题记：原文《P2P网贷投资经验分享之多平台对比篇》，作者系资深财女，文章发布于理财论坛，曾发表文章《用两千块的薪水活出两万块的范儿》，受广大投资人的关注，用平实近人的语言表达了年轻人的超前生活理财态度。

　　卤煮去年开始涉水P2P网贷，在风声鹤唳时抱着小市民咸鱼翻身的心态在P2P摸爬打滚，先前也发了两篇关于P2P试水的体会文章，有些小伙伴甚是捧场。后来许多小伙伴来问卤煮推介中国好平台，卤煮很苦恼，对很多小伙伴迟迟未回复，因为一来有广告的嫌疑，二来推荐有风险。但此份信任，莫辜负。除了P2P，先前各类宝宝产品也甚是火爆。顺便感慨一下，最近宝宝跌的不会再爱了。因为投资了这些互联网的金融产品，所以卤煮最近在加深自己对这方面的主流认识，拜读了陈宇先生针对互联网金融写的新书-《风吹江南》，书里很多看法很犀利，小女大开眼界。现在卤煮把自己受教后的网贷经验分享一下。郑重声明：以下内容仅供参考，网贷有风险，投资需谨慎。

　　投资准则一：安全第一、收益第二

　　安全性高平台考量因素一般有4条，其中首选有第三方资金托管的正规网贷，据网贷之家数据显示目前已经跑路的130多家网贷，没有一家实行了第三方资金托管；第二是选择有国有、国资背景的或者有国际著名风投机构融资的；第三是选择有确切可查的有银行风控背景的风控团队的平台，这种平台坏账率明显比其他平台低很多；第四是尽量不要选择那些有提现限制或者有提现挤兑的，因为只有不正规的网贷才会有提现申请和提现金额限制，另外众所周知大部分倒闭的金融机构，几乎都是因为用户提现挤兑倒下的。

　　投资准则二：鸡蛋不要放在同一个篮子里

　　P2P网贷理财现在属于高收益项目，且大部分平台都有担保机构的本金保障，目前银行的一年定期利率一般在3%左右，其他的银行理财产品的收益不会高于6%，各种宝宝的收益在5%左右，而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间，并且投资的门槛比较低，这也注定了P2P网贷将会很快成为平民理财投资的新大陆！

　　但因为网贷发展还处于初期阶段，相关政策监管不到位，频频跑路的不良平台大大推高了它的风险，所以，这种理财方式也有让人觉得很不靠谱的一点，就是最近跑路的平台太多了，谁知道哪天自己投的平台就携款跑路了呢？所以鸡蛋不要放在同一个篮子里是风险分担的重要准则，必须牢记在心。

　　综上两条P2P的投资准则，现选择3家目前比较热的网贷：有利网、礼德财富、积木盒子进行各项数据评测。

　　这次评测的三家网贷平台共同点是，都是以做小微企业的优质抵押担保借款为主的，相对于人人贷这种小额信用类借款的网贷平台，我个人觉得选择这类网贷风险系数要更小些，更适合我们工薪族投资。

　　三个平台的评测方式将根据目前国际上最流行的5个指标：安全性、透明度、流动性、平台的规模、收益率进行对比分析，希望能给大家做个参考。

　　【有利网】安全性7分、透明度6分、流动性6分、平台规模9分、收益率7分

　　安全性：2013年2月份上线的有利网，安全性是有利网的硬伤，平台虽然引进了著名风投，但一直没有实行第三方资金托管，也就是将自己处于踩政策红线的一类平台，有做资金池和非法集资的嫌疑，虽然通过与众多小额借贷公司合作分散了平台的风险，但从平台的制度安全体系和道德自律性来看，还不足以让投资者的资金有安全保障；同时该平台缺乏有银行风控背景出身的专业风控团队，在借款逾期和坏账率控制方面经验略显不足。

　　透明度：有利网因为没有进行平台的资金第三方托管，所以资金的用途流向缺乏透明度，投资者完全不知道自己的资金到底进了谁的账户，去了哪里，有什么具体用途。另外有利网因为没有资金托管，所以用户提取自己账户上的资金时，需要平台提前审核，每天提现额度有限制，现在每天最多提现2万元，而且提现速度比较慢，如果平台万一有什么风吹草动，想及时撤出资金非常困难，这是有利网的用户目前抱怨最多的一点。

　　流动性：有利网的大部分借款产品还款期都在1-2年期以上，投资者的资金自由度低，周转慢，流动性差，对于安全性没有保障的网贷平台，流动性越高就代表着资金退出越安全，流动性越差就代表资金越危险。

　　平台规模：有利网是这三个平台上线最早的，目前交易规模居网贷行业前列。

　　收益率：有利网的平均年收益率在11%左右，在众多网贷平台中偏中底水平。

　　【礼德财富】安全性9分、透明度8分、流动性9分、平台规模7分、收益率8分

　　安全性：2013年8月上线的礼德财富，是符合不睬红线政策的第三方资金托管正规网贷，托管方是上海汇付天下。实行了第三方资金托管的平台通过严格隔离自有资金和投资者资金，不会有任何做资金池和非法集资之嫌；在平台的风控能力方面，礼德财富有来自招商银行专业风控背景的洪凯彬，洪目前也是国内P2P网贷行业最权威的风控专家，平台的其他风控团队皆有着银行风控背景。所以在安全性方面，礼德财富有着行业内首屈一指的良好口碑。

　　透明度：由于礼德财富是正规的第三方资金托管网贷，投资者资金通过第三方托管平台开设的独立账户直接与借款人的独立账户对接，投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途；另外，所有实行了平台资金第三方托管的网贷平台，投资用户在自己的账户资金提取方面，都不需要平台提前审核，用户可以随时提取自己账户里的资金，也不会有任何提现额度限制。

　　流动性：礼德财富是一个专注中小微企业小额短期借款为主的网贷平台，借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，自由度高，流动性快，安全度高。

　　平台规模：礼德财富是三个平台上线最晚的，且以小额抵押借款为主，在平台的交易额规模上不如有利网和积木盒子这种做大额企业借款的有优势，这是礼德财富的主要弱点。

　　收益率：由于这个平台都是以短期借款为主，年收益比有利网和积木盒子高不少，平均在15%左右，在行业里属于中等偏上。

　　【积木盒子】安全性8分、透明度9分、流动性8分、平台规模9分、收益率7分

　　安全性：2013年6月份上线的积木盒子，也是符合不睬红线政策的第三方资金托管正规网贷，托管方也是上海汇付天下，属于不会有任何做资金池和非法集资之嫌的一类安全平台；在平台的风控能力方面，积木盒子虽然没有银行风控背景出身的专业风控团队，但大部分成员都有金融背景。

　　透明度：积木盒子由于也是有第三方资金托管的正规网贷，在整个资金流向和用途监控方面与礼德财富一样非常透明；同时，积木盒子还组织了投资者观察团，以求对借款人的信息进行更详细的披露，在透明度方面，积木盒子在整个网贷行业的口碑极好。

　　流动性：积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，借款标周期主要是12个月的一年期中长线标，用户资金周转较慢，自由度较低，流动性一般，但由于积木盒子是实行了第三方托管的平台，流动性高低对投资用户的资金安全性影响方面不是太大。

　　平台规模：积木盒子由于主做大额的企业抵押借款业务，单个借款标金额通常在500万左右，所以平台成交额比较大，目前交易规模居网贷行业前列。

　　收益率：积木盒子平台的整体年收益在12%左右，与有利网相仿，偏稳健型。

　　好了，上面就是这三家P2P网贷平台的详细资料对比，可以说各有优缺点、也各有侧重面，具体到投资人应该选择哪一家或者哪几家投资，那就取决于各自的投资风格和习惯偏好。卤煮这期先跟大家分享这三家的投资心得，接下来先做一个上半年的理财和生活总结，嘻嘻嘻。如果此贴回应强烈，卤煮会陆续比较目前市场上其他比较热的P2P网贷平台，但水平未有大师级别，欢迎大家一起来交流互补。