43 (4,404,722) (467,243) (4,197,433) (1,833,326)

二、 投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金 36,532,614 55,499,615 36,532,614 55,494,735

取得投资收益收到的现金 2,753,771 2,755,252 2,753,771 2,755,252

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 - 10,715 - 10,715

投资活动现金流入小计 39,286,385 58,265,582 39,286,385 58,260,702

投资支付的现金 (40,115,870) (64,062,174) (40,115,870) (64,062,174)

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (167,857) (282,776) (159,912) (216,132)

联营公司增资支付的现金 - (347,870) - (347,870)

投资活动现金流出小计 (40,283,727) (64,692,820) (40,275,782) (64,626,176)

投资活动产生的现金流量净额 (997,342) (6,427,238) (989,397) (6,365,474)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

合并及银行现金流量表（续）

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

附注四 2024年 2023年 2024年 2023年

（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）

三、 筹资活动现金流量：

发行债券收到的现金 77,028,309 78,109,875 77,028,309 78,109,875

筹资活动现金流入小计 77,028,309 78,109,875 77,028,309 78,109,875

偿付债券本金所支付的现金 (73,015,713) (69,365,611) (73,015,713) (69,365,611)

偿付债券利息所支付的现金 (1,515,294) (1,269,614) (1,515,294) (1,269,614)

支付其他与筹资活动有关的现金 (62,810) (53,288) (58,820) (50,357)

筹资活动现金流出小计 (74,593,817) (70,688,513) (74,589,827) (70,685,582)

筹资活动产生的现金流量净额 2,434,492 7,421,362 2,438,482 7,424,293

四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响 9,262 10,414 9,262 10,414

五、 现金及现金等价物净增加/（减少）额 (2,958,310) 537,295 (2,739,086) (764,093)

加：期初现金及现金等价物余额 12,019,973 10,515,331 12,346,236 12,251,646

六、 期末现金及现金等价物余额 43 9,061,663 11,052,626 9,607,150 11,487,553

赵飞 孙海刚

法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人

袁冬云

会计机构负责人

郑州银行股份有限公司

（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司

财务报表附注

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

一、 基本情况

郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”），其前身郑州市商业银行股份有限公司，是经中国人民银行（以下简称“人行”）济银复 [2000] 64号文批准成立的一家股份制商业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑东新区商务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。

本行经原中国银行业监督管理委员会（以下简称“原中国银监会”）批准持有B1036H241010001号金融许可证，并经河南省市场监督管理局核准持有企业法人营业执照，统一社会信用代码为：914100001699995779。本行由国家金融监督管理总局监管。

本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司（以下简称“香港联交所”）主板上市，股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所（以下简称“深交所”）中小企业板上市，股票代码为002936。

本行及所属子公司（以下统称“本集团”）从事的主要经营活动包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供融资租赁服务等。本行子公司的相关信息参见附注四、10。

本财务报表由本行董事会于2024年8月29日批准报出。

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

二、 编制基础及重要会计政策

本中期财务报表根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3号－半年度报告的内容与格式》（2021年修订）披露要求编制。本财务报表不包括年度财务报表所需的所有信息和披露，因此需要和2023年度财务报表一并阅读。

本中期财务报表以持续经营为编制基础。

本集团采用的会计政策与编制2023年度财务报表所用的会计政策保持一致。

本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2024年6月30日的财务状况以及2024年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等有关信息。

三、 税项

本集团适用的主要税种及税率列示如下：

税种 计税依据 税率

增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税 3%-13%

城市维护建设税 按实际缴纳增值税计征 1%-7%

教育费附加 按实际缴纳增值税计征 3%

地方教育费附加 按实际缴纳增值税计征 2%

企业所得税 按应纳税所得额计征 25%

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释

1. 现金及存放中央银行款项

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

库存现金 860,392 908,846 813,175 872,121

存放中央银行

- 法定存款准备金(a) 18,916,344 17,380,273 18,633,543 17,103,547

- 超额存款准备金(b) 6,253,310 7,768,889 6,136,064 7,650,939

- 财政性存款 67,651 303,416 67,651 303,416

小计 26,097,697 26,361,424 25,650,433 25,930,023

应计利息 8,981 8,441 8,981 8,441

合计 26,106,678 26,369,865 25,659,414 25,938,464

(a) 法定存款准备金为本行按规定向人行缴存的存款准备金。这些法定存款准备金不可用于本行的日常业务运作。本行存款的缴存比率于资产负债表日为：

2024年6月30日 2023年12月31日

人民币存款缴存比率 5.00% 5.00%

外币存款缴存比率 4.00% 4.00%

本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。

(b) 超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

2. 存放同业及其他金融机构款项

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

存放境内银行款项 683,470 826,701 1,239,795 1,323,965

存放境内其他金融机构款项 179,094 317,842 132,719 301,761

存放境外银行款项 93,423 97,450 93,423 97,450

小计 955,987 1,241,993 1,465,937 1,723,176

应计利息 2,909 3,792 2,883 3,939

减：减值准备 (2,464) (1,623) (2,195) (1,358)

合计 956,432 1,244,162 1,466,625 1,725,757

3. 拆出资金

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

拆放境内银行款项 391,974 - 391,974 -

拆放境内其他金融机构款项 7,300,000 6,200,000 9,500,000 8,000,000

小计 7,691,974 6,200,000 9,891,974 8,000,000

应计利息 57,472 31,442 70,274 34,286

减：减值准备 (5,039) (3,743) (5,039) (3,743)

合计 7,744,407 6,227,699 9,957,209 8,030,543

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

4. 买入返售金融资产

(a) 按交易对手类型和所在地区分析

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

中国大陆境内

- 银行 5,895,876 3,607,600

- 其他金融机构 2,105,857 7,079,953

小计 8,001,733 10,687,553

应计利息 1,909 3,406

减：减值准备 (108) (1,813)

合计 8,003,534 10,689,146

(b) 按担保物类型分析

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

债券 8,001,733 10,687,553

应计利息 1,909 3,406

减：减值准备 (108) (1,813)

合计 8,003,534 10,689,146

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5. 发放贷款及垫款

(a) 按性质分析

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

以摊余成本计量的发放贷款及垫款

公司贷款及垫款 249,696,277 237,218,933 247,850,243 235,308,485

个人贷款及垫款

-经营贷款 36,415,982 35,102,789 33,938,741 32,447,686

-住房贷款 32,512,481 33,562,120 32,296,191 33,366,435

-消费贷款 14,082,407 12,336,833 13,853,903 12,085,940

-信用卡贷款 3,392,422 3,144,992 3,392,422 3,144,992

小计 86,403,292 84,146,734 83,481,257 81,045,053

以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 336,099,569 321,365,667 331,331,500 316,353,538

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款

- 福费廷 18,718,510 16,241,270 18,718,510 16,241,270

- 票据贴现 18,009,864 23,001,269 18,009,864 23,001,269

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款总额 36,728,374 39,242,539 36,728,374 39,242,539

发放贷款及垫款总额 372,827,943 360,608,206 368,059,874 355,596,077

应计利息 1,502,755 1,526,725 1,479,976 1,501,582

减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 (13,375,217) (11,809,634) (12,635,410) (11,071,840)

发放贷款及垫款账面价值 360,955,481 350,325,297 356,904,440 346,025,819

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(b) 按客户行业分布情况分析

本集团

2024年6月30日

金额 比例 有抵质押贷款及垫款

租赁和商务服务业 68,229,303 18.30% 7,099,486

批发和零售业 49,699,798 13.33% 13,028,651

水利、环境和公共设施管理业 46,281,349 12.41% 3,746,730

房地产业 28,932,360 7.76% 10,229,200

建筑业 28,068,587 7.53% 5,156,760

制造业 14,238,694 3.82% 2,137,730

交通运输、仓储和邮政业 4,183,124 1.12% 1,043,424

采矿业 3,152,368 0.85% 477,700

电力、热力、燃气及水生产和供应业 2,906,854 0.78% 227,787

农、林、牧、渔业 1,686,218 0.45% 336,280

文化、体育和娱乐业 1,379,816 0.37% 29,555

住宿和餐饮业 1,074,937 0.29% 613,551

其他 18,581,379 4.98% 1,009,803

公司贷款及垫款小计 268,414,787 71.99% 45,136,657

个人贷款及垫款 86,403,292 23.18% 71,024,620

票据贴现 18,009,864 4.83% 18,009,864

发放贷款及垫款总额 372,827,943 100.00% 134,171,141

2023年12月31日

金额 比例 有抵质押贷款及垫款

租赁和商务服务业 63,228,460 17.53% 5,741,647

批发和零售业 46,762,339 12.97% 11,280,234

水利、环境和公共设施管理业 44,633,596 12.38% 3,811,370

房地产业 29,167,987 8.09% 9,983,438

建筑业 25,121,959 6.97% 4,570,147

制造业 15,304,020 4.24% 2,147,758

交通运输、仓储和邮政业 3,910,370 1.08% 1,539,896

采矿业 3,299,948 0.92% 194,495

电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,142,391 0.87% 197,549

农、林、牧、渔业 1,840,607 0.51% 393,406

文化、体育和娱乐业 1,190,817 0.33% 29,785

住宿和餐饮业 1,121,046 0.31% 667,731

其他 14,736,663 4.09% 1,259,217

公司贷款及垫款小计 253,460,203 70.29% 41,816,673

个人贷款及垫款 84,146,734 23.33% 70,131,474

票据贴现 23,001,269 6.38% 23,001,269

发放贷款及垫款总额 360,608,206 100.00% 134,949,416

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(b) 按客户行业分布情况分析（续）

本行

2024年6月30日

金额 比例 有抵质押贷款及垫款

租赁和商务服务业 68,211,424 18.53% 7,094,586

批发和零售业 49,476,920 13.44% 12,982,534

水利、环境和公共设施管理业 46,267,379 12.57% 3,742,760

房地产业 27,704,712 7.53% 10,150,923

建筑业 27,976,254 7.60% 5,127,656

制造业 14,098,124 3.83% 2,067,317

交通运输、仓储和邮政业 4,168,424 1.13% 1,038,524

采矿业 3,152,368 0.86% 477,700

电力、热力、燃气及水生产和供应业 2,891,749 0.79% 227,787

农、林、牧、渔业 1,631,591 0.45% 312,844

文化、体育和娱乐业 1,376,816 0.37% 29,555

住宿和餐饮业 1,052,819 0.29% 603,651

其他 18,560,173 5.04% 1,006,901

公司贷款及垫款小计 266,568,753 72.43% 44,862,738

个人贷款及垫款 83,481,257 22.68% 69,905,850

票据贴现 18,009,864 4.89% 18,009,864

发放贷款及垫款总额 368,059,874 100.00% 132,778,452

2023年12月31日

金额 比例 有抵质押贷款及垫款

租赁和商务服务业 63,210,470 17.78% 5,736,747

批发和零售业 46,516,728 13.08% 11,238,365

水利、环境和公共设施管理业 44,622,626 12.55% 3,806,600

房地产业 27,948,257 7.86% 9,913,158

建筑业 25,022,557 7.04% 4,536,647

制造业 15,132,126 4.26% 2,083,478

交通运输、仓储和邮政业 3,895,380 1.10% 1,534,996

采矿业 3,299,948 0.93% 194,495

电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,127,749 0.88% 197,549

农、林、牧、渔业 1,783,290 0.50% 370,225

文化、体育和娱乐业 1,187,317 0.33% 29,785

住宿和餐饮业 1,104,831 0.31% 664,731

其他 14,698,476 4.12% 1,257,597

公司贷款及垫款小计 251,549,755 70.74% 41,564,373

个人贷款及垫款 81,045,053 22.79% 68,975,659

票据贴现 23,001,269 6.47% 23,001,269

发放贷款及垫款总额 355,596,077 100.00% 133,541,301

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(c) 按担保方式分布情况分析

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

信用贷款 73,092,156 68,759,100 72,960,857 68,581,306

保证贷款 165,564,647 156,899,690 162,320,565 153,473,469

抵押贷款 90,781,568 91,491,982 90,087,031 90,786,220

质押贷款 43,389,572 43,457,434 42,691,421 42,755,082

发放贷款及垫款总额 372,827,943 360,608,206 368,059,874 355,596,077

应计利息 1,502,755 1,526,725 1,479,976 1,501,582

减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 (13,375,217) (11,809,634) (12,635,410) (11,071,840)

发放贷款及垫款账面价值 360,955,481 350,325,297 356,904,440 346,025,819

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(d) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析

本集团

2024年6月30日

逾期3个月以内（含3个月） 逾期3个月至1年（含1年） 逾期1年至3年（含3年） 逾期3年以上 合计

信用贷款 638,953 899,770 355,665 108,530 2,002,918

保证贷款 4,232,534 2,633,276 1,894,745 259,672 9,020,227

抵押贷款 2,239,275 1,669,371 1,534,314 342,857 5,785,817

质押贷款 - 94,301 355,998 64,426 514,725

合计 7,110,762 5,296,718 4,140,722 775,485 17,323,687

占发放贷款及垫款总额的百分比 1.91% 1.42% 1.11% 0.21% 4.65%

2023年12月31日

逾期3个月以内（含3个月） 逾期3个月至1年（含1年） 逾期1年至3年（含3年） 逾期3年以上 合计

信用贷款 825,838 792,902 230,151 47,801 1,896,692

保证贷款 3,535,914 1,001,147 1,420,922 203,884 6,161,867

抵押贷款 3,736,032 287,203 1,536,337 291,006 5,850,578

质押贷款 410,438 80,883 418,574 4,634 914,529

合计 8,508,222 2,162,135 3,605,984 547,325 14,823,666

占发放贷款及垫款总额的百分比 2.36% 0.60% 1.00% 0.15% 4.11%

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(d) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续）

本行

2024年6月30日

逾期3个月以内（含3个月） 逾期3个月至1年（含1年） 逾期1年至3年（含3年） 逾期3年以上 合计

信用贷款 637,870 838,368 354,031 108,530 1,938,799

保证贷款 4,139,524 2,082,514 1,076,097 120,837 7,418,972

抵押贷款 2,204,856 1,663,844 1,424,218 276,458 5,569,376

质押贷款 - 94,301 3,300 - 97,601

合计 6,982,250 4,679,027 2,857,646 505,825 15,024,748

占发放贷款及垫款总额的百分比 1.89% 1.27% 0.78% 0.14% 4.08%

2023年12月31日

逾期3个月以内（含3个月） 逾期3个月至1年（含1年） 逾期1年至3年（含3年） 逾期3年以上 合计

信用贷款 759,120 787,979 229,376 47,801 1,824,276

保证贷款 3,472,894 958,409 580,868 101,591 5,113,762

抵押贷款 3,715,097 277,668 1,417,691 221,901 5,632,357

质押贷款 410,438 80,883 6,084 - 497,405

合计 8,357,549 2,104,939 2,234,019 371,293 13,067,800

占发放贷款及垫款总额的百分比 2.35% 0.59% 0.63% 0.10% 3.67%

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(e) 贷款及垫款账面总额及减值准备分析

本集团

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 296,823,596 21,550,971 17,725,002 336,099,569

应计利息 785,180 547,783 169,792 1,502,755

减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 (2,774,179) (3,727,715) (6,873,323) (13,375,217)

以摊余成本计量的发放贷款及垫款账面价值 294,834,597 18,371,039 11,021,471 324,227,107

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款账面价值 36,726,413 1,961 - 36,728,374

发放贷款及垫款账面价值 331,561,010 18,373,000 11,021,471 360,955,481

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 289,260,776 20,378,370 11,726,521 321,365,667

应计利息 966,505 386,129 174,091 1,526,725

减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 (3,219,275) (3,295,512) (5,294,847) (11,809,634)

以摊余成本计量的发放贷款及垫款账面价值 287,008,006 17,468,987 6,605,765 311,082,758

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款账面价值 39,240,219 2,320 - 39,242,539

发放贷款及垫款账面价值 326,248,225 17,471,307 6,605,765 350,325,297

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(e) 贷款及垫款账面总额及减值准备分析（续）

本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额 295,017,317 21,330,854 14,983,329 331,331,500

应计利息 782,298 547,273 150,405 1,479,976

减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 (2,698,242) (3,713,497) (6,223,671) (12,635,410)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值 293,101,373 18,164,630 8,910,063 320,176,066

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款账面价值 36,726,413 1,961 - 36,728,374

发放贷款及垫款账面价值 329,827,786 18,166,591 8,910,063 356,904,440

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额 286,609,456 20,090,254 9,653,828 316,353,538

应计利息 962,111 384,626 154,845 1,501,582

减：以摊余成本计量的 发放贷款及垫款减值准备 (3,064,579) (3,280,555) (4,726,706) (11,071,840)

以摊余成本计量的发放贷款及垫款账面价值 284,506,988 17,194,325 5,081,967 306,783,280

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款账面价值 39,240,219 2,320 - 39,242,539

发放贷款及垫款账面价值 323,747,207 17,196,645 5,081,967 346,025,819

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(f) 减值准备变动情况

(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：

本集团

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 3,219,275 3,295,512 5,294,847 11,809,634

转移：

转至第一阶段 76,553 (72,071) (4,482) -

转至第二阶段 (69,557) 664,485 (594,928) -

转至第三阶段 (70,609) (657,876) 728,485 -

本期增加/（减少） (381,483) 497,665 1,395,814 1,511,996

本期核销及转出 - - (623) (623)

收回已核销贷款及垫款 - - 54,210 54,210

2024年6月30日余额 2,774,179 3,727,715 6,873,323 13,375,217

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 3,284,478 2,206,004 4,818,154 10,308,636

转移：

转至第一阶段 147,815 (130,889) (16,926) -

转至第二阶段 (255,947) 480,446 (224,499) -

转至第三阶段 (67,245) (786,822) 854,067 -

本年增加 110,174 1,526,773 4,252,436 5,889,383

本年核销及转出 - - (4,766,864) (4,766,864)

收回已核销贷款及垫款 - - 378,479 378,479

2023年12月31日余额 3,219,275 3,295,512 5,294,847 11,809,634

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(f) 减值准备变动情况（续）

(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：（续）

本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 3,064,579 3,280,555 4,726,706 11,071,840

转移：

转至第一阶段 72,745 (68,267) (4,478) -

转至第二阶段 (64,175) 658,694 (594,519) -

转至第三阶段 (57,137) (653,359) 710,496 -

本期增加/（减少） (317,770) 495,874 1,331,908 1,510,012

收回已核销贷款及垫款 - - 53,558 53,558

2024年6月30日余额 2,698,242 3,713,497 6,223,671 12,635,410

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 3,207,441 2,178,460 4,515,064 9,900,965

转移：

转至第一阶段 147,514 (130,609) (16,905) -

转至第二阶段 (254,816) 479,147 (224,331) -

转至第三阶段 (44,343) (772,083) 816,426 -

本年增加 8,783 1,525,640 4,011,251 5,545,674

本年核销及转出 - - (4,730,213) (4,730,213)

收回已核销贷款及垫款 - - 355,414 355,414

2023年12月31日余额 3,064,579 3,280,555 4,726,706 11,071,840

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(f) 减值准备变动情况（续）

(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 5,440 6 - 5,446

本期增加/（减少） 1,977 (1) - 1,976

2024年6月30日余额 7,417 5 - 7,422

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 2,889 - - 2,889

本年增加 2,551 6 - 2,557

2023年12月31日余额 5,440 6 - 5,446

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(g) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动

(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：

本集团

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 289,260,776 20,378,370 11,726,521 321,365,667

转移：

转至第一阶段 341,409 (329,064) (12,345) -

转至第二阶段 (4,518,272) 5,835,636 (1,317,364) -

转至第三阶段 (4,397,273) (3,544,430) 7,941,703 -

本期增加/（减少） 16,136,956 (789,541) (612,890) 14,734,525

本期核销及转出 - - (623) (623)

2024年6月30日余额 296,823,596 21,550,971 17,725,002 336,099,569

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 284,013,582 10,937,984 8,821,573 303,773,139

转移：

转至第一阶段 682,924 (635,765) (47,159) -

转至第二阶段 (14,908,025) 15,368,452 (460,427) -

转至第三阶段 (6,058,467) (4,313,889) 10,372,356 -

本年增加/（减少） 25,530,762 (978,412) (1,080,793) 23,471,557

本年核销及转出 - - (5,879,029) (5,879,029)

2023年12月31日余额 289,260,776 20,378,370 11,726,521 321,365,667

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(g) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动（续）

(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：（续）本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 286,609,456 20,090,254 9,653,828 316,353,538

转移：

转至第一阶段 253,802 (241,712) (12,090) -

转至第二阶段 (4,395,521) 5,712,340 (1,316,819) -

转至第三阶段 (3,792,498) (3,474,704) 7,267,202 -

本期增加/（减少） 16,342,078 (755,324) (608,792) 14,977,962

2024年6月30日余额 295,017,317 21,330,854 14,983,329 331,331,500

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 280,641,361 9,515,888 8,029,947 298,187,196

转移：

转至第一阶段 680,156 (633,197) (46,959) -

转至第二阶段 (14,828,536) 15,288,407 (459,871) -

转至第三阶段 (5,512,423) (3,227,142) 8,739,565 -

本年增加/（减少） 25,628,898 (853,702) (764,601) 24,010,595

本年核销及转出 - - (5,844,253) (5,844,253)

2023年12月31日余额 286,609,456 20,090,254 9,653,828 316,353,538

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

5． 发放贷款及垫款（续）

(g) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动（续）

(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款总额变动如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 39,240,219 2,320 - 39,242,539

本期减少 (2,513,806) (359) - (2,514,165)

2024年12月31日余额 36,726,413 1,961 - 36,728,374

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 27,147,958 - - 27,147,958

本年增加 12,092,261 2,320 - 12,094,581

2023年12月31日余额 39,240,219 2,320 - 39,242,539

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

6. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

交易性目的

- 债券投资(a) 12,836,300 12,560,598 12,836,300 12,560,598

- 投资基金 13,238,412 12,864,889 12,638,412 12,364,889

- 股权投资 561,017 608,461 385,005 432,449

小计 26,635,729 26,033,948 25,859,717 25,357,936

同业投资

- 资管计划 7,136,832 7,692,610 7,136,832 7,692,610

- 信托投资 5,063,909 6,191,954 5,063,909 6,191,954

- 其他 97,214 805,484 97,214 805,484

小计 12,297,955 14,690,048 12,297,955 14,690,048

合计 38,933,684 40,723,996 38,157,672 40,047,984

(a) 交易性债券投资以公允价值列示，并由下列机构发行：

本集团及本行 2024年6月30日 2023年12月31日

中国大陆境内

- 政府 8,826,242 8,205,491

- 政策性银行 2,601,811 3,254,280

- 银行及其他金融机构 1,208,288 588,853

- 企业实体 199,959 511,974

合计 12,836,300 12,560,598

按上市类型分析：

- 上市 8,852,096 7,140,334

- 非上市 3,984,204 5,420,264

合计 12,836,300 12,560,598

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

7. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

债券投资(a)

- 政府 17,384,061 14,546,239

- 政策性银行 6,860,302 4,770,271

- 银行及其他金融机构 3,135,195 3,029,401

- 企业实体 181,036 184,864

小计 27,560,594 22,530,775

应计利息 316,983 275,588

权益工具 67,720 66,313

合计 27,945,297 22,872,676

(a) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资按上市类型分析：

本集团及本行 2024年6月30日 2023年12月31日

上市 17,442,938 13,688,114

非上市 10,117,656 8,842,661

小计 27,560,594 22,530,775

应计利息 316,983 275,588

合计 27,877,577 22,806,363

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

7. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资（续）

(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值分析：

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

摊余成本 27,245,510 22,622,117

公允价值 27,945,297 22,872,676

累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 699,787 250,559

已计提减值准备金额 (1,541) (1,224)

(c) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具减值准备变动如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 1,224 - - 1,224

本期增加 317 - - 317

2024年6月30日余额 1,541 - - 1,541

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 794 - 66,620 67,414

本年增加/（减少） 430 - (66,620) (66,190)

2023年12月31日余额 1,224 - - 1,224

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

7. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资（续）

(d) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具账面总额（不含应计利息）变动如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 22,530,775 - - 22,530,775

本期增加 5,029,819 - - 5,029,819

2024年6月30日余额 27,560,594 - - 27,560,594

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 16,639,824 - 241,288 16,881,112

本年增加/（减少） 5,890,951 - (241,288) 5,649,663

2023年12月31日余额 22,530,775 - - 22,530,775

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

8. 以摊余成本计量的金融投资

本集团及本行 2024年6月30日 2023年12月31日

债券投资(a)

- 政府 42,206,992 42,992,744

- 政策性银行 26,753,090 26,883,522

- 银行及其他金融机构 8,308,348 4,629,142

- 企业实体 10,240,575 8,589,055

小计 87,509,005 83,094,463

信托计划项下的投资管理产品 30,590,166 31,718,448

证券公司管理的投资管理产品 8,669,110 9,940,110

其他 16,709 442,809

合计 126,784,990 125,195,830

应计利息 1,489,347 1,619,505

减：减值损失准备 (4,999,138) (4,058,902)

合计 123,275,199 122,756,433

(a) 以摊余成本计量的债券投资按上市类型分析：

本集团及本行 2024年6月30日 2023年12月31日

上市 48,383,964 36,233,040

非上市 39,125,041 46,861,423

小计 87,509,005 83,094,463

应计利息 1,116,875 1,288,838

合计 88,625,880 84,383,301

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

8. 以摊余成本计量的金融投资（续）

(b) 以摊余成本计量的金融投资减值准备变动如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 355,161 346,746 3,356,995 4,058,902

转移：

转至第三阶段 (25,242) (342,258) 367,500 -

本期增加/（减少） (20,409) (2,072) 883,469 860,988

收回已核销金融投资 - - 79,248 79,248

2024年6月30日余额 309,510 2,416 4,687,212 4,999,138

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 566,582 44,187 3,466,268 4,077,037

转移：

转至第二阶段 (109,093) 109,093 - -

转至第三阶段 (84,221) - 84,221 -

本年增加/（减少） (18,107) 193,466 1,245,096 1,420,455

本年核销及转出 - - (1,438,590) (1,438,590)

2023年12月31日余额 355,161 346,746 3,356,995 4,058,902

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

8. 以摊余成本计量的金融投资（续）

(c) 以摊余成本计量的金融投资账面总额(不含应计利息)变动如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 107,867,443 3,710,451 13,617,936 125,195,830

转移：

转至第三阶段 (1,457,900) (3,684,951) 5,142,851 -

本期增加/（减少） 1,670,503 (5,500) (75,843) 1,589,160

2024年6月30日余额 108,080,046 20,000 18,684,944 126,784,990

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 110,498,193 440,646 12,726,672 123,665,511

转移：

转至第二阶段 (3,407,883) 3,407,883 - -

转至第三阶段 (3,130,000) - 3,130,000 -

本年增加/（减少） 3,907,133 (138,078) (725,118) 3,043,937

本年核销及转出 - - (1,513,618) (1,513,618)

2023年12月31日余额 107,867,443 3,710,451 13,617,936 125,195,830

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

9. 应收租赁款

本集团

2024年6月30日 2023年12月31日

最低租赁收款额 38,962,751 37,758,794

减：未实现融资收益 (4,733,639) (4,324,071)

应收租赁款现值 34,229,112 33,434,723

应计利息 316,648 307,398

减：减值准备 (1,087,054) (924,953)

账面价值 33,458,706 32,817,168

(a) 应收租赁款未实现融资收益和最低租赁收款额按剩余期限分析如下：

本集团 2024年6月30日

最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值

1年以内 16,924,966 (2,400,790) 14,524,176

1至2年 12,073,414 (1,304,888) 10,768,526

2至3年 5,754,100 (611,449) 5,142,651

3至5年 4,191,785 (413,895) 3,777,890

5年以上 18,486 (2,617) 15,869

合计 38,962,751 (4,733,639) 34,229,112

2023年12月31日

最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值

1年以内 16,917,579 (2,395,492) 14,522,087

1至2年 11,992,873 (1,186,439) 10,806,434

2至3年 5,836,327 (530,024) 5,306,303

3至5年 3,010,273 (211,756) 2,798,517

5年以上 1,742 (360) 1,382

合计 37,758,794 (4,324,071) 33,434,723

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

9. 应收租赁款（续）

(b) 减值准备变动情况

本集团

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 516,205 101,059 307,689 924,953

转移：

转至第一阶段 30,138 (30,138) - -

转至第二阶段 (9,046) 9,046 - -

转至第三阶段 (5,033) (5,900) 10,933 -

本期增加 4,002 55,427 102,672 162,101

2024年6月30日余额 536,266 129,494 421,294 1,087,054

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 454,120 102,858 405,868 962,846

转移：

转至第二阶段 (9,659) 9,659 - -

转至第三阶段 (1,139) (69,887) 71,026 -

本年增加/（减少） 72,883 58,429 (169,205) (37,893)

2023年12月31日余额 516,205 101,059 307,689 924,953

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

9. 应收租赁款（续）

(c) 应收租赁款现值变动情况

本集团

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 32,121,367 705,937 607,419 33,434,723

转移：

转至第一阶段 255,070 (255,070) - -

转至第二阶段 (561,035) 561,035 - -

转至第三阶段 (326,594) (43,289) 369,883 -

本期增加/（减少） 1,057,193 (14,235) (248,569) 794,389

2024年6月30日余额 32,546,001 954,378 728,733 34,229,112

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 29,732,239 677,303 878,052 31,287,594

转移：

转至第二阶段 (636,159) 636,159 - -

转至第三阶段 (72,143) (427,484) 499,627 -

本年增加/ (减少) 3,097,430 (180,041) (770,260) 2,147,129

2023年12月31日余额 32,121,367 705,937 607,419 33,434,723

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

10. 长期股权投资

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

对子公司投资(a) - - 1,260,454 1,260,454

对联营企业投资(b) 600,701 604,401 600,701 604,401

减：减值准备 - - (27,659) (27,659)

600,701 604,401 1,833,496 1,837,196

(a)

对子公司投资

本行

2024年6月30日 2023年12月31日

扶沟郑银村镇银行股份有限公司 30,120 30,120

河南九鼎金融租赁股份有限公司 1,020,000 1,020,000

新密郑银村镇银行股份有限公司 74,033 74,033

浚县郑银村镇银行股份有限公司 51,000 51,000

确山郑银村镇银行股份有限公司 25,500 25,500

新郑郑银村镇银行股份有限公司 32,142 32,142

合计 1,232,795 1,232,795

于2024年6月30日及2023年12月31日，子公司的基本情况如下：

名称 股权比例（%） 表决权比例（%） 实收资本 本行投资额 成立、注册及营业地点 业务范围

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

扶沟郑银村镇银行股份有限公司 50.20 50.20 50.20 50.20 60,000 60,000 30,120 中国 银行业

河南九鼎金融租赁股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 2,000,000 2,000,000 1,020,000 中国 租赁业

新密郑银村镇银行股份有限公司 51.20 51.20 51.20 51.20 125,000 125,000 74,033 中国 银行业

浚县郑银村镇银行股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 100,000 100,000 51,000 中国 银行业

确山郑银村镇银行股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 50,000 50,000 25,500 中国 银行业

新郑郑银村镇银行股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 105,800 105,800 59,801 中国 银行业

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

10. 长期股权投资（续）

(b) 对联营公司投资

对联营公司投资分析如下：

本集团及本行

本期变动

2024年1月1日 追加投资 权益法下投资损益 转成本法 2024年6月30日

中牟郑银村镇银行股份有限公司 576,894 - 2,340 - 579,234

鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 27,507 - (6,040) - 21,467

合计 604,401 - (3,700) - 600,701

本年变动

2023年1月1日 追加投资 权益法下投资损益 转成本法 2023年12月31日

中牟郑银村镇银行股份有限公司 229,894 347,870 (870) - 576,894

鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 43,987 - (16,480) - 27,507

合计 273,881 347,870 (17,350) - 604,401

于2024年6月30日，联营公司的基本情况如下：

被投资单位名称 注册地 /主要经营地 业务性质 注册资本 本集团持股比例 本集团在被投资单位的表决权比例

中牟郑银村镇银行股份有限公司 河南中牟 商业银行 1,122,700 49.51% 49.51%

鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 河南鄢陵 商业银行 70,495 49.58% 49.58%

于2023年12月31日，联营公司的基本情况如下：

被投资单位名称 注册地 /主要经营地 业务性质 注册资本 本集团持股比例 本集团在被投资单位的表决权比例

中牟郑银村镇银行股份有限公司 河南中牟 商业银行 1,122,700 49.51% 49.51%

鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 河南鄢陵 商业银行 70,495 49.58% 49.58%

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

10. 长期股权投资（续）

(b) 对联营公司投资（续）

下表列示不属个别重大的本集团联营企业汇总信息：

2024年6月30日 2023年12月31日

于本集团合并资产负债表内不属 个别重大的联营企业的汇总账面价值 600,701 604,401

截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年

本集团分占该等联营企业业绩

- 持续经营业务产生的利润 (3,700) 23,710

- 其他综合收益 - -

- 综合收益总额 (3,700) 23,710

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

11. 固定资产

本集团

房屋建筑物 电子设备 交通工具 办公设备及其他 经营性租出固定资产 合计

原值

2023年1月1日 2,528,891 832,846 14,306 253,913 - 3,629,956

本年增加 20,662 27,475 - 6,079 143,983 198,199

本年减少 - (19,483) (5,650) (8,606) - (33,739)

2023年12月31日 2,549,553 840,838 8,656 251,386 143,983 3,794,416

本期增加 - 6,061 216 1,292 4,042 11,611

本期减少 - (4,975) - (3,345) - (8,320)

2024年6月30日 2,549,553 841,924 8,872 249,333 148,025 3,797,707

减：累计折旧

2023年1月1日 (549,109) (669,860) (11,449) (223,623) - (1,454,041)

本年增加 (78,599) (53,176) (644) (17,611) (8,739) (158,769)

本年减少 - 18,498 4,773 8,038 - 31,309

2023年12月31日 (627,708) (704,538) (7,320) (233,196) (8,739) (1,581,501)

本期增加 (38,984) (21,694) (231) (7,649) (7,015) (75,573)

本期减少 - 4,726 - 3,148 - 7,874

2024年6月30日 (666,692) (721,506) (7,551) (237,697) (15,754) (1,649,200)

减：减值准备

2023年1月1日 (1,355) (1,893) - (756) - (4,004)

2023年12月31日 (1,355) (1,893) - (756) - (4,004)

2024年6月30日 (1,355) (1,893) - (756) - (4,004)

账面价值

2023年12月31日 1,920,490 134,407 1,336 17,434 135,244 2,208,911

2024年6月30日 1,881,506 118,525 1,321 10,880 132,271 2,144,503

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

11. 固定资产（续）

本行

房屋建筑物 电子设备 交通工具 办公设备及其他 合计

原值

2023年1月1日 2,453,258 819,323 9,627 242,189 3,524,397

本年增加 20,662 26,091 - 5,844 52,597

本年减少 - (19,351) (5,650) (8,541) (33,542)

2023年12月31日 2,473,920 826,063 3,977 239,492 3,543,452

本期增加 - 5,828 216 1,016 7,060

本期减少 - (4,975) - (3,345) (8,320)

2024年6月30日 2,473,920 826,916 4,193 237,163 3,542,192

减：累计折旧

2023年1月1日 (536,251) (660,811) (8,344) (216,862) (1,422,268)

本年增加 (75,927) (51,131) (17) (16,536) (143,611)

本年减少 - 18,374 4,773 7,977 31,124

2023年12月31日 (612,178) (693,568) (3,588) (225,421) (1,534,755)

本期增加 (37,648) (20,511) (9) (7,319) (65,487)

本期减少 - 4,726 - 3,148 7,874

2024年6月30日 (649,826) (709,353) (3,597) (229,592) (1,592,368)

减：减值准备

2023年1月1日 (1,355) (1,893) - (756) (4,004)

2023年12月31日 (1,355) (1,893) - (756) (4,004)

2024年6月30日 (1,355) (1,893) - (756) (4,004)

账面价值

2023年12月31日 1,860,387 130,602 389 13,315 2,004,693

2024年6月30日 1,822,739 115,670 596 6,815 1,945,820

于2024年6月30日，本集团及本行未办理完产权手续的房屋的账面净值为人民币1.66亿元（2023年12月31日：人民币1.69亿元）。本集团正在办理该等房屋及建筑物的产权手续。本集团管理层预期在办理产权手续上不会产生重大成本。

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

12. 在建工程

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

期/年初余额 1,215,234 877,896 1,181,181 852,022

本期/年增加 83,846 337,338 83,846 329,159

期/年末余额 1,299,080 1,215,234 1,265,027 1,181,181

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

13. 无形资产

本集团

土地使用权 计算机软件 合计

原值

2023年1月1日 370,216 1,231,620 1,601,836

本年增加 - 86,552 86,552

本年减少 (917) (594) (1,511)

2023年12月31日 369,299 1,317,578 1,686,877

本期增加 - 53,741 53,741

本期减少 - - -

2024年6月30日 369,299 1,371,319 1,740,618

减：累计摊销

2023年1月1日 (47,542) (442,910) (490,452)

本年增加 (7,121) (125,714) (132,835)

本年减少 497 420 917

2023年12月31日 (54,166) (568,204) (622,370)

本期增加 (3,560) (67,215) (70,775)

本期减少 - - -

2024年6月30日 (57,726) (635,419) (693,145)

减：减值准备

2023年1月1日 (145) - (145)

2023年12月31日 (145) - (145)

2024年6月30日 (145) - (145)

账面价值

2023年12月31日 314,988 749,374 1,064,362

2024年6月30日 311,428 735,900 1,047,328

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

13. 无形资产（续）

本行 土地使用权 计算机软件 合计

原值

2023年1月1日 370,216 1,217,833 1,588,049

本年增加 - 82,139 82,139

本年减少 (917) - (917)

2023年12月31日 369,299 1,299,972 1,669,271

本期增加 - 50,813 50,813

本期减少 - - -

2024年6月30日 369,299 1,350,785 1,720,084

减：累计摊销

2023年1月1日 (47,542) (438,847) (486,389)

本年增加 (7,121) (123,378) (130,499)

本年减少 497 - 497

2023年12月31日 (54,166) (562,225) (616,391)

本期增加 (3,560) (65,982) (69,542)

本期减少 - - -

2024年6月30日 (57,726) (628,207) (685,933)

减：减值准备

2023年1月1日 (145) - (145)

2023年12月31日 (145) - (145)

2024年6月30日 (145) - (145)

账面价值

2023年12月31日 314,988 737,747 1,052,735

2024年6月30日 311,428 722,578 1,034,006

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

14. 递延所得税资产及负债

未经抵消的递延所得税资产和递延所得税负债：

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

递延所得税资产 6,978,032 6,482,337 6,441,872 5,918,644

递延所得税负债 (365,696) (204,059) (361,767) (199,851)

合计 6,612,336 6,278,278 6,080,105 5,718,793

(a) 按性质分析

本集团

2024年6月30日 2023年12月31日

可抵扣/(应纳税)暂时性差异 递延所得税资产/(负债) 可抵扣/(应纳税)暂时性差异 递延所得税资产/(负债)

递延所得税资产

资产减值准备 26,991,884 6,747,971 25,184,328 6,296,082

应付职工薪酬 371,572 92,893 344,360 86,090

租赁负债 213,803 53,451 243,455 60,864

预计负债 99,437 24,860 88,906 22,227

其他 235,428 58,857 68,296 17,074

合计 27,912,124 6,978,032 25,929,345 6,482,337

递延所得税负债

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的公允价值变动 (736,196) (184,049) (245,108) (61,277)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的公允价值变动 (419,932) (104,983) (218,364) (54,591)

使用权资产 (224,150) (56,037) (254,477) (63,619)

其他 (82,508) (20,627) (98,288) (24,572)

合计 (1,462,786) (365,696) (816,237) (204,059)

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

14. 递延所得税资产及负债（续）

(a) 按性质分析（续）

本行

2024年6月30日 2023年12月31日

可抵扣/(应纳税)暂时性差异 递延所得税资产/(负债) 可抵扣/(应纳税)暂时性差异 递延所得税资产/(负债)

递延所得税资产

资产减值准备 24,912,496 6,228,124 23,004,140 5,751,035

应付职工薪酬 323,148 80,787 288,184 72,046

租赁负债 201,501 50,376 229,014 57,254

预计负债 99,437 24,860 88,906 22,227

其他 230,900 57,725 64,328 16,082

合计 25,767,482 6,441,872 23,674,572 5,918,644

递延所得税负债

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的公允价值变动 (736,196) (184,049) (245,108) (61,277)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的公允价值变动 (419,932) (104,983) (218,364) (54,591)

使用权资产 (208,431) (52,108) (237,645) (59,411)

其他 (82,508) (20,627) (98,288) (24,572)

合计 (1,447,067) (361,767) (799,405) (199,851)

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

14. 递延所得税资产（续）

(b) 按变动分析

本集团

2024年1月1日 在利润表中确认 在其他综合收益中确认 2024年6月30日

资产减值准备 6,296,082 452,462 (573) 6,747,971

应付职工薪酬 86,090 6,803 - 92,893

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的公允价值变动 (61,277) - (122,772) (184,049)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的公允价值变动 (54,591) (50,392) - (104,983)

使用权资产 (63,619) 7,582 - (56,037)

租赁负债 60,864 (7,413) - 53,451

预计负债 22,227 2,633 - 24,860

其他 (7,498) 45,728 - 38,230

合计 6,278,278 457,403 (123,345) 6,612,336

2023年1月1日 在利润表中确认 在其他综合收益中确认 2023年12月31日

资产减值准备 4,754,784 1,525,390 15,908 6,296,082

应付职工薪酬 38,939 47,151 - 86,090

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的公允价值变动 59,814 - (121,091) (61,277)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的公允价值变动 20,687 (75,278) - (54,591)

使用权资产 (75,776) 12,157 - (63,619)

租赁负债 69,976 (9,112) - 60,864

预计负债 17,738 4,489 - 22,227

其他 (5,594) (1,904) - (7,498)

合计 4,880,568 1,502,893 (105,183) 6,278,278

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

14. 递延所得税资产（续）

(b) 按变动分析（续）

本行

2024年1月1日 在利润表中确认 在其他综合收益中确认 2024年6月30日

资产减值准备 5,751,035 477,662 (573) 6,228,124

应付职工薪酬 72,046 8,741 - 80,787

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的公允价值变动 (61,277) - (122,772) (184,049)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的公允价值变动 (54,591) (50,392) - (104,983)

使用权资产 (59,411) 7,303 - (52,108)

租赁负债 57,254 (6,878) - 50,376

预计负债 22,227 2,633 - 24,860

其他 (8,490) 45,588 - 37,098

合计 5,718,793 484,657 (123,345) 6,080,105

2023年1月1日 在利润表中确认 在其他综合收益中确认 2023年12月31日

资产减值准备 4,458,106 1,277,021 15,908 5,751,035

应付职工薪酬 25,709 46,337 - 72,046

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的公允价值变动 59,814 - (121,091) (61,277)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的公允价值变动 20,687 (75,278) - (54,591)

使用权资产 (70,903) 11,492 - (59,411)

租赁负债 65,849 (8,595) - 57,254

预计负债 17,738 4,489 - 22,227

其他 (6,918) (1,572) - (8,490)

合计 4,570,082 1,253,894 (105,183) 5,718,793

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

15. 其他资产

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

应收利息 2,077,651 1,900,667 1,992,651 1,817,698

其他应收款 1,330,032 591,061 1,048,900 441,999

使用权资产(a) 224,150 254,477 208,431 237,645

继续涉入资产(b) 588,853 588,853 588,853 588,853

长期待摊费用 86,591 89,042 73,985 74,724

购置固定资产预付款 202,021 204,057 53,231 50,900

抵债资产(c) 2,857,198 2,355,613 2,710,799 2,209,214

小计 7,366,496 5,983,770 6,676,850 5,421,033

减：减值准备 (769,488) (671,969) (722,502) (623,913)

合计 6,597,008 5,311,801 5,954,348 4,797,120

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

15. 其他资产（续）

(a) 使用权资产

本集团

租赁房屋及建筑物 租赁交通工具 租赁其他设备 合计

使用权资产原值

2023年1月1日 553,982 10,611 2,138 566,731

本年增加 70,287 1,881 3,527 75,695

本年减少 (85,155) (3,539) (3,641) (92,335)

2023年12月31日 539,114 8,953 2,024 550,091

本期增加 26,331 752 1,758 28,841

本期减少 (14,968) (1,553) - (16,521)

2024年6月30日 550,477 8,152 3,782 562,411

使用权资产累计折旧

2023年1月1日 (257,133) (5,654) (840) (263,627)

本年增加 (114,953) (3,357) (4,247) (122,557)

本年减少 83,390 3,539 3,641 90,570

2023年12月31日 (288,696) (5,472) (1,446) (295,614)

本期增加 (56,477) (1,465) (1,226) (59,168)

本期减少 14,968 1,553 - 16,521

2024年6月30日 (330,205) (5,384) (2,672) (338,261)

使用权资产账面价值

2023年12月31日 250,418 3,481 578 254,477

2024年6月30日 220,272 2,768 1,110 224,150

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

15. 其他资产（续）

(a) 使用权资产（续）

本行

租赁房屋及建筑物 租赁交通工具 租赁其他设备 合计

使用权资产原值

2023年1月1日 526,261 10,611 2,138 539,010

本年增加 67,737 1,881 3,527 73,145

本年减少 (84,484) (3,539) (3,641) (91,664)

2023年12月31日 509,514 8,953 2,024 520,491

本期增加 24,741 752 1,758 27,251

本期减少 (14,968) (1,553) - (16,521)

2024年6月30日 519,287 8,152 3,782 531,221

使用权资产累计折旧

2023年1月1日 (248,904) (5,654) (840) (255,398)

本年增加 (109,743) (3,357) (4,247) (117,347)

本年减少 82,719 3,539 3,641 89,899

2023年12月31日 (275,928) (5,472) (1,446) (282,846)

本期增加 (53,774) (1,465) (1,226) (56,465)

本期减少 14,968 1,553 - 16,521

2024年6月30日 (314,734) (5,384) (2,672) (322,790)

使用权资产账面价值

2023年12月31日 233,586 3,481 578 237,645

2024年6月30日 204,553 2,768 1,110 208,431

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

15. 其他资产（续）

(b) 继续涉入资产

本集团及本行

2020年度，本行作为发起机构将部分个人住房抵押贷款信托予华能贵诚信托有限公司，设立豫鼎2020年第一期个人住房抵押贷款证券化信托，并在信托项下发行资产支持证券，其中，“优先档资产支持证券”总面值为人民币29.10亿元，“次级档资产支持证券”总面值为人民币5.89亿元。

截至2024年6月30日止六个月期间，本行既没有转移也没有保留所转让金融资产所有权上几乎所有的风险（主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险）和报酬，且未放弃对所转让金融资产的控制，继续涉入了上述所转让的金融资产。截至2024年6月30日，本行按继续涉入程度确认资产账面原值人民币5.89亿元（2023年12月31日：人民币5.89亿元），并在其他资产和其他负债确认了继续涉入资产和负债。

(c) 抵债资产

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

房屋及建筑物 2,558,103 2,056,518 2,474,367 1,972,782

土地使用权 178,961 178,961 116,298 116,298

其他 120,134 120,134 120,134 120,134

账面价值 2,857,198 2,355,613 2,710,799 2,209,214

本集团计划在未来期间内通过拍卖、竞价和转让方式对上述抵债资产进行处置。

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

16. 资产减值准备变动表

本集团

2024年1月1日 本期增加/（减少） 本期核销及其他 2024年6月30日

存放同业及其他金融机构款项 1,623 841 - 2,464

拆出资金 3,743 1,296 - 5,039

买入返售金融资产 1,813 (1,705) - 108

以摊余成本计量的发放贷款及垫款 11,809,634 1,511,996 53,587 13,375,217

以摊余成本计量的金融投资 4,058,902 860,988 79,248 4,999,138

应收租赁款 924,953 377,064 (214,963) 1,087,054

其他 699,940 97,519 - 797,459

合计 17,500,608 2,847,999 (82,128) 20,266,479

2023年1月1日 本年增加 本年核销及其他 2023年12月31日

存放同业及其他金融机构款项 946 677 - 1,623

拆出资金 1,133 2,610 - 3,743

买入返售金融资产 2,946 (1,133) - 1,813

以摊余成本计量的发放贷款及垫款 10,308,636 5,889,383 (4,388,385) 11,809,634

以摊余成本计量的金融投资 4,077,037 1,420,455 (1,438,590) 4,058,902

应收租赁款 962,846 698,763 (736,656) 924,953

其他 597,250 110,246 (7,556) 699,940

合计 15,950,794 8,121,001 (6,571,187) 17,500,608

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

16. 资产减值准备变动表（续）

本行 2024年1月1日 本期增加/（减少） 本期核销及其他 2024年6月30日

存放同业及其他金融机构款项 1,358 837 - 2,195

拆出资金 3,743 1,296 - 5,039

买入返售金融资产 1,813 (1,705) - 108

以摊余成本计量的发放贷款及垫款 11,071,840 1,510,012 53,558 12,635,410

以摊余成本计量的金融投资 4,058,902 860,988 79,248 4,999,138

其他 655,721 98,589 - 754,310

合计 15,793,377 2,470,017 132,806 18,396,200

2023年1月1日 本年增加 本年核销及其他 2023年12月31日

存放同业及其他金融机构款项 681 677 - 1,358

拆出资金 1,133 2,610 - 3,743

买入返售金融资产 2,946 (1,133) - 1,813

以摊余成本计量的发放贷款及垫款 9,900,965 5,545,674 (4,374,799) 11,071,840

以摊余成本计量的金融投资 4,077,037 1,420,455 (1,438,590) 4,058,902

其他 554,384 108,893 (7,556) 655,721

合计 14,537,146 7,077,176 (5,820,945) 15,793,377

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

17. 向中央银行借款

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

中期借贷便利 21,100,000 21,300,000 21,100,000 21,300,000

支小/支农再贷款 7,235,348 8,426,792 7,068,398 8,169,102

其他 32,730 943,551 32,730 943,551

小计 28,368,078 30,670,343 28,201,128 30,412,653

应计利息 284,201 289,926 284,146 289,871

合计 28,652,279 30,960,269 28,485,274 30,702,524

18. 同业及其他金融机构存放款项

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

中国大陆境内存放款项

- 银行 6,425,606 6,493,302 8,842,111 8,449,038

- 其他金融机构 6,731,771 7,721,613 6,731,771 7,721,613

小计 13,157,377 14,214,915 15,573,882 16,170,651

应计利息 80,262 92,694 89,824 95,386

合计 13,237,639 14,307,609 15,663,706 16,266,037

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

19. 拆入资金

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

中国大陆境内拆入款项

- 银行 24,245,000 26,984,097 1,040,000 4,419,097

- 非银行金融机构 5,298,300 5,430,000 - -

小计 29,543,300 32,414,097 1,040,000 4,419,097

中国大陆境外拆入款项

- 银行 500,000 500,000 - -

应计利息 312,001 332,805 636 3,144

合计 30,355,301 33,246,902 1,040,636 4,422,241

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

20. 卖出回购金融资产款

(a) 按交易对手类型及所在地区分析

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

中国大陆境内

-人行 850,000 16,900,000

-银行 13,509,523 8,222,591

小计 14,359,523 25,122,591

应计利息 4,174 9,350

合计 14,363,697 25,131,941

(b) 按担保物类别分析

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

债券 12,297,020 23,425,443

票据 2,062,503 1,697,148

小计 14,359,523 25,122,591

应计利息 4,174 9,350

合计 14,363,697 25,131,941

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

21. 吸收存款

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

活期存款

-公司客户 75,130,377 85,668,796 74,134,025 84,403,412

-个人客户 37,173,907 32,011,191 36,473,710 31,283,468

小计 112,304,284 117,679,987 110,607,735 115,686,880

定期存款

-公司客户 82,204,111 71,870,379 81,912,258 71,576,466

-个人客户 162,365,458 136,632,026 158,570,465 133,376,876

小计 244,569,569 208,502,405 240,482,723 204,953,342

保证金存款

-承兑汇票保证金 25,658,141 29,270,248 25,658,141 29,270,248

-担保保证金 285,925 304,415 258,753 271,307

-信用证保证金 2,647,406 4,201,599 2,647,406 4,201,599

-其他 474,823 671,857 474,724 671,758

小计 29,066,295 34,448,119 29,039,024 34,414,912

其他 420,233 330,928 419,962 330,719

应计利息 6,395,705 5,560,471 6,282,493 5,443,964

合计(a) 392,756,086 366,521,910 386,831,937 360,829,817

(a) 本集团及本行吸收存款均以摊余成本计量。

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

22. 应付职工薪酬

本集团 2024年1月1日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

短期职工薪酬

-工资、奖金、津贴和补贴 954,743 574,750 (843,290) 686,203

-职工福利费 - 32,844 (32,844) -

-社会保险费

医疗保险费 58 34,581 (34,408) 231

工伤保险费 1 495 (493) 3

生育保险费 8 4,026 (4,007) 27

其他 - 63 (63) -

-住房公积金 112 63,645 (63,519) 238

-工会及职工教育经费 5,420 13,695 (7,124) 11,991

-其他短期薪酬 - 27,908 (269) 27,639

小计 960,342 752,007 (986,017) 726,332

设定提存计划

-养老保险费 136 77,592 (77,133) 595

-失业保险费 6 3,328 (3,309) 25

-企业年金 19 30,737 (26,029) 4,727

小计 161 111,657 (106,471) 5,347

补充退休福利(a) 201,435 12,118 (5,477) 208,076

合计 1,161,938 875,782 (1,097,965) 939,755

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

22． 应付职工薪酬（续）

本集团（续） 2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

短期职工薪酬

-工资、奖金、津贴和补贴 881,078 1,510,160 (1,436,495) 954,743

-职工福利费 - 94,616 (94,616) -

-社会保险费

医疗保险费 51 71,489 (71,482) 58

工伤保险费 1 1,661 (1,661) 1

生育保险费 6 7,969 (7,967) 8

其他 - 3,613 (3,613) -

-住房公积金 119 128,607 (128,614) 112

-工会及职工教育经费 4,182 38,899 (37,661) 5,420

-其他短期薪酬 1,877 71,449 (73,326) -

小计 887,314 1,928,463 (1,855,435) 960,342

设定提存计划

-养老保险费 127 153,893 (153,884) 136

-失业保险费 5 1,738 (1,737) 6

-企业年金 33 63,744 (63,758) 19

小计 165 219,375 (219,379) 161

补充退休福利(a) 194,626 20,999 (14,190) 201,435

合计 1,082,105 2,168,837 (2,089,004) 1,161,938

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

五、 财务报表主要项目注释（续）

22． 应付职工薪酬（续）

本行 2024年1月1日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

短期职工薪酬

-工资、奖金、津贴和补贴 854,919 513,240 (768,605) 599,554

-职工福利费 - 28,165 (28,165) -

-社会保险费

医疗保险费 - 31,670 (31,670) -

工伤保险费 - 465 (465) -

生育保险费 - 3,718 (3,718) -

-住房公积金 - 58,917 (58,917) -

-工会及职工教育经费 - 11,283 (5,683) 5,600

-其他短期薪酬 - 27,702 (63) 27,639

小计 854,919 675,160 (897,286) 632,793

设定提存计划

-养老保险费 - 71,384 (71,384) -

-失业保险费 - 3,118 (3,118) -

-企业年金 - 28,492 (23,782) 4,710

小计 - 102,994 (98,284) 4,710

补充退休福利(a) 201,435 12,118 (5,477) 208,076

合计 1,056,354 790,272 (1,001,047) 845,579

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

五、 财务报表主要项目注释（续）

22． 应付职工薪酬（续）

本行（续） 2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

短期职工薪酬

-工资、奖金、津贴和补贴 789,930 1,375,619 (1,310,630) 854,919

-职工福利费 - 89,466 (89,466) -

-社会保险费

医疗保险费 - 66,177 (66,177) -

工伤保险费 - 1,532 (1,532) -

生育保险费 - 7,405 (7,405) -

其他 - 3,612 (3,612) -

-住房公积金 - 119,828 (119,828) -

-工会及职工教育经费 - 34,915 (34,915) -

-其他短期薪酬 - 59,931 (59,931) -

小计 789,930 1,758,485 (1,693,496) 854,919

设定提存计划

-养老保险费 - 142,525 (142,525) -

-失业保险费 - 1,362 (1,362) -

-企业年金 - 58,571 (58,571) -

小计 - 202,458 (202,458) -

补充退休福利(a) 194,626 20,999 (14,190) 201,435

合计 984,556 1,981,942 (1,910,144) 1,056,354

(a) 补充退休福利

提前退休计划

本集团向自愿同意在退休年龄前退休的职工，在提前退休日至法定退休日期间支付提前退休褔利金。

补充退休计划

本集团向合资格职工提供补充退休计划，主要是供暖供热补助。

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

22． 应付职工薪酬（续）

(a) 补充退休福利（续）

(i) 本集团及本行补充退休福利余额如下：

提前退休计划现值

补充退休计划现值

2024年6月30日 2023年12月31日

8,821 10,513

199,255 190,922

208,076 201,435

(ii) 本集团及本行补充退休福利变动如下：

2024年6月30日 2023年12月31日

期/年初余额 201,435 194,626

计入损益的设定福利成本 2,454 15,591

计入其他综合收益的设定福利成本 9,664 5,408

本期/年支付的福利 (5,477 (14,190)

期/年末余额 208,076 201,435

(iii) 本集团及本行采用的主要精算假设为：

提前退休计划 2024年6月30日 2023年12月31日

折现率 2.00% 2.50%

内部薪金年增长率 6.00% 6.00%

退休年龄

- 男性 60 60

- 女性 55 55

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

22． 应付职工薪酬（续）

(a) 补充退休福利（续）

(iii) 本集团及本行采用的主要精算假设为：（续）

补充退休计划 2024年6月30日 2023年12月31日

折现率 2.25% 2.75%

退休年龄

- 男性 60 60

- 女性 55 55

死亡率：20-105岁 2024年6月30日 2023年12月31日

- 男性 0.0248% -100% 0.0248% -100%

- 女性 0.012% -100% 0.012% -100%

23. 应交税费

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

应交企业所得税 729,626 831,671 615,287 610,011

应交增值税 233,910 216,981 223,968 214,997

应交税金及附加 37,786 36,448 36,144 34,660

其他 5,107 7,396 4,323 6,283

合计 1,006,429 1,092,496 879,722 865,951

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

24. 预计负债

本集团及本行

信贷承诺预期信用损失

2024年6月30日 2023年12月31日

99,437 88,906

信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：

本集团及本行

2024年6月30日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2024年1月1日余额 86,200 478 2,228 88,906

本期增加/（减少） 11,487 (199) (757) 10,531

2024年6月30日余额 97,687 279 1,471 99,437

2023年12月31日

第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计

未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)

2023年1月1日余额 68,796 305 1,850 70,951

转移：

转至第一阶段 213 (123) (90) -

转至第二阶段 (41) 59 (18) -

转至第三阶段 (65) (107) 172 -

本年增加 17,297 344 314 17,955

2023年12月31日余额 86,200 478 2,228 88,906

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

25. 应付债券

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

金融债券(a) 19,998,230 17,998,315 19,998,230 17,998,315

同业存单 85,542,286 83,855,214 85,542,286 83,855,214

小计 105,540,516 101,853,529 105,540,516 101,853,529

应计利息 336,322 215,254 336,322 215,254

合计 105,876,838 102,068,783 105,876,838 102,068,783

(a) 已发行金融债券

于2021年8月发行三年期固定利率创新创业金融债券人民币50亿元，期限3年，票面利率为3.16% /年。

于2022年9月发行三年期固定利率绿色金融债券人民币30亿元，期限3年，票面利率为2.65% /年。

于2022年11月发行三年期固定利率金融债券人民币50亿元，期限3年，票面利率为2.95% /年。

于2023年3月发行三年期固定利率金融债券人民币50亿元，期限3年，票面利率3.02% /年。

于2024年5月发行三年期固定利率绿色金融债券人民币20亿元，期限3年，票面利率2.25% /年。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

26. 其他负债

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

租赁保证金 186,136 210,979 - -

租赁负债(a) 213,803 243,455 201,501 229,014

代理业务应付款 414,507 186,388 414,507 186,388

应付工程款 16,056 18,838 16,056 18,838

久悬未决款项 38,426 41,797 38,426 41,797

应付股利(b) 26,584 26,584 26,584 26,584

继续涉入负债 588,853 588,853 588,853 588,853

其他 584,207 496,925 464,110 405,758

合计 2,068,572 1,813,819 1,750,037 1,497,232

(a) 租赁负债

租赁负债按到期日分析——未经折现分析：

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

一年以内 95,729 108,203 90,184 102,897

一至二年 67,984 72,714 62,501 67,722

二至三年 37,962 47,372 33,717 43,223

三至五年 14,741 25,581 14,360 24,806

五年以上 12,313 10,675 11,958 10,565

未经折现租赁负债合计 228,729 264,545 212,720 249,213

租赁负债账面价值 213,803 243,455 201,501 229,014

(b) 应付股利余额为前期已宣告但股东尚未领取的股利。

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

27. 股本

2024年1-6月

期初 本期增加 本期减少 期末

数量 金额 数量 金额 数量 金额 数量 金额

（千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）

境内人民币普通股（A股） 7,071,633 7,071,633 - - - - 7,071,633 7,071,633

境外上市外资普通股（H股） 2,020,458 2,020,458 - - - - 2,020,458 2,020,458

合计 9,092,091 9,092,091 - - - - 9,092,091 9,092,091

2023年度

年初 本年增加 本年减少 年末

数量 金额 数量 金额 数量 金额 数量 金额

（千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）

境内人民币普通股（A股） 6,428,758 6,428,758 642,875 642,875 - - 7,071,633 7,071,633

境外上市外资普通股（H股） 1,836,780 1,836,780 183,678 183,678 - - 2,020,458 2,020,458

合计 8,265,538 8,265,538 826,553 826,553 - - 9,092,091 9,092,091

于2023年6月，本行以2022年12月31日的普通股总股本82.66亿股为基数，向普通股股东以资本公积每10股转增1股股份，合计转增8.27亿股股份。

以上所有H股已在香港联交所上市。所有A股及H股普通股股东就派发普通股股利均享有同等的权利。

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四、 财务报表主要项目注释（续）

28. 其他权益工具

(a) 本行于资产负债表日发行在外的金融工具情况表：

发行在外的金融工具 发行时间 会计分类 股利率或利息率 发行价格 数量 2024年6月30日 到期日 转股条件

(百万元)

无固定期限资本债券(i) 2021/11/11 权益工具 4.80% 100元 100,000,000 10,000 永久存续 无

减：发行费用 (2)

合计 9,998

(b) 主要条款

(i) 无固定期限资本债券

(1) 发行情况

经相关监管机构批准，本行于2021年11月11日在全国银行间债券市场发行了总规模为人民币100亿元的无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）。本次永续债的单位票面金额为人民币100元，前5年票面利率为4.80%，每5年可重置利率。本次债券票面利率包括基准利率和固定利差两个部分，固定利差为本次债券发行时确定的票面利率扣除本次债券发行时的基准利率，固定利差一经确定不再调整。

(2) 有条件赎回权

存续期与发行人持续经营存续期一致。本期债券发行设置发行人有条件赎回条款。发行人自发行之日起 5 年后，有权于每年付息日（含发行之日后第 5 年付息日）全部或部分赎回本期债券。在本期债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本期债券不再计入其他一级资本，发行人有权全部而非部分地赎回本期债券。

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

28. 其他权益工具（续）

(b) 主要条款（续）

(i) 无固定期限资本债券（续）

(3) 受偿顺序

本期债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本期债券顺位的次级债务之后，发行人股东持有的所有类别股份之前；本期债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。

(4) 减记条款

当无法生存触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将本期债券的本金进行部分或全部减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：（1）中国银行保险监督管理委员会认定若不进行减记，发行人将无法生存；（2）相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。减记部分不可恢复。

(5) 利息发放

本期债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本期债券派息，且不构成违约事件。本行可以自由支配取消的本期债券利息用于偿付其他到期债务，取消全部或部分本期债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对发行人的其他限制。本行上述永续债的募集资金将依据适用法律和监管机构批准，用于补充本行其他一级资本。

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

29. 资本公积

本集团

2024年1-6月

2024年1月1日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

股本溢价 5,920,487 - - 5,920,487

其他 64,615 - - 64,615

合计 5,985,102 - - 5,985,102

2023年度

2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

股本溢价 6,747,040 - (826,553) 5,920,487

其他 64,615 - - 64,615

合计 6,811,655 - (826,553) 5,985,102

本行

2024年1-6月

2024年1月1日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

股本溢价 5,920,545 - - 5,920,545

其他 64,615 - - 64,615

合计 5,985,160 - - 5,985,160

2023年度

2023年1月1日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

股本溢价 6,747,098 - (826,553) 5,920,545

其他 64,615 - - 64,615

合计 6,811,713 - (826,553) 5,985,160

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

30. 其他综合收益

(a) 资产负债表中其他综合收益情况表

本集团及本行

2024年6月30日 2023年12月31日

将重分类进损益的其他综合收益

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动/信用损失准备 514,933 145,952

不能重分类进损益的其他综合收益

重新计量设定受益计划 (83,707) (74,043)

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动 44,490 43,434

合计 475,716 115,343

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

30. 其他综合收益（续）

(b) 利润表中其他综合收益情况表

本集团及本行

截止6月30日止六个月期间

2024年 2023年

将重分类进损益的其他综合收益

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动/信用损失准备 485,446 218,463

因处置转出至当期损益 6,529 20,881

所得税影响 (122,994) (59,836)

小计 368,981 179,508

不能重分类进损益的其他综合收益

重新计量设定受益计划变动额 (9,664) (4,351)

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动 1,407 (1,737)

所得税影响 (351) 434

小计 (8,608) (5,654)

归属于本行股东的其他综合收益的税后净额 360,373 173,854

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -

合计 360,373 173,854

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

31. 盈余公积

本集团及本行 2023年12月31日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

法定盈余公积 3,641,408 - - 3,641,408

任意盈余公积 48,197 - - 48,197

合计 3,689,605 - - 3,689,605

本集团及本行 2022年12月31日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

法定盈余公积 3,457,365 184,043 - 3,641,408

任意盈余公积 48,197 - - 48,197

合计 3,505,562 184,043 - 3,689,605

于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金和任意盈余公积金。

根据中华人民共和国公司法及公司章程，本行在弥补以前年度亏损后需按净利润（按财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定厘定）的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可以不再提取。

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

32. 一般风险准备

本集团 2023年12月31日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

一般风险准备 8,266,509 - - 8,266,509

本集团 2022年12月31日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

一般风险准备 7,767,704 498,805 - 8,266,509

本行 2023年12月31日 本期增加 本期减少 2024年6月30日

一般风险准备 7,950,752 - - 7,950,752

本行 2022年12月31日 本年增加 本年减少 2023年12月31日

一般风险准备 7,500,200 450,552 - 7,950,752

自2012年7月1日起，根据财政部于2012年颁布的《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）的相关规定，本行从净利润中提取一般风险准备作为利润分配，该一般风险准备不低于风险资产期末余额的1.5%。

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

33. 未分配利润

本集团根据相关规定，对法定财务报表的税后利润进行分配。

本集团 截至2024年6月30日止六个月期间 2023年度

期/年初未分配利润 15,305,319 14,618,050

加：本期/年归属于本行股东的净利润 1,593,861 1,850,117

减：提取法定盈余公积 - 184,043

提取一般风险准备金 - 498,805

无固定期限债券利息 - 480,000

期/年末未分配利润 16,899,180 15,305,319

本行 截至2024年6月30日止六个月期间 2023年度

期/年初未分配利润 14,916,948 14,191,117

加：本期/年归属于本行股东的净利润 1,536,202 1,840,426

减：提取法定盈余公积 - 184,043

提取一般风险准备金 - 450,552

无固定期限债券利息 - 480,000

期/年末未分配利润 16,453,150 14,916,948

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

34. 利息净收入

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

利息收入

存放中央银行利息收入 157,344 151,509 154,989 149,178

存放同业及其他金融机构款项利息收入 14,735 10,153 17,623 16,106

拆出资金利息收入 95,904 64,794 125,859 87,980

发放贷款及垫款利息收入- 公司贷款及垫款 6,034,853 6,328,947 6,000,758 6,293,324

- 个人贷款及垫款 1,536,750 1,753,430 1,486,038 1,673,035

- 票据贴现 156,995 212,332 156,995 212,332

买入返售金融资产利息收入 49,380 99,687 49,380 99,687

金融投资利息收入 2,621,268 2,707,964 2,621,268 2,707,964

应收租赁款利息收入 1,110,229 1,068,706 - -

小计 11,777,458 12,397,522 10,612,910 11,239,606

利息支出

向中央银行借款利息支出 (344,134) (302,259) (341,752) (300,266)

同业及其他金融机构存放款项利息支出 (202,383) (325,527) (223,094) (341,593)

拆入资金利息支出 (504,158) (520,225) (52,170) (89,427)

吸收存款利息支出 (3,943,416) (3,910,149) (3,877,967) (3,847,413)

卖出回购金融资产款利息支出 (177,067) (154,443) (177,067) (154,443)

应付债券利息支出 (1,310,753) (1,259,136) (1,310,753) (1,229,838)

小计 (6,481,911) (6,471,739) (5,982,803) (5,962,980)

利息净收入 5,295,547 5,925,783 4,630,107 5,276,626

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

35. 手续费及佣金净收入

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

手续费及佣金收入

代理及托管业务手续费 189,037 203,306 189,018 203,283

证券承销及咨询业务手续费 34,391 72,055 33,684 71,279

承兑及担保手续费 29,620 38,881 29,620 38,881

银行卡手续费 52,025 55,312 52,017 55,305

其他 34,638 26,558 34,449 26,543

手续费及佣金收入小计 339,711 396,112 338,788 395,291

支付结算及代理业务 (16,872) (17,479) (16,717) (17,260)

银行卡手续费 (36,777) (35,883) (36,718) (35,797)

其他手续费支出 (20,063) (20,653) (14,170) (18,165)

手续费及佣金支出小计 (73,712) (74,015) (67,605) (71,222)

手续费及佣金净收入 265,999 322,097 271,183 324,069

36. 投资收益

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

金融投资净收益

- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产净收益 549,854 573,715 547,487 572,363

- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产净损益 36,260 (14,061) 36,260 (14,061)

权益法核算的长期股权投资 (3,700) 23,710 (3,700) 23,710

合计 582,414 583,364 580,047 582,012

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

37. 公允价值变动损益

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 201,568 50,124 201,568 50,124

38. 汇兑损益

汇兑损益包括与自营外汇业务相关的汇差损益、货币衍生金融工具产生的已实现损益和未实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。

39. 业务及管理费

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

职工薪酬费用

- 工资、奖金及津贴 574,750 541,918 513,240 496,398

- 社会保险费及企业年金 150,822 151,202 138,847 140,491

- 补充退休福利 2,454 3,878 2,454 3,878

- 职工福利费 32,844 21,343 28,165 19,697

- 住房公积金 63,645 63,723 58,917 59,508

- 其他职工福利 41,603 46,857 38,985 40,956

小计 866,118 828,921 780,608 760,928

折旧及摊销 218,388 230,240 205,313 214,414

租金及物业管理费 34,631 34,375 31,157 29,880

办公费用 8,821 16,618 8,356 16,095

租赁负债利息支出 4,317 5,565 4,056 5,260

其他一般及行政费用 443,250 323,747 423,010 299,537

合计 1,575,525 1,439,466 1,452,500 1,326,114

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

40. 信用减值损失

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值损失 1,511,996 2,484,894 1,510,012 2,476,098

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值损失 1,976 968 1,976 968

以摊余成本计量的金融投资减值损失 860,988 (106,315) 860,988 (106,315)

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失 317 (23,727) 317 (23,727)

应收租赁款减值损失 377,064 338,869 - -

买入返售金融资产减值损失 (1,705) (2,946) (1,705) (2,946)

拆出资金减值损失 1,296 2,573 1,296 2,573

存放同业及其他金融机构款项减值损失 841 980 837 980

表外信贷承诺减值损失 10,531 28,508 10,531 28,508

其他减值损失 97,519 153,712 98,589 159,067

合计 2,860,823 2,877,516 2,482,841 2,535,206

41. 所得税费用

(1) 所得税费用组成：

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

当期所得税 677,866 950,949 655,213 827,869

递延所得税 (457,403) (538,442) (484,657) (486,033)

合计 220,463 412,507 170,556 341,836

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

41. 所得税费用（续）

(2) 所得税费用与会计利润的关系如下：

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

税前利润 1,869,575 2,526,990 1,706,758 2,317,922

法定税率 25% 25% 25% 25%

按法定税率计算的所得税 467,394 631,748 426,690 579,481

不可作纳税抵扣的项目(a) 27,000 18,130 26,940 17,285

免税收入(b) (269,563) (249,265) (268,426) (248,413)

未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异 13,590 16,084 - -

以前年度所得税调整 (17,958) (4,190) (14,648) (6,517)

所得税费用 220,463 412,507 170,556 341,836

(a) 不可抵扣支出主要为不可抵扣的职工福利费、业务招待费。

(b) 免税收入主要为免税国债及地方政府债券利息收入及对联营企业的投资收益。

42. 基本及稀释每股收益

本集团

截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年

收益：

归属于本行普通股股东的净利润 1,593,861 2,046,633

股份：

普通股加权平均数（千股）(a) 9,092,091 9,092,091

归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益（人民币元） 0.18 0.23

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

42. 基本及稀释每股收益（续）

(a) 普通股加权平均数（千股）

截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年

期初普通股股数 9,092,091 9,092,091

新增普通股加权平均数 - -

普通股加权平均数 9,092,091 9,092,091

由于本行于本期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

43. 现金流量表附注

(a) 将净利润调节为经营活动的现金流量：

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

净利润 1,649,112 2,114,483 1,536,202 1,976,086

加：信用减值损失 2,860,823 2,877,516 2,482,841 2,535,206

折旧及摊销 225,403 230,240 205,313 214,414

处置固定资产、无形资产及其他资产损益 2,279 (10,246) 2,279 (10,256)

公允价值变动损益 (201,568) (50,124) (201,568) (50,124)

投资收益 (186,492) (208,096) (186,492) (208,096)

筹资活动利息支出 1,315,070 1,259,136 1,314,809 1,229,838

递延所得税资产净额的增加 (457,403) (538,442) (484,657) (486,033)

金融投资利息收入 (2,621,268) (2,707,964) (2,621,268) (2,707,964)

未实现汇兑损益 (10,881) (119,245) (10,881) (119,245)

经营性应收项目的增加 (16,111,037) (17,687,010) (15,308,252) (15,878,387)

经营性应付项目的增加 9,131,240 14,372,509 9,074,241 11,671,235

经营活动产生的现金流量净额 (4,404,722) (467,243) (4,197,433) (1,833,326)

(b)

现金及现金等价物净变动情况：

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

现金及现金等价物的期末余额 9,061,663 11,052,626 9,607,150 11,487,553

减：现金及现金等价物的期初余额 (12,019,973) (10,515,331) (12,346,236) (12,251,646)

现金及现金等价物净增加/（减少）额 (2,958,310) 537,295 (2,739,086) (764,093)

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

四、 财务报表主要项目注释（续）

43. 现金流量表附注（续）

(c) 现金及现金等价物净变动情况：

本集团 本行

截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年 2024年 2023年

库存现金 860,392 1,020,917 813,175 982,268

存放中央银行款项 6,253,310 7,080,806 6,136,064 6,990,092

原始到期日在三个月及以内的存放同业及其他金融机构款项 955,987 1,814,856 1,465,937 2,379,146

原始到期日在三个月及以内的拆出资金 991,974 1,136,047 1,191,974 1,136,047

现金及现金等价物合计 9,061,663 11,052,626 9,607,150 11,487,553

(d) 与租赁相关的总现金流出

2024上半年，本集团作为承租人支付的与租赁相关的总现金流出为人民币66,954千元（2023上半年：人民币54,916千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债支付的金额为人民币62,810千元（2023上半年：人民币53,288千元），其余为因租赁期短于12个月或单项租赁资产全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的租金，均计入经营活动。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

五、 关联方关系及交易

1. 关联方关系

(a) 主要股东

主要股东包括直接持有本行5%或以上股份的股东。

对本行的直接持股比例：

郑州市财政局

郑州投资控股有限公司

2024年6月30日 2023年12月31日

7.23% 7.23%

6.69% 6.69%

(b) 本行的子公司及联营公司

有关本行子公司及联营公司的详细信息载于附注四、10。

(c) 本行的其他关联方

其他关联方可为自然人或法人，包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员，本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或可施加重大影响的实体，持有本行股份不足5%但对本行经营管理有重大影响的股东以及附注五、1(a)所载本行主要股东或其控股股东控制或共同控制的实体。其他关联方亦包括本行退休福利计划（附注四、22(a)）。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

五、 关联方关系及交易（续）

2. 关联方交易及余额

本集团关联交易主要是发放贷款、吸收存款和银行承兑汇票。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

(a) 与主要股东之间的交易

2024年6月30日 2023年12月31日

期/年末余额：

以摊余成本计量的金融投资 922,483 977,228

吸收存款 3,085,013 3,640,008

其他负债 64,285 64,285

截至6月30日止六个月期间

2024 2023

本期交易：

利息收入 33,642 1,678

利息支出 5,393 1,708

(b) 与子公司之间的交易

2024年6月30日 2023年12月31日

期/年末余额：

存放和拆放同业及其他金融机构款项 3,215,970 2,706,690

同业及其他金融机构存放款项 2,429,384 1,963,587

对子公司担保 179,390 257,690

截至6月30日止六个月期间

2024 2023

本期交易：

利息收入 48,034 34,912

利息支出 30,605 16,978

与子公司之间的重大往来金额及交易均已在合并报表中抵销。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

五、 关联方关系及交易（续）

2. 关联方交易及余额（续）

(c) 与联营公司之间的交易

2024年6月30日 2023年12月31日

期/年末余额：

存放和拆放同业及其他金融机构款项 955 951

同业及其他金融机构存放款项 737,134 754,747

本期交易：

利息收入

利息支出

截至6月30日止六个月期间

2024 2023

4 3

2,162 2,905

(d) 与其他重要关联方之间的交易

2024年6月30日 2023年12月31日

期/年末余额：

发放贷款及垫款 11,391,180 12,111,042

买入返售金融资产 598,636 699,895

存放和拆放同业及其他金融机构款项 19,155 25,841

以摊余成本计量的金融投资 1,845,312 1,868,136

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 145,129 145,129

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 130,045 123,162

吸收存款 2,129,608 2,322,603

同业及其他金融机构存放和拆入款项 1,757,764 2,133,945

银行承兑汇票 116,771 311,591

开出保函 1,000 1,000

信用卡额度 78,531 80,751

贷款承诺 910,000 910,000

截至6月30日止六个月期间

2024 2023

本期交易：

利息收入 271,256 293,721

利息支出 34,648 49,199

手续费及佣金收入 31,028 37,276

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

五、 关联方关系及交易（续）

3. 关键管理人员

(a) 本行与关键管理人员之间的交易

2024年6月30日 2023年12月31日

期/年末余额：

吸收存款 16,179 18,757

未使用的信用卡额度 9,035 7,552

本期交易：

利息收入

利息支出

截至6月30日止六个月期间

2024 2023

- -

290 355

(b) 关键管理人员薪酬

截至6月30日止六个月期间

2024 2023

薪金及其他酬金 10,388 12,886

社会保险福利、住房公积金 390 525

合计 10,778 13,411

*注：上述金额中包含的监事薪酬仅为作为监事提供服务而获取的津贴。

截至2024年6月30日止六个月期间本行关键管理人员薪酬已经行党委会审议，董事会薪酬与考核委员会审核通过，报董事会审批通过（截至2023年6月30日止六个月期间：同）。

本行于截至2024年6月30日止六个月期间未提供给关键管理人员退休福利计划、离职计划及其他长期福利等支出（截至2023年6月30日止六个月期间：同）。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

六、 分部报告

1. 业务分部

本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础，确定了下列报告分部：

公司银行业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括企业贷款及垫款、贸易融资、存款服务、融资租赁、代理服务及汇款和结算服务。

零售银行业务

该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。

资金业务

该分部经营本集团的资金业务，包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投资和买卖。资金业务分部还对本集团流动性头寸进行管理，包括发行债券。

其他业务

该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。

分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本集团会计政策计量。

内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入 / 支出”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / 支出”列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及可按合理的基准分配至该分部的项目（除了递延所得税资产之外）。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在相关期间内分部购入的物业及设备、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

六、 分部报告（续）

1. 业务分部（续）

本集团 截至2024年6月30日止六个月期间

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

营业收入

对外利息净收入 5,415,152 (346,312) 226,707 - 5,295,547

分部间利息净收入/(支出) (1,880,401) 1,493,331 387,070 - -

利息净收入 3,534,751 1,147,019 613,777 - 5,295,547

手续费及佣金净收入 154,506 46,315 65,178 - 265,999

投资收益 961 - 585,153 (3,700) 582,414

公允价值变动损益 - - 201,568 - 201,568

汇兑损益 - - (3,794) - (3,794)

其他业务收入 - - - 18,112 18,112

资产处置损益 - - - 4 4

其他收益 - - - 33,216 33,216

营业收入合计 3,690,218 1,193,334 1,461,882 47,632 6,393,066

营业支出

税金及附加 (60,838) (15,660) (3,444) - (79,942)

业务及管理费 (847,689) (398,872) (318,921) (10,043) (1,575,525)

信用减值损失 (1,794,421) (107,146) (959,256) - (2,860,823)

其他业务成本 - - - (7,239) (7,239)

营业支出合计 (2,702,948) (521,678) (1,281,621) (17,282) (4,523,529)

营业利润 987,270 671,656 180,261 30,350 1,869,537

加：营业外收入 - - - 8,376 8,376

减：营业外支出 - - - (8,338) (8,338)

利润总额 987,270 671,656 180,261 30,388 1,869,575

其他分部信息

- 折旧及摊销 69,685 141,562 14,157 - 225,404

- 资本性支出 90,314 42,496 33,978 1,070 167,858

2024年6月30日

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

分部资产 324,856,250 102,879,517 209,593,738 1,738,533 639,068,038

递延所得税资产 6,612,336

资产合计 645,680,374

分部负债/负债合计 189,197,379 205,445,947 192,855,620 1,857,087 589,356,033

信贷承诺 65,022,408 10,126,841 - - 75,149,249

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

六、 分部报告（续）

1. 业务分部（续）

本集团 截至2023年6月30日止六个月期间

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

营业收入

对外利息净收入 5,602,493 23,640 299,650 - 5,925,783

分部间利息净收入/(支出) (1,438,756) 1,095,987 342,769 - -

利息净收入 4,163,737 1,119,627 642,419 - 5,925,783

手续费及佣金净收入 148,979 42,383 130,735 - 322,097

投资收益 6,096 - 553,558 23,710 583,364

公允价值变动损益 - - 50,124 - 50,124

汇兑损益 - - (14,888) - (14,888)

其他业务收入 - - - 4,819 4,819

资产处置损失 - - - 10,246 10,246

其他收益 - - - 36,825 36,825

营业收入合计 4,318,812 1,162,010 1,361,948 75,600 6,918,370

营业支出

税金及附加 (58,266) (14,501) (5,241) - (78,008)

业务及管理费 (837,851) (347,403) (241,092) (13,120) (1,439,466)

信用减值损失 (2,570,859) (319,419) 12,762 - (2,877,516)

营业支出合计 (3,466,976) (681,323) (233,571) (13,120) (4,394,990)

营业利润 851,836 480,687 1,128,377 62,480 2,523,380

加：营业外收入 - - - 8,937 8,937

减：营业外支出 - - - (5,327) (5,327)

利润总额 851,836 480,687 1,128,377 66,090 2,526,990

其他分部信息

- 折旧及摊销 83,365 140,103 6,772 - 230,240

- 资本性支出 164,592 68,246 47,361 2,577 282,776

郑州银行股份有限公司

财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

六、 分部报告（续）

1. 业务分部（续）

2023年12月31日

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

分部资产 316,444,875 99,315,995 207,194,419 1,475,862 624,431,151

递延所得税资产 6,278,278

资产合计 630,709,429

分部负债 / 负债合计 194,928,725 173,586,447 206,324,909 1,554,492 576,394,573

信贷承诺 72,403,854 7,747,672 - - 80,151,526

2. 地区信息

本集团主要是于中国河南省经营，本集团主要客户和资产均位于中国河南省。

七、 风险管理

于日常营业中，本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风险、外汇风险、流动性风险及操作风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风险管理目标、计量及管理这些风险的政策及程序等。

本集团谋求使用金融工具时取得风险与收益间的恰当平衡及将潜在不利影响减至最低。董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理委员会监督本集团的风险管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险，以设定适当的风险限额和控制，监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策及有关控制系统，以适应市场情况或经营活动的改变。

高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者，并直接向董事会风险管理委员会报告。根据董事会定下的风险管理策略，高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统，并监管、识别和控制不同业务面对的风险。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险

信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集团可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自发放贷款及垫款组合、债券投资组合及各种形式的担保。

信贷业务

董事会负责制定本集团风险管理战略和可接受的总体风险水平，并对本集团的风险控制程序进行监察和对风险状况及风险管理策略进行定期评估，确保不同业务的各类信用风险均得到适当发现、评估、计算及监察。授信管理部负责信用风险管理。授信审批部、公司业务部、零售业务部、小企业金融事业部、投资银行部及金融市场部均根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。本集团采用贷款风险分类方法管理发放贷款及垫款的组合风险。

资金业务

本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务和同业业务产生的。本集团通过应用资金业务及同业业务的内部信用评级设定信用额度来管理信用风险敞口。集团通过系统实时监控信用风险敞口，并会定期重检及调整信用额度。

预期信用损失的计量

本集团根据信用风险自初始确认是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备：

- 该金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险；或

- 该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(a) 信用风险显著增加

当触发某个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加。

如果借款人满足以下一个或多个标准：

- 信用利差显著上升；

- 借款人出现业务、财务和经济状况的重大不利变化；

- 申请宽限期或债务重组；

- 借款人经营情况的重大不利变化；

- 担保物价值变低（仅针对抵质押贷款）；

- 出现现金流/流动性问题的早期迹象，例如应付账款/贷款还款的延期；

- 如果借款人在合同付款日后逾期超过30天仍未付款。

本集团对发放贷款及垫款及资金业务相关的金融工具使用预警清单监控信用风险，并在交易对手层面进行定期评估。用于识别信用风险显著增加的标准由管理层定期监控并复核其适当性。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(b) 违约及已发生信用减值资产的定义

当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违约，其标准与已发生信用减值的定义一致：

(i) 定量标准。

借款人在合同付款日后逾期超过90天仍未付款。

(ii) 定性标准。

借款人满足“难以还款”的标准，表明借款人发生重大财务困难，包括：

- 借款人死亡；

- 借款人破产；

- 借款人违反合同中对债务人约束的条款（一项或多项）；

- 由于借款人财务困难导致相关金融资产的活跃市场消失；

- 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

- 借款人很可能破产；

- 购入资产时获得了较高折扣、购入时资产已经发生信用损失。

上述标准适用于本集团所有的金融工具，且与内部信用风险管理所采用的违约定义一致。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明

预期信用损失是违约概率（PD）、违约风险敞口（EAD）及违约损失率（LGD）三者的乘积折现后的结果。相关定义如下：

- 违约概率是指借款人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性；

- 违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中， 在违约发生时，本集团应被偿付的金额；

- 违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级，以及担保物或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。

本集团通过预计单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定预期信用损失。本集团将这三者相乘并根据其存续（即没有在更早期间发生提前还款或违约的情况）的可能性进行调整。这种做法可以计算出未来各月的预期信用损失。再将各月的计算结果折现至资产负债表日并加总。预期信用损失计算中使用的折现率为初始实际利率或其近似值。

整个存续期违约概率是运用到期模型、以12个月违约概率推导而来。到期模型描述了资产组合整个存续期的违约情况演进规律。该模型基于历史观察数据开发，并适用于同一组合和信用等级下的所有资产。上述方法得到经验分析的支持。

预期信用损失计量的相关参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团以新金融工具准则的要求，考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

- 对于分期还款以及一次性偿还的发放贷款及垫款，本集团根据合同约定的还款计划确定12个月或整个存续期违约敞口，并针对预期借款人作出的超额还款和提前还款/再融资进行调整；

- 对于循环信贷产品，本集团使用已提取发放贷款及垫款余额加上“信用转换系数”估计剩余限额内的提款，来预测违约风险敞口。基于本集团的近期违约数据分析，这些假设因产品类型及限额利用率的差异而有所不同；

- 本集团根据对影响违约后回收的因素来确定12个月及整个存续期的违约损失率。不同产品类型的违约损失率有所不同；

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

- 在确定12个月及整个存续期违约概率、违约敞口及违约损失率时应考虑前瞻性经济信息。考虑的前瞻性因素因产品类型的不同而有所不同。

本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及担保变动情况。

本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。

(i) 最大信用风险敞口

本集团所承受的最大信用风险敞口为报告期末每项金融资产的账面价值。于报告期末就表外项目承受的最大信用风险敞口已在附注九、1中披露。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

(ii) 发放贷款及垫款

(1) 本集团发放贷款及垫款分析如下：

2024年6月30日 2023年12月31日

评估未来12个月预期信用损失的贷款和垫款余额

- 已逾期未发生信用减值 3,130,346 724,150

- 未逾期未发生信用减值 330,419,663 327,776,845

小计 333,550,009 328,500,995

评估整个存续期预期信用损失 - 未发生信用减值的贷款及垫款余额

- 已逾期未发生信用减值 3,451,352 6,832,721

- 未逾期未发生信用减值 18,101,580 13,547,969

小计 21,552,932 20,380,690

评估整个存续期预期信用损失 - 已发生信用减值的贷款及垫款余额

- 已逾期已发生信用减值 10,741,989 7,266,795

- 未逾期已发生信用减值 6,983,013 4,459,726

小计 17,725,002 11,726,521

应计利息 1,502,755 1,526,725

减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 (13,375,217) (11,809,634)

净值 360,955,481 350,325,297

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

(ii) 发放贷款及垫款（续）

(2) 未逾期未发生信用减值

本集团未逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款的信用风险分析如下：

公司贷款及垫款

个人贷款及垫款

合计

2024年6月30日 2023年12月31日

266,437,777 260,829,320

82,083,466 80,495,494

348,521,243 341,324,814

(3) 已逾期未发生信用减值

本集团已逾期未发生信用减值的各类发放贷款及垫款的逾期分析如下：

2024年6月30日

逾期1个月以内（含1个月） 逾期1至3个月（含3个月） 合计

公司贷款及垫款 3,293,760 1,900,090 5,193,850

个人贷款及垫款 584,327 803,521 1,387,848

合计 3,878,087 2,703,611 6,581,698

2023年12月31日

逾期1个月以内（含1个月） 逾期1至3个月（含3个月） 合计

公司贷款及垫款 1,376,897 5,128,241 6,505,138

个人贷款及垫款 449,615 602,118 1,051,733

合计 1,826,512 5,730,359 7,556,871

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

(ii) 发放贷款及垫款（续）

(3) 已逾期未发生信用减值（续）

本集团对已逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款持作抵押品的有关抵质押物的公允价值如下：

已逾期未发生信用减值贷款及垫款的抵质押物的公允价值

2024年6月30日 2023年12月31日

2,796,941 4,223,092

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

(ii) 发放贷款及垫款（续）

(4) 已发生信用减值发放贷款及垫款

本集团已发生信用减值的发放贷款及垫款分析如下：

2024年6月30日 2023年12月31日

原值

- 公司贷款及垫款 14,793,024 9,127,014

- 个人贷款及垫款 2,931,978 2,599,507

小计 17,725,002 11,726,521

应计利息

- 公司贷款及垫款 150,526 154,863

- 个人贷款及垫款 19,266 19,228

小计 169,792 174,091

减值准备

- 公司贷款及垫款 (5,646,727) (4,207,630)

- 个人贷款及垫款 (1,226,596) (1,087,217)

小计 (6,873,323) (5,294,847)

净值

- 公司贷款及垫款 9,296,823 5,074,247

- 个人贷款及垫款 1,724,648 1,531,518

合计 11,021,471 6,605,765

已发生信用减值以摊余成本计量的贷款和垫款的抵质押物的公允价值 9,698,639 5,737,431

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

(iii) 应收同业及其他金融机构款项

本集团采用内部信贷评级方法来管理应收同业及其他金融机构款项。应收同业及其他金融机构款项（包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产）的信用评级的分布列示如下：

-A至AAA级

-无评级

合计

2024年6月30日 2023年12月31日

14,750,091 11,149,757

1,953,924 7,011,250

16,704,015 18,161,007

于2024年6月30日，本集团应收同业及其他金融机构款项未逾期且未发生信用减值（2023年12月31日：同）。

(iv) 债券

本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万得等外部评级机构的评级。于报告期/年末债券投资账面余额按投资评级分布如下：

2024年6月30日

未评级 AAA AA+ AA AA- A以下 合计

债券投资- 政府 69,018,519 - - - - - 69,018,519

- 政策性银行 36,719,786 - - - - - 36,719,786

- 银行及其他金融机构 - 11,630,938 1,133,954 - - - 12,764,892

- 企业实体 130,045 4,288,530 4,661,139 1,527,111 - 229,735 10,836,560

合计 105,868,350 15,919,468 5,795,093 1,527,111 - 229,735 129,339,757

2023年12月31日

未评级 AAA AA+ AA AA- A以下 合计

债券投资- 政府 66,377,205 - - - - - 66,377,205

- 政策性银行 35,538,741 - - - - - 35,538,741

- 银行及其他金融机构 - 7,180,834 1,125,177 - - - 8,306,011

- 企业实体 218,946 2,719,572 4,649,941 1,711,532 - 228,314 9,528,305

合计 102,134,892 9,900,406 5,775,118 1,711,532 - 228,314 119,750,262

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

(v) 以摊余成本计量的金融投资

2024年6月30日 2023年12月31日

评估未来12个月预期信用损失的以摊余成本计量的金融投资余额

- 未逾期未发生信用减值 108,080,046 107,867,443

减：减值准备 (309,510) (355,161)

小计 107,770,536 107,512,282

评估整个存续期预期信用损失

- 已逾期未发生信用减值 - 3,684,951

- 未逾期未发生信用减值 20,000 25,500

减：减值准备 (2,416) (346,746)

小计 17,584 3,363,705

评估整个存续期预期信用损失

- 已逾期已发生信用减值 18,684,944 13,617,936

减：减值准备 (4,687,212) (3,356,995)

小计 13,997,732 10,260,941

应计利息 1,489,347 1,619,505

总计 123,275,199 122,756,433

已发生信用减值以摊余成本计量的金融投资的抵质押物的公允价值 8,190,375 13,933,265

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

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七、 风险管理（续）

1. 信用风险（续）

(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）

前瞻性信息

信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史数据分析，识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经济指标，包括GDP、固定资产投资、CPI等。

本集团对前瞻性计量所使用的关键宏观经济指标进行了敏感性分析。于2024年6月30日，假设主要经济情景下关键宏观经济指标预测值上升或下降10%时，本集团预期信用损失金额的变动不超过5%。

本集团根据外部数据提供了其他可能的情景及情景权重。根据对每一个主要产品类型的分析，设定情景的数量，以确保覆盖非线性特征。其中，基准情景定义为未来最可能发生的情况，作为其他情景的比较基础。乐观和悲观分别比基础情景更好和更差且较为可能发生的情景。本集团按半年重新评估情景的数量及其特征。本集团结合统计分析及专家信用判断来确定情景权重，也同时考虑了各情景所代表的可能结果的范围。在确定金融工具处于第1阶段、第2阶段或第3阶段时，也相应确定了应当按照12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。本集团以加权的12个月预期信用损失（第1阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第2阶段及第3阶段）计量相关的损失准备。上述加权的信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出，而不是对参数进行加权计算。于2024年6月30日，分配至各项宏观情景的权重为：“基准”60%，“乐观”20%，“悲观”20%。

多场景权重采取基准场景为主，其余场景为辅的原则。经敏感性测算，于2024年6月30日，当乐观场景权重上升10%，基准场景权重下降10%，或悲观场景权重上升10%，基准场景权重下降10%时，预期信用损失金额的变动不超过5%。

这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响，对不同的业务类型有所不同。本集团在此过程中主要应用外部数据，并辅以内部专家判断。本集团通过进行回归分析确定这些经济指标与违约概率和违约损失率的关系。

本集团定期更新宏观经济指标预测值，以加权的12个月预期信用损失（第一阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第二阶段及第三阶段）计量相关的减值准备。

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不利变动，而使本集团业务发生损失的风险。市场风险管理旨在管理及监控市场风险，将潜在的市场风险损失维持在本集团可承受的范围内，实现经风险调整的收益最大化。

董事会负责审批市场风险管理政策，确定本集团可以承受的市场风险水平，并授权风险管理委员会监督市场风险管理工作。风险管理部、金融市场部及资产负债管理部共同负责识别、计量、监测及报告市场风险。

本集团使用敏感性分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析、压力测试及有效久期分析来计量、监测市场风险。

敏感性分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制，按照不同期限分档计算利率风险。

利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言，就是将所有生息资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产和负债现金流的缺口。

外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于本集团表内外业务中的货币错配。

压力测试的结果是采用市场变量的压力变动，对一系列前瞻性的情景进行评估，利用得出结果测量对损益的影响。

有效久期分析是对各时段的敞口赋予相应的敏感性权重，得到加权敞口，然后对所有时段的加权敞口进行汇总，以此估算利率变动可能会对本集团经济价值产生的非线性影响。

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(a) 利率风险

本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。

(i) 重定价风险

重定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）存在的差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。资产负债管理部负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变动敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团利息净收入的敏感性分析。利率风险管理的主要目的是减少利率变动对利息净收入和经济价值的潜在负面影响。

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(a) 利率风险（续）

(i) 重定价风险（续）

下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准）的分布：

本集团

2024年6月30日

合计 不计息 3个月内（含3个月） 3个月至1年（含1年） 1年至5年（含5年） 5年以上

资产

现金及存放中央银行款项 26,106,678 937,758 25,168,920 - - -

存放和拆放同业及其他金融机构款项 8,700,839 60,381 4,260,584 4,379,874 - -

买入返售金融资产 8,003,534 1,911 8,001,623 - - -

发放贷款及垫款( （注(1)) 360,955,481 1,502,755 77,231,550 196,833,820 73,919,216 11,468,140

投资 (注(1)) 190,754,881 3,048,900 35,210,091 36,141,948 68,605,670 47,748,272

应收租赁款 (注(1)) 33,458,706 316,648 3,857,100 10,053,623 19,215,730 15,605

其他 2,631,475 2,631,475 - - - -

资产总额 630,611,594 8,499,828 153,729,868 247,409,265 161,740,616 59,232,017

负债

向中央银行借款 28,652,279 284,201 6,803,465 21,564,613 - -

同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 43,592,940 392,263 18,920,377 23,525,300 755,000 -

卖出回购金融资产款 14,363,697 4,174 14,359,523 - - -

吸收存款 392,756,086 6,755,776 149,610,062 106,249,254 130,140,994 -

应付债券 105,876,838 336,322 37,784,273 52,757,967 14,998,276 -

其他 1,149,448 1,149,448 - - - -

负债总额 586,391,288 8,922,184 227,477,700 204,097,134 145,894,270 -

资产负债缺口 44,220,306 (422,356) (73,747,832) 43,312,131 15,846,346 59,232,017

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(a) 利率风险（续）

(i) 重定价风险（续）

下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准）

的分布：（续）

本集团（续）

2023年12月31日

合计 不计息 3个月内（含3个月） 3个月至1年（含1年） 1年至5年（含5年） 5年以上

资产

现金及存放中央银行款项 26,369,865 1,221,411 25,148,454 - - -

存放和拆放同业及其他金融机构款项 7,471,861 35,234 4,574,594 2,862,033 - -

买入返售金融资产 10,689,146 3,406 10,685,740 - - -

发放贷款及垫款 （注(1)) 350,325,297 1,526,725 78,649,136 168,191,382 91,713,478 10,244,576

投资 （注(2)) 186,957,506 3,199,922 31,062,828 30,043,517 76,944,495 45,706,744

应收租赁款 （注(1)) 32,817,168 307,398 4,050,455 9,915,891 18,542,064 1,360

其他 1,808,117 1,808,117 - - - -

资产总额 616,438,960 8,102,213 154,171,207 211,012,823 187,200,037 55,952,680

负债

向中央银行借款 30,960,269 289,926 9,574,218 21,096,125 - -

同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 47,554,511 425,499 15,848,012 30,781,000 500,000 -

卖出回购金融资产款 25,131,941 9,350 25,122,591 - - -

吸收存款 366,521,910 5,873,070 171,734,150 77,393,477 111,521,213 -

应付债券 102,068,783 215,254 31,502,563 57,352,309 12,998,657 -

其他 938,592 938,592 - - - -

负债总额 573,176,006 7,751,691 253,781,534 186,622,911 125,019,870 -

资产负债缺口 43,262,954 350,522 (99,610,327) 24,389,912 62,180,167 55,952,680

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(a) 利率风险（续）

(i) 重定价风险（续）

(1) 本集团于2024年6月30日，“3个月内（含3个月）”发放贷款及垫款分别包括逾期贷款及垫款（扣除减值准备后）人民币124.11亿元（2023年12月31日：人民币102.48亿元）。于2024年6月30日，本集团“3个月内（含3个月）”应收租赁款包括逾期应收租赁款（扣除减值准备后）人民币2.56亿元（2023年12月31日：人民币1.20亿元）。

(2) 于2024年6月30日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。本集团于2024年6月30日的“3个月内（含3个月）”逾期投资（扣除减值准备）为人民币143.97亿元（2023年12月31日：人民币128.98亿元）。

(ii) 利率敏感性分析

本集团

净利润变动 2024年6月30日 2023年12月31日

（减少）/增加 （减少）/增加

收益率曲线平行上移100基点 (362,155) (585,096)

收益率曲线平行下移100基点 362,155 585,096

股东权益变动 2024年6月30日 2023年12月31日

（减少）/增加 （减少）/增加

收益率曲线平行上移100基点 (1,454,765) (1,426,836)

收益率曲线平行下移100基点 1,563,419 1,512,893

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(a) 利率风险（续）

(ii) 利率敏感性分析（续）

上述敏感性分析基于一个静态的利率风险资产负债敞口。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团净利润和股东权益的影响。对权益的影响是指一定利率变动对本集团净利息收入的影响及本集团年末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款进行重估所产生的公允价值净变动对其他综合收益的影响。上述敏感性分析基于以下假设：

- 所有在三个月内及三个月后但一年内重定价格或到期的资产及负债，均在各相关期间的开始时点重定价格或到期；

- 收益率曲线随利率变化而平行移动；

- 资产和负债组合并无其他变化，所有敞口在到期后会保持不变；及

- 该分析不考虑管理层进行的风险管理措施的影响。

由于基于上述假设，利率变动导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(b) 外汇风险

本集团的外汇风险主要来自客户外币的投资及存款。本集团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。

本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：

2024年6月30日

人民币 美元 其他 合计

（折合人民币）（折合人民币）（折合人民币）

资产

现金及存放中央银行款项 26,102,926 788 2,964 26,106,678

存放和拆放同业及其他金融机构款项 8,210,195 475,680 14,964 8,700,839

买入返售金融资产 7,504,351 499,183 - 8,003,534

发放贷款及垫款 360,955,481 - - 360,955,481

投资（注(1)) 190,443,734 311,147 - 190,754,881

应收租赁款 33,458,706 - - 33,458,706

其他 2,630,693 782 - 2,631,475

资产总额 629,306,086 1,287,580 17,928 630,611,594

负债

向中央银行借款 28,652,279 - - 28,652,279

同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 43,592,940 - - 43,592,940

卖出回购金融资产款 13,293,563 1,070,134 - 14,363,697

吸收存款 392,752,272 3,457 357 392,756,086

应付债券 105,876,838 - - 105,876,838

其他 1,149,344 104 - 1,149,448

负债总额 585,317,236 1,073,695 357 586,391,288

净头寸 43,988,850 213,885 17,571 44,220,306

表外信贷承诺 75,123,402 19,546 6,301 75,149,249

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(b) 外汇风险（续）

本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：（续）

2023年12月31日

人民币 美元 其他 合计

（折合人民币）（折合人民币）（折合人民币）

资产

现金及存放中央银行款项 26,365,863 823 3,179 26,369,865

存放和拆放同业及其他金融机构款项 7,368,735 91,492 11,634 7,471,861

买入返售金融资产 10,689,146 - - 10,689,146

发放贷款及垫款 350,325,297 - - 350,325,297

投资(注(1)) 186,012,114 945,392 - 186,957,506

应收租赁款 32,817,168 - - 32,817,168

其他 1,807,361 756 - 1,808,117

资产总额 615,385,684 1,038,463 14,813 616,438,960

负债

向中央银行借款 30,960,269 - - 30,960,269

同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 46,774,929 779,582 - 47,554,511

卖出回购金融资产款 24,494,155 637,786 - 25,131,941

吸收存款 366,478,757 43,027 126 366,521,910

应付债券 102,068,783 - - 102,068,783

其他 938,494 98 - 938,592

负债总额 571,715,387 1,460,493 126 573,176,006

净头寸 43,670,297 (422,030) 14,687 43,262,954

表外信贷承诺 79,614,761 520,071 16,694 80,151,526

(1) 于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。

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七、 风险管理（续）

2. 市场风险（续）

(b) 外汇风险（续）

本集团

2024年6月30日 2023年12月31日

增加/（减少） 增加/（减少）

净利润及股东权益变动

外币对人民币汇率上升100个基点 1,736 (3,057)

外币对人民币汇率下降100个基点 (1,736) 3,057

上述敏感度分析基于资产和负债静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假设：- 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动100个基点而造成的汇兑损益；

- 美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动；

- 外汇风险敞口计算包括即期、远期外汇风险敞口，其他变量（包括利率）保持不变；及

- 不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。

由于基于上述假设，汇率变化导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

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3. 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。

本集团对流动性风险实行集中管理，流动性风险管理组织架构由决策机构、执行机构和监督机构组成。各机构的责任如下：

- 董事会及董事会下设的风险管理委员会是本集团流动性管理的决策机构，承担流动性风险管理的最终责任，负责制定流动性风险管理的方针和政策；

- 高级管理层及其下设的资产负债管理委员会、资产负债管理部及其他相关业务部门是本集团流动性风险管理的执行机构。高级管理层负责流动性风险管理的组织实施工作，资产负债管理部负责落实流动性风险管理的相关政策、监测流动性风险的各项指标、制定、执行和评价相关制度、指导各业务部门进行流动性风险的日常管理、定期开展风险分析，并向高级管理层汇报；

- 监事会和董事会内审办公室作为本集团流动性管理的监督机构，对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。

本集团通过监控资产及负债的期限情况管理流动性风险，同时积极监控多个流动性指标，包括流动性比例、备付金率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率等。

本集团吸收存款种类和期限类型多样化，吸收存款是本集团主要的资金来源。

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七、 风险管理（续）

3. 流动性风险（续）

(a) 到期日分析

本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：

本集团 2024年6月30日

无限期 实时偿还 3个月内（含3个月） 3个月至1年（含1年） 1年至5年（含5年） 5年以上 合计

资产

现金及存放中央银行款项 18,983,995 7,113,702 8,981 - - - 26,106,678

存放和拆放同业及其他金融机构款项 - 955,066 3,351,080 4,394,693 - - 8,700,839

买入返售金融资产 - - 8,003,534 - - - 8,003,534

发放贷款及垫款 13,272,184 3,741,647 50,971,018 146,734,256 98,320,837 47,915,539 360,955,481

投资(注(1)) 15,621,027 1,352,926 18,855,068 32,438,090 72,722,948 49,764,822 190,754,881

应收租赁款 103,161 152,696 3,917,891 10,053,623 19,215,730 15,605 33,458,706

其他 1,436,392 - 1,191,396 3,687 - - 2,631,475

资产总额 49,416,759 13,316,037 86,298,968 193,624,349 190,259,515 97,695,966 630,611,594

负债

向中央银行借款 - - 6,910,820 21,741,459 - - 28,652,279

同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 - 1,428,672 17,674,957 23,724,305 765,006 - 43,592,940

卖出回购金融资产款 - - 14,363,697 - - - 14,363,697

吸收存款 - 115,106,245 35,628,483 107,953,744 134,067,614 - 392,756,086

应付债券 - - 37,983,696 52,894,866 14,998,276 - 105,876,838

其他 - 549,270 46,439 303,840 223,958 25,941 1,149,448

负债总额 - 117,084,187 112,608,092 206,618,214 150,054,854 25,941 586,391,288

资产负债缺口 49,416,759 (103,768,150) (26,309,124) (12,993,865) 40,204,661 97,670,025 44,220,306

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3. 流动性风险（续）

(a) 到期日分析（续）

本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：（续）

本集团 2023年12月31日

无限期 实时偿还 3个月内（含3个月） 3个月至1年（含1年） 1年至5年（含5年） 5年以上 合计

资产

现金及存放中央银行款项 17,683,689 8,677,735 8,441 - - - 26,369,865

存放和拆放同业及其他金融机构款项 - 1,119,052 3,417,425 2,935,384 - - 7,471,861

买入返售金融资产 - - 10,689,146 - - - 10,689,146

发放贷款及垫款 11,184,746 1,640,560 56,450,749 120,429,322 113,542,465 47,077,455 350,325,297

投资(注(1)) 14,988,970 1,609,036 16,819,615 29,576,116 77,796,935 46,166,834 186,957,506

应收租赁款 314,590 - 4,043,263 9,915,891 18,542,064 1,360 32,817,168

其他 1,391,818 4,869 379,313 10,897 21,220 - 1,808,117

资产总额 45,563,813 13,051,252 91,807,952 162,867,610 209,902,684 93,245,649 616,438,960

负债

向中央银行借款 - - 9,737,095 21,223,174 - - 30,960,269

同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 - 816,103 15,239,208 30,981,807 517,393 - 47,554,511

卖出回购金融资产款 - - 25,131,941 - - - 25,131,941

吸收存款 - 123,744,532 49,386,371 78,834,761 114,556,246 - 366,521,910

应付债券 - - 31,625,182 57,444,944 12,998,657 - 102,068,783

其他 - 325,149 68,618 154,993 308,465 81,367 938,592

负债总额 - 124,885,784 131,188,415 188,639,679 128,380,761 81,367 573,176,006

资产负债缺口 45,563,813 (111,834,532) (39,380,463) (25,772,069) 81,521,923 93,164,282 43,262,954

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3. 流动性风险（续）

(a) 到期日分析（续）

(1) 于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。投资中的“无期限”类别包括所有已发生信用减值投资，以及已逾期超过1个月投资，而逾期1个月内（含1个月）的未发生信用减值投资归入“实时偿还”类别。股权投资亦于无期限中列示。现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于人行的法定存款准备金与财政性存款。发放贷款及垫款中的“无期限”类别包括所有已减值发放贷款及垫款，以及已逾期超过一个月贷款及垫款，而逾期一个月内（含1个月）的未发生信用减值贷款及垫款归入“实时偿还”类别。应收租赁款中的“无期限”类别包括所有已减值应收租赁款，以及已逾期超过一个月应收租赁款，而逾期一个月内（含1个月）的未发生信用减值应收租赁款归入“实时偿还”类别。

(b) 金融负债未折现合同现金流量的分析

本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：

2024年6月30日

账面金额 合计 实时偿还 3个月内（含3个月） 3个月至1年（含1年） 1年至5年（含5年） 5年以上

非衍生金融负债现金流量：

向中央银行借款 28,652,279 28,982,447 - 6,963,913 22,018,534 - -

同业及其他金融机构存放和拆入资金 43,592,940 43,896,133 1,428,672 17,756,451 23,934,674 776,336 -

卖出回购金融资产款 14,363,697 14,365,242 - 14,365,242 - - -

吸收存款 392,756,086 403,883,779 115,106,245 35,762,325 109,581,786 143,433,423 -

应付债券 105,876,838 107,319,000 - 38,048,000 53,803,000 15,468,000 -

其他 1,149,448 1,149,448 549,270 46,439 303,840 223,958 25,941

合计 586,391,288 599,596,049 117,084,187 112,942,370 209,641,834 159,901,717 25,941

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

七、 风险管理（续）

3. 流动性风险（续）

(b) 金融负债未折现合同现金流量的分析（续）

本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：（续）

2023年12月31日

账面金额 合计 实时偿还 3个月内（含3个月） 3个月至1年（含1年） 1年至5年（含5年） 5年以上

非衍生金融负债现金流量：

向中央银行借款 30,960,269 31,336,628 - 9,764,791 21,571,837 - -

同业及其他金融机构存放和拆入资金 47,554,511 47,971,432 816,103 15,285,439 31,332,911 536,979 -

卖出回购金融资产款 25,131,941 25,136,235 - 25,136,235 - - -

吸收存款 366,521,910 375,899,831 123,744,532 49,515,679 79,805,688 122,833,932 -

应付债券 102,068,783 103,715,000 - 31,761,000 58,425,000 13,529,000 -

其他 938,592 938,592 325,149 68,618 154,993 308,465 81,367

合计 573,176,006 584,997,718 124,885,784 131,531,762 191,290,429 137,208,376 81,367

本集团于报告期末无衍生金融工具，故此处未列示衍生金融工具未经折现合同现金流量的分析。

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七、 风险管理（续）

4. 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险。

本集团制定操作风险管理的相关政策和程序，旨在识别、评估、监测、控制以及缓释本集团的操作风险，以减低操作风险损失。

本集团管理操作风险的措施主要包括：

- 利用风险预警系统，关注易出现风险的产品及业务流程和环节的早期风险预警，及时进行业务风险评估，对主要业务领域进行集中风险管控，降低业务操作风险；

- 构筑“现场与非现场”、“定期与不定期”、“自查与检查”相结合的监督体系，运用统一的操作风险管理工具，识别、监测、收集业务经营活动中出现的风险因素及风险信号，定期对操作风险管理的充分性、有效性进行监督、分析与报告；

- 前中后台分离，建立以各分支行、各业务条线为第一道防线，合规、风险管理部门为第二道防线，内审办公室为第三道防线的操作风险防控体系防控操作风险；

- 对关键岗位、重要环节人员实行强制休假或轮岗交流；

- 建立覆盖所有员工的专业技能等级考评制度，根据各个岗位对于专业知识和技能的要求，通过严格的资格考试和专业评价选拔合格的员工；及

- 建立应急管理体系及业务连续性体系。

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七、 风险管理（续）

5. 资本管理

本集团主要通过资本充足率及资本回报率管理资本。资本充足率为本集团资本管理的核心，反映本集团稳健经营和抵御风险的能力。资本回报率反映资本的盈利能力。资本管理的主要目标为维持与业务发展和预期资本回报相适应的均衡合理资本金额及架构。

本集团根据以下原则来管理资本：

- 根据本集团的业务战略监控资产质量，及维持足够资本以支持本集团的战略发展计划并符合监管要求；及

- 识别、量化、监控、缓释及控制本集团所面对的主要风险，并按照本集团所面临的风险与风险管理需求维持资本。

本集团定期监控资本充足率并在有必要的时候为资本管理计划作调整以确保资本充足率符合监管要求和业务发展需求。

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七、 风险管理（续）

5. 资本管理（续）

本集团根据国家金融监督管理总局于2023年颁布的《商业银行资本管理办法》及颁布的相关规定及颁布的相关规定，按照企业会计准则编制的法定财务报表为基础计算资本充足率，于2024年6月30日及2023年12月31日的资本充足率如下：

2024年6月30日 2023年12月31日

核心一级资本总额

股本 9,092,091 9,092,091

资本公积可计入部分 5,892,719 5,985,102

其他综合收益 481,217 115,343

盈余公积 3,689,493 3,689,605

一般风险准备 8,366,492 8,266,509

未分配利润 16,796,986 15,305,319

少数股东资本可计入部分 2,540,268 1,449,620

核心一级资本 46,859,266 43,903,589

核心一级资本扣除项目 (2,842,222) (3,377,072)

核心一级资本净额 44,017,044 40,526,517

其他一级资本

其他一级资本工具及其溢价 9,998,855 9,998,855

少数股东资本可计入部分 238,817 193,283

一级资本净额 54,254,716 50,718,655

二级资本

超额贷款损失准备 5,528,189 5,257,125

少数股东资本可计入部分 477,633 396,825

二级资本净额 6,005,822 5,653,950

总资本净额 60,260,538 56,372,605

风险加权资产合计 475,095,361 455,490,556

核心一级资本充足率 9.26% 8.90%

一级资本充足率 11.42% 11.13%

资本充足率 12.68% 12.38%

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七、 风险管理（续）

5. 资本管理（续）

(a) 资产负债表内及资产负债表外风险加权资产乃使用不同风险权重进行计量，风险权重乃根据各资产和交易对手方的信用风险、市场风险及其他风险状况以及任何合资格抵押品或担保物厘定。

(b) 根据《商业银行资本管理办法》的规定，国家金融监督管理总局要求商业银行于2024年6月30日和2023年12月31日的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。

八、 公允价值

1. 公允价值计量方法及假设

下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层级输入值的定义如下：

第一层级输入值：在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层级输入值：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；及第三层级输入值：相关资产或负债的不可观察输入值。

本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量框架、公允价值计量方法及程序。

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八、 公允价值（续）

1. 公允价值计量方法及假设（续）

本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：

(a) 债券投资及股权投资

债券投资的公允价值参考估值服务商提供的价格或采用现金流折现模型进行估值。估值参数包括市场利率、预期违约率、提前还款率及市场流动性等。人民币债券的公允价值主要基于中央国债登记结算有限责任公司的估值结果。非上市的股权投资的公允价值是根据可比公司法等作出估计，并且就发行人的具体情况做出调整。

(b) 其他债权类投资及其他非衍生金融资产

公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为报告期末的市场利率。

(c) 应付债券及其他非衍生金融负债

应付债券的公允价值是按报告期末的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。折现率为报告期末的市场利率。

(d) 衍生金融工具

衍生金融工具采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生工具为远期外汇合约。最常见的估值技术包括现金流折现模型、布莱尔 - 斯科尔斯模型。模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。

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八、 公允价值（续）

2. 按公允价值入账的金融工具

下表列示按公允价值层级对以公允价值入账的金融工具的分析：

本集团

2024年6月30日

第一层级 第二层级 第三层级 合计

持续以公允价值计量的资产

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

债券投资 - 12,836,300 - 12,836,300

投资基金 - 13,238,412 - 13,238,412

股权投资 385,005 - 176,012 561,017

其他同业投资 - - 12,297,955 12,297,955

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

债务工具 - 27,877,577 - 27,877,577

权益投资 - - 67,720 67,720

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款

票据贴现和福费廷 - 36,728,374 - 36,728,374

合计 385,005 90,680,663 12,541,687 103,607,355

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截至2024年6月30日止六个月期间 人民币千元

八、 公允价值（续）

2. 按公允价值入账的金融工具（续）

下表列示按公允价值层级对以公允价值入账的金融工具的分析：（续）

本集团（续）

2023年12月31日

第一层级 第二层级 第三层级 合计

持续以公允价值计量的资产

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资债券投资 - 12,560,598 - 12,560,598

投资基金 - 12,864,889 - 12,864,889

股权投资 432,449 - 176,012 608,461

其他同业投资 - - 14,690,048 14,690,048

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

债务工具 - 22,806,363 - 22,806,363

权益投资 - - 66,313 66,313

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款

票据贴现和福费廷 - 39,242,539 - 39,242,539

合计 432,449 87,474,389 14,932,373 102,839,211

截至2024年6月30日止六个月期间，各层级金融工具之间并无转换（2023年度：无转换）。

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截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

八、 公允价值（续）

3. 以公允价值计量的的第三层级金融工具变动情况

下表列示按公允价值计量的第三层级金融资产和负债期 / 年初、期 / 年末余额及本期间 / 年度变动情况：本集团

2024年1月1日 本期损益影响合计 本期其他综合收益影响合计 购入 售出/结算 自第三层级转入第二层级 2024年6月30日 对于在报告期末持有的资产，计入损益的当期未实现损益

金融资产：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

其他同业投资 14,690,048 296,596 - 2,071,000 (4,759,689) - 12,297,955 193,543

股权投资 176,012 - - - - - 176,012 -

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

权益投资 66,313 - 1,407 - - - 67,720 -

合计 14,932,373 296,596 1,407 2,071,000 (4,759,689) - 12,541,687 193,543

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截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

八、 公允价值（续）

3. 以公允价值计量的的第三层级金融工具变动情况（续）

下表列示按公允价值计量的第三层级金融资产和负债期 / 年初、期 / 年末余额及本期间 / 年度变动情况：（续）

本集团（续）

2023年1月1日 本年损益影响合计 本年其他综合收益影响合计 购入 售出/结算 自第三层级转入第二层级 2023年12月31日 对于在报告期末持有的资产，计入损益的当期未实现损失

金融资产：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

其他同业投资 14,185,068 519,311 - 13,480,000 (13,494,331) - 14,690,048 192,489

股权投资 180,893 - - - (4,881) - 176,012 -

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资权益投资 70,326 - (4,013) - - - 66,313 -

合计 14,436,287 519,311 (4,013) 13,480,000 (13,499,212) - 14,932,373 192,489

报告期内，采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具账面价值不重大，且采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果的影响也不重大。

本集团持有期间已确认的利得或损失均计入合并利润表和利润表中的“投资收益”科目。

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截至2024年6月30日止六个月期间

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八、 公允价值（续）

4. 未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值

本集团

2024年6月30日

账面值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级

金融资产

以摊余成本计量的金融投资-债券 88,541,881 91,702,383 - 91,702,383 -

合计 88,541,881 91,702,383 - 91,702,383 -

金融负债

应付债券

金融债券 20,334,552 20,511,986 - 20,511,986 -

同业存单 85,542,286 85,617,280 - 85,617,280 -

合计 105,876,838 106,129,266 - 106,129,266 -

本集团 2023年12月31日

账面值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级

金融资产

以摊余成本计量的金融投资-债券 84,307,238 86,027,134 - 86,027,134 -

合计 84,307,238 86,027,134 - 86,027,134 -

金融负债

应付债券

金融债券 18,213,569 18,288,034 - 18,288,034 -

同业存单 83,855,214 83,908,406 - 83,908,406 -

合计 102,068,783 102,196,440 - 102,196,440 -

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八、 公允价值（续）

4. 未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值（续）

上述金融资产和负债存在例如证券交易所这样的活跃市场时，市价最能反映金融工具的公允价值。当集团持有或发行的金融资产或负债不存在市价时，可采用现金流折现或其他估值方法测量该类资产负债的公允价值。

债券投资、应付债券参考可获得的市价来决定其公允价值。如果无法获得可参考的市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。

以摊余成本计量的金融投资（除债券外）按实际利率法以成本法计量。该类金融工具的公允价值为其预计未来收到的现金流量按照当前市场利率的折现值。大部分投资至少每年按照市场利率进行重新定价，其账面价值与其公允价值相若。

以上各种假设及方法为资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础。然而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有可比性。

除前述金融资产与负债以外，由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若：

资产 负债

现金及存放中央银行款项 向中央银行借款

存放同业及其他金融机构款 同业及其他金融机构存放款项

拆出资金 拆入资金

买入返售金融资产 卖出回购金融资产款

发放贷款及垫款（摊余成本计量） 吸收存款

应收租赁款 其他金融负债

其他金融资产

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截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

九、 承诺及或有事项

1. 信贷承诺

本集团的信贷承诺包括银行承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出信用证及开出保函。承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会同时与客户偿付款项结清。未使用的信用卡额度合同金额为按信用卡合同全额支用的信用额度。本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。

本集团

2024年6月30日 2023年12月31日

银行承兑汇票 56,669,146 59,793,479

开出信用证 6,659,600 8,941,953

开出保函 387,424 885,185

未使用的信用卡额度 10,126,841 7,747,672

贷款承诺 1,306,238 2,783,237

合计 75,149,249 80,151,526

本行

2024年6月30日 2023年12月31日

银行承兑汇票 56,669,146 59,793,479

开出信用证 6,659,600 8,941,953

开出保函 387,424 885,185

未使用的信用卡额度 10,126,841 7,747,672

贷款承诺 1,306,238 2,783,237

为子公司提供担保 179,390 257,690

合计 75,328,639 80,409,216

上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。本集团管理层定期评估其或有损失并在必要时确认预计负债。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表未来的预期现金流出。

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截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

九、 承诺及或有事项（续）

2. 信贷风险加权金额

本集团及本行

或有负债及承诺的信贷风险加权金额

2024年6月30日 2023年12月31日

9,261,664 8,723,961

信贷风险加权金额指参照《商业银行资本管理办法》指引计算的金额。风险权重乃根据交易对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。信贷承诺的风险权重由0%至150%不等。

3. 资本承诺

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团及本行授权的资本承诺如下：

本集团 本行

2024年6月30日 2023年12月31日 2024年6月30日 2023年12月31日

已订约但未支付 161,867 87,616 149,245 72,097

已授权但未订约 4,988 34,805 4,988 34,805

合计 166,855 122,421 154,233 106,902

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财务报表附注（续）

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

九、 承诺及或有事项（续）

4. 未决诉讼及纠纷

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团并无任何对财务报表有重大影响的未决法律诉讼事项。

5. 抵押资产

本集团及本行 2024年6月30日 2023年12月31日

债券 44,608,534 55,661,134

票据 2,059,152 2,642,320

合计 46,667,686 58,303,454

本集团抵押部分资产用作回购协议和向央行借款的担保物。

十、 结构化主体

(a) 合并的结构化主体

纳入本集团合并范围的结构化主体为资产支持证券。本集团作为资产支持证券发起人考虑对该结构化主体是否存在控制，并基于本集团作为发起人的决策范围、持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断是否需要纳入合并。截至2024年6月30日止六个月期间，本集团没有向纳入合并范围内的结构化主体提供财务支持（2023年度：无）。

(b) 未合并的结构化主体

(i) 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括投资基金、信托投资、资管计划及理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

于报告期末，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：

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截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

十、 结构化主体（续）

(b) 未合并的结构化主体（续）

(i) 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益（续）

2024年6月30日

账面价值 最大风险敞口

金融投资

- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 25,439,153 25,439,153

- 以摊余成本计量的金融投资 34,360,847 34,360,847

小计 59,800,000 59,800,000

应计利息 372,472 372,472

合计 60,172,472 60,172,472

2023年12月31日

账面价值 最大风险敞口

金融投资

- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 26,749,453 26,749,453

- 以摊余成本计量的金融投资 38,118,528 38,118,528

小计 64,867,981 64,867,981

应计利息 330,667 330,667

合计 65,198,648 65,198,648

上述投资基金、信托投资、资管计划及理财产品的最大风险敞口为其在资产负债表中确认的报告期末的账面价值及相应的应计利息。

截至2024年6月30日止六个月期间，自上述结构化主体获取的利息收入、公允价值变动收益及投资收益共计人民币14.92亿元（截至2023年6月30日止六个月期间：人民币16.96亿元）。

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截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

十、 结构化主体（续）

(b) 未合并的结构化主体（续）

(ii) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。

于2024年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品规模为人民币440.61亿元（2023年12月31日：人民币443.88亿元）。

截至2024年6月30日止六个月期间，本集团因对该非保本理财产品提供资产管理服务而收取的中间业务收入为人民币1.02亿元（截至2023年6月30日止六个月期间：人民币1.05亿元）。本集团认为本集团享有的该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。

截至2024年6月30日止六个月期间，本集团没有向未纳入合并范围的结构化主体提供流动性支持（2023年度：无）。

十一、 受托业务

本集团通常作为代理人为个人、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉及的资产及其相关收益或损失不属本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。

于2024年6月30日，本集团的委托贷款余额为人民币254.48亿元（2023年12月31日：人民币244.45亿元）。

郑州银行股份有限公司

财务报表补充资料

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

1. 非经常性损益明细表

根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：

截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年

非经常性损益净额：

政府补助(1) 33,216 36,825

固定资产清理净损益 (2,279) 10,246

公益性捐赠支出 -

赔偿金和罚款支出 (4,750) (4,886)

其他符合非经常性损益定义的损益项目 7,071 8,496

非经常性损益净额 33,258 50,681

减：以上各项对所得税的影响 (9,502) (13,892)

合计 23,756 36,789

其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 24,956 30,430

影响少数股东损益的非经常性损益 (1,200) 6,359

扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润 1,568,905 2,016,203

扣除非经常性损益后的归属于少数股东的净利润 56,451 61,491

注：

(1) 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等，此类政府补助项目主要与收益相关。

(2) 本集团因正常经营产生的持有作交易目的金融投资、金融负债公允价值变动损益，以及处置持有作交易目的金融投资、金融负债和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益，未作为非经常性损益披露。

郑州银行股份有限公司

财务报表补充资料（续）

截至2024年6月30日止六个月期间

人民币千元

2. 净资产收益率和每股收益

本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订) 以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：

截至6月30日止六个月期间

2024年 2023年

归属于本行普通股股东的期末净资产 44,408,203 42,994,198

归属于本行普通股股东的加权净资产 43,431,086 41,883,955

扣除非经常性损益前

归属于本行普通股股东的净利润 1,593,861 2,046,633

加权平均净资产收益率 7.34% 9.77%

扣除非经常性损益后

归属于本行普通股股东的净利润 1,568,905 2,016,203

加权平均净资产收益率 7.22% 9.63%

注：

(1) 加权平均净资产收益率为年化后数据。

每股收益(元)

本集团 截至2024年6月30日止六个月期间 截至2023年6月30日止六个月期间

基本每股收益 稀释每股收益 基本每股收益 稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润 0.18 0.18 0.23 0.23

扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 0.17 0.17 0.22 0.22

3. 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表的差异

本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中列示的净利润和股东权益并无差异。